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我必須在學生貸款再融資上 ;全身心投入嗎?

對學生貸款進行再融資是一項重大的財務承諾。人們往往沒有意識到的一點是,重新融資並不是一個全有或全無的主張。

借款人不一定要把他們所有的學生貸款一起重新融資。學生貸款再融資的貸款人將允許借款人選擇他們希望包括在再融資中的特定貸款。

事實上,只對某些貸款進行再融資往往是非常有利的。下面的例子可能是說明這一概念的最佳方式。

學生貸款再融資實例

假設你有三筆學生貸款。每筆貸款的餘額為10,000美元。貸款A的利率為9%,貸款B的利率為7%,而貸款C的利率為3%。

在向一些學生貸款再融資公司查詢利率後,你了解到你能得到的最佳利率是5%。

問題來了。我應該把所有的東西一起再融資嗎?

許多人犯了一個錯誤,他們認為合併所有三項貸款是最好的方法,因為你仍然在降低你的整體利息,所以這是一個明智之舉。合併這三筆貸款後,借款人的債務為30,000美元,利率為5%。

實際上,最聰明的做法是只合併高息貸款,而不去管低息貸款。在我們的例子中,借款人可以有一筆5%的20,000美元貸款和一筆3%的10,000美元貸款。採取這種方法將有助於在幾年內節省大量的利息(具體數額將取決於還清貸款所需的時間)。

關於聯邦貸款和學生貸款合併的說明

這是聯邦貸款與私人貸款工作方式大不相同的一個方面。如果你合併你的聯邦貸款,它是通過教育部進行的。這個過程被稱為聯邦直接合併。利率不是根據你的資格來決定的;相反,它只是你所有貸款的加權平均。這種計算政策意味著降低利率不是通過聯邦政府合併的一種選擇。

借款人能夠通過私人貸款人對他們的聯邦貸款進行再融資,但這也有風險。重要的風險包括失去學生貸款豁免的機會和收入驅動的還款計劃。許多人選擇只對他們的私人學生貸款進行再融資。然而,聯邦貸款的再融資也可以帶來巨大的利息節省。因此,當涉及到聯邦學生貸款的再融資時,借款人需要仔細考慮他們的選擇。

最後,雖然有很多地方可以對學生貸款進行再融資,但教育部是唯一可以合併聯邦貸款的地方。

所有學生貸款一起再融資的優勢

任何學生貸款再融資的主要動機是為了獲得更低的利率。然而,借款人也可能享受到其他一些好處。

把你的所有學生貸款交給一個貸款人是很方便的。儘管我們認為這一好處可能有點被高估,但它確實有助於防止逾期付款或錯過付款。

合併所有學生貸款的借款人往往可以在很長一段時間內分散付款。這可能意味著在貸款期間有更多的利息支出,但它減少了每月的學生貸款賬單。它還允許借款人為其他財務目標留出資金,如買房子或為退休儲蓄。

最終,借款人選擇他們在再融資中包括哪些貸款,他們選擇的貸款人,以及他們選擇的還款長度。所有這些選擇都可以改變每月的付款和利息支出。借款人的關鍵是調查可用的選項,並選擇最適合其個人需求的途徑。

接下來的步驟

研究貸款人和利率 – 目前,大約有20個不同的學生貸款再融資貸款人。他們每個人都有自己的申請評估公式,所以不可能知道個人借款人在哪裡可以找到最佳利率。然而,宣傳最低再融資利率的貸款人往往最終會提供最好的利率。不要害怕多次再融資–隨著借款人在還款方面的進展,他們的信用評分和債務收入比往往會得到改善。第二次或第三次再融資可能是一個尋找額外儲蓄的機會。學生貸款的再融資次數是沒有限制的。

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