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我應該賣掉我的公寓來償還我的學生貸款嗎?

昨天,我們收到一封郵件,有人考慮賣掉他的公寓以償還他所有的學生貸款。

雖然我們聽說過許多為償還學生貸款而採取的極端措施,但這一措施可能是最重要的。

為了還清學生貸款的零餘額而放棄自己的房子的想法似乎有點絕望,但這有意義嗎?

賣掉房產的機會成本

消除堆積如山的學生債務,僅在利息方面每年就能節省數千美元。從這個角度來看,消除債務是一個巨大的經濟動力。然而,把你的房子放在市場上,也要考慮到一些成本。

首先,你需要一個居住的地方。雖然用學生貸款利率換取抵押貸款利率似乎是一種進步(稍後再談),但任何搬家都有大量的其他費用。你不僅有搬家的費用,而且上市和出售房屋通常意味著要支付房地產經紀人。房屋交易的成本非常昂貴,必須計入你的計算中。

即使你可以住在爸爸媽媽的地下室或朋友的沙發上,這些選擇最終也是暫時的。

如果下一步不是買房子或公寓,這可能意味著租房是你的近期目標。租房有其好處,但與住在你已經擁有的房子里相比,它可能非常昂貴。

抵押貸款與學生貸款債務

如果你想賣掉一處房產,還清你的學生貸款,然後以大致相同的價格購買另一處房產;你基本上是在用學生貸款債務換取抵押貸款債務。這裡有重大影響。

也許最重要的是,不支付學生貸款不會讓你被踢出你的房子。

如果你拖欠抵押貸款,取消抵押品贖回權是一種可能。雖然有一些針對支付抵押貸款有困難的人的方案,但這些方案幾乎沒有針對學生貸款的方案那麼好。例如,如果你有聯邦貸款,你可以每月支付0美元,或者根據公共服務學生貸款豁免,你的貸款在短短10年內就可以被豁免。即使是私人貸款也有一些項目可以使你的利率降低。

綜上所述,有一些原因,抵押貸款債務比學生貸款略好。不僅利率通常要低一些(部分原因是債務是有擔保的–即如果你不還錢,他們可以拿走你的房子),而且抵押貸款的利息也可以扣稅。與抵押貸款相關的稅收優惠通常比學生貸款要好。

情感的角度

對大多數人來說,他們的房子不僅僅是資產負債表上的一個數字或一項資產。

它是家。

能夠宣稱擁有自己的小天地,其價值是不容易被量化的。

雖然償還學生貸款對你的壓力水平有一定的吸引力,但空白的資產負債表很難比得上你頭上的屋頂的安全性。

其他選擇

在本作者看來,出售房屋應該是最後的手段。在考慮走這條路之前,應首先調查其他可能性。

你是否可以將你的房產出租,然後用利潤來償還你的學生債務?(這條道路也有巨大的風險,但它確實有一些優勢,沒有出售房屋的交易成本。)你是否探索過聯邦貸款的學生貸款豁免選項?你是否研究過在私人市場上合併貸款以鎖定較低的利率?

最後一個想法

如果一年後你得到一份更好的工作,你的決定仍然是一個好的決定嗎?

願意野蠻地攻擊你的學生貸款是一件好事,但它不應該是你唯一的優先事項。想想你的生活在未來十年可能發生的不同變化。對於你面前的每一條潛在的道路,考慮你的選擇會如何影響事情。

在做決定之前,你能做的分析越多,你的決定就越好。

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