經濟獨立
財富自由

我應該為我的收入驅動還款(IDR)計劃支付額外費用嗎?

額外支付你的學生貸款通常是負責任的決定。大於要求的付款可以節省利息,並更快地消除學生債務。

不幸的是,額外支付並不總是藉款人的最佳選擇,特別是那些採用收入驅動的還款計劃,如IBR或PAYE。

考慮學生貸款豁免的借款人在為他們的學生貸款支付大筆款項時,需要格外謹慎。錯誤會造成嚴重的資格問題。

額外的付款可能會破壞PSLF等寬恕計劃的資格

額外支付聯邦學生貸款的借款人會進入 "提前支付 "狀態。任何額外的付款都會減少下個月的應付金額,除非借款人特別要求不同的待遇。

歷史上,追逐PSLF的借款人由於這一規則而失去了進展。如果你有150美元的月度賬單並支付了200美元,那麼下個月的賬單將是100美元。對借款人來說,不幸的是,下個月支付的賬單不會計入PSLF所要求的120次付款。

幸運的是,教育部去年修訂了這一規則,"提前支付 "的款項仍然可以計入PSLF。

可悲的是,教育部的網站仍然包含過時的信息,認為提前支付的狀態。這就有可能造成關於額外付款的混淆。

出於這個原因,追求貸款豁免的借款人應該繼續只做最低限度的付款。

傘兵提示。如果你正在努力爭取寬恕,那麼沒有任何經濟上的動機去支付額外的款項。更多的付款只是意味著更少的債務最終被寬恕。

額外支付作為積極的還款策略的一部分

像IBR、PAYE和REPAYE這樣的IDR計劃,傳統上是由那些無法負擔標準的10年計劃的每月賬單的借款人使用的。然而,IDR計劃的好處不僅僅是降低月度賬單。

使用IDR計劃來獲得較低的付款,其中一個隱藏的好處是,它可以幫助借款人獲得抵押貸款的資格。

借款人通過IDR計劃來幫助他們的債務收入比,可能仍然願意支付額外的款項,作為積極的還款策略的一部分。

在這種情況下,額外支付是一個明智的選擇。然而,屬於這一類的借款人可以通過再融資來進一步改善他們的情況。

如果豁免是可能的,額外的IDR付款

許多藉款人不知道他們消除債務的途徑是全額還款還是指望學生貸款寬恕。

想出一個計劃是最好的,但有時生活中的許多變數使我們無法知道哪種策略是最好的。

如果學生貸款豁免仍在你的考慮範圍內,額外支付並不是最好的選擇。你總是可以在儲蓄賬戶中為你的學生貸款留出額外的錢。一旦你意識到寬恕不是一個選項,就用這些錢來降低你的餘額。

額外的付款並不能幫助你獲得寬恕的資格,也不能使寬恕更快發生。額外的付款只是意味著一旦借款人獲得寬恕,需要寬恕的債務就會減少。

獲得更多付款的好處

多付學生貸款意味著更快地消除債務,減少利息支出。

額外付款的策略至關重要,因為大多數借款人有不止一個學生貸款和多種類型的債務。

有些借款人選擇在所有的債務上多付一點。這種策略可以更快地消除債務,並節省利息,但這並不是最好的方法。我把它稱為負責任的借款人所犯的1000美元的錯誤。

如果你想讓你的額外付款發揮最大的效益,請將你的努力集中在一個月度賬單上,通常是利率最高或餘額最小的那個。一旦這筆貸款被消除,就轉到下一筆。

對你的所有貸款進行額外支付可能感覺是一個負責任的決定。這種選擇遠不是最壞的策略,但也不是最好的。

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 我應該為我的收入驅動還款(IDR)計劃支付額外費用嗎?
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址