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我應該自動支付我的學生貸款嗎?

對大多數貸款人來說,為學生貸款設置每月自動扣款通常是一個相對簡單的過程。許多人甚至提供略微降低的利率作為對自動扣款的獎勵。給予學生貸款服務機構自動支付學生貸款的權力是一個好主意嗎?

在許多情況下,自動付款可以是一個好主意。然而,這些付款需要成為更廣泛的貸款償還策略的一部分。借款人使用 "設置它並忘記它 "的方法可能是一個巨大的錯誤。

自動付款伴隨著一些風險,借款人在加入前需要了解。那些了解並避免自動付款的危險的人將能夠節省資金並簡化學生貸款的償還。

自動付款的最大好處。更低的利率

大多數學生貸款公司提供0.25%的利率減免。

節省百分之幾的利息不會改變生活,但這裡有一些價值。一個擁有30,000美元學生貸款餘額的借款人每年將節省75美元。對於更多的餘額,0.25%的節省會增加。一個擁有10萬美元學生貸款餘額的借款人每年可以節省250美元。

借款人需要考慮的是,這種節省是否值得潛在的頭痛。向學生貸款機構提供支票信息會帶來嚴重的問題。他們的數據可能被黑掉。付款方式可能改變,導致賬戶透支。貸款人可能在付款方面出錯。

我可以信任我的貸款人來管理自動付款嗎?

相信任何金融服務公司能接觸到你的錢,就會有風險。幸運的是,有一些方法可以減輕這些風險。

我已經授權我的學生貸款服務機構從我的支票賬戶提款。為了保護自己不被貸款人取出太多的錢,我已經設置了一些保護措施。

借款人預防問題的方法。

設立一個專門用於自動付款的支票賬戶–許多人在多個貸款機構設置了自動付款。自動扣款可能也被批准用於其他公用事業和服務。用一個賬戶來支付這些款項,可以簡化對這些公司的監督。不要在你的自動付款賬戶中存入太多的錢–學生貸款公司的不正當行為或計算機錯誤可能導致比預期更大的提款。糾正這種情況可能需要時間。不要因為你的學生貸款公司取出了太多的錢而使自己容易錯過房租付款。不要把你的支票賬戶和儲蓄賬戶連接起來–許多支票賬戶有透支保護。通常他們會從儲蓄賬戶中抽出錢來彌補支票賬戶中的不足。告訴你的銀行不要對你的自動付款支票賬戶這樣做。如果這些賬戶是相連的,那麼學生貸款公司就可以接觸到你的儲蓄。

許多銀行和信用社提供完全免費的支票賬戶。如果你註冊了一個沒有最低餘額和沒有月費的賬戶,你可以每個月把錢轉到新的自動付款支票賬戶。這個額外的步驟可以保護你的更多資金不受貸款人的錯誤影響。

隱藏的危險。懶惰的還款

對所有學生貸款進行最低限度的支付是償還學生債務的最糟糕的方式之一。最低還款額延長了還清貸款的時間,並使利息支出最大化。在大多數貸款人眼中,理想的客戶是在貸款期間每月支付最低付款的人。這些 "定了就忘 "的客戶以最小的努力提供大量的利潤。

償還學生債務的最好方法之一是對所有貸款進行最低付款,並儘可能多地對一項貸款進行額外付款。這種途徑可以最大限度地減少利息支出,盡快消除債務。

自動付款使借款人能夠在還款方面變得非常聰明或非常愚蠢。

只要藉款人將自動扣款作為其學生貸款還款策略的一部分,他們就會很順利。如果唯一的付款方式是通過自動扣款,那麼借款人在學生貸款上的花費將超過必要的範圍。

注意貸款人的胡說八道

一些貸款人使自動付款的使用和註冊非常簡單。其他貸款人則把它弄得不必要的複雜,並向犯錯的借款人收取逾期費用。

註冊可能很棘手–有些貸款人會說,註冊需要20天時間。還有人說,這可能需要兩個完整的賬單週期。這種延遲的系統會使借款人陷入困境。他們是否必須手動設置下一次付款?自動扣款何時開始?有什麼方法可以防止支付兩次嗎?

不要在最後一天自動扣款 – 一些貸款人只允許借款人在賬單週期的最後一天自動扣款。這給借款人造成了一個重大問題。如果電腦程序或銀行出現問題,借款人可能會被收取滯納金,即使他們沒有做錯什麼。在可能的情況下,盡量安排付款時間,給自己幾天時間來解決可能出現的任何問題。

自動付款是否有意義,取決於借款人的個人情況。

那些想使用自動付款作為消除債務的大戰略的一部分的人無疑可以從中受益。

那些可能會被誘惑設置自動扣款而忘記自己的學生貸款的人,堅持手動付款可能會更有好處。

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