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律師的最佳學生貸款合併和再融資選擇

由於法學院的巨額費用,許多新律師面臨著一個高風險的問題:我應該重新融資或合併我的學生貸款,還是應該讓它們自行解決?

大多數律師會發現,聯邦直接合併是政府貸款的首選途徑,而與私人貸款人的再融資是私人學生貸款的理想途徑。然而,預期工資、總借貸額和貸款期限會影響到最佳選擇的確定。

決定貸款管理策略的最大因素之一是就業的性質。對於一個工資較高的大律師來說,可供選擇的方案和資源與政府僱員的情況明顯不同。

大公司僱員

如果你正在享受大公司生活方式的金手銬,有幾個很好的學生貸款再融資選擇可以考慮。許多私營公司交替使用再融資和合併這兩個詞。雖然再融資和合併都涉及到舊的貸款被全額償還並被新的貸款所取代,但有一些顯著的區別。

當政府合併貸款時,通常是為了幫助借款人獲得所需的還款計劃或寬恕計劃的資格。當私人貸款人對貸款進行再融資時,是為了幫助借款人獲得更低的利率或每月支付的債務。私人貸款人和私人貸款再融資是大公司員工比較典型的途徑。

許多頂級的私人貸款人迎合了擁有六位數收入和高信用評分的年輕專業人士。即使你正處於相對快速地償還債務的軌道上,鎖定一個較低的利率可以使任何預算產生巨大的變化。如果你有20萬的法學院債務,並將8%的利率貸款減少到2%的利率貸款,這意味著你每個月將節省1000美元。

合夥制軌道和其他希望快速消除債務的高收入者將希望把重點放在獲得盡可能低的利率上。目前,以下貸款人提供最低的再融資利率。

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

然而,在進行任何再融資之前,所有私營部門的律師應該首先制定一個全面的計劃來消除他們的學生債務。

政府和非營利機構僱員

如果你是作為政府律師或為非營利組織工作,你的學生貸款償還途徑可能會有所不同。聯邦貸款的私人再融資幾乎肯定是一個錯誤。

最好的還款選擇之一是尋找符合公共服務學生貸款豁免(PSLF)的雇主。在根據你的收入支付十年後,你的剩餘債務可以被免稅免除。

PSLF的問題是,只有某些聯邦學生貸款符合條件。在2010年或更早上法學院的律師可能有FFEL貸款。FFEL貸款不符合PSLF的條件,但它們可以通過聯邦方向合併而符合條件。聯邦直接合併的危險之一是,寬恕的時間被重新啟動。

給考慮聯邦合併的借款人的提示

只有一個地方可以合併你的聯邦貸款。對聯邦合併或學生貸款豁免服務收費的外部服務很可能是一個騙局。聯邦合併可能有點棘手,而且沒有辦法撤銷合併,所以在跳進這條路之前一定要做大量的研究。一個合併研究的好起點是教育部關於聯邦學生貸款合併的網頁。

當私人再融資進入方程式的時候

不幸的是,並不是所有的貸款都是聯邦貸款,這意味著免除一些法學院的債務是不可能的。對於這些貸款,與私人公司進行再融資是降低利率的一個好辦法。即使是政府或501(c)(3)的工資比較低,也有選擇。最好的選擇之一可能是LendKey。這家公司將為你匹配一個非營利性的當地信用社。他們提供的利率並不像提到的其他一些公司那麼低,但起價低於3%的貸款是值得調查的。

選擇20年的還款計劃通常是最佳途徑。借款人總是可以支付額外費用以更快地消除他們的貸款,但如果預算緊張,較低的月付款額提供了靈活性。

目前,提供最好的20年固定利率貸款的貸款人有以下幾個。

排名貸款人最低利率Sherpa評論13.03%Splash金融評論23.18%ELFI評論33.39%CommonBond評論

政府和非營利性僱員應仔細考慮他們未來的就業計劃,並製定戰略,盡可能快速有效地消除所有的學生貸款。

年輕律師的學生貸款再融資和合併選擇

無論你在哪裡找到自己的律師收入譜系,都可以選擇把你的每月學生貸款利息的一個巨大凹痕。學生貸款合併和再融資並不是什麼神奇的解決辦法,但它們可以使你巨大的學生貸款問題變成一個稍微不那麼巨大的學生貸款問題。

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