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幫助! 我的貸款服務員把我的付款計算弄錯了

如果你的貸款服務機構在計算你的收入驅動的還款計劃的適當付款時出錯,這可能是非常令人沮喪和恐懼的。今天我們將討論什麼原因會導致這種錯誤,以及如何解決。

我們先看一下最近Jake的一封讀者郵件,他正面臨著許多藉款人面臨的問題。

傑克寫道。

我目前有22,609.51美元的聯邦補貼貸款和13,852.13美元的非補貼貸款(總額為35,858.44美元)。我是一名教師,目前我的工資在稅前、醫療保險和其他費用前為40,050美元。我最近申請了IBR,以為我的付款會減少,因為我知道我在月底沒有多少錢可以用。我還申請了公共服務身份。我已經結婚,有一個孩子快到了,我是家裡唯一的收入。我以前每月支付約260美元,現在調整後達到446.19美元。我是不是被騙了?在他們決定將費用提高到446美元之前,支付260美元已經很困難了。你認為我最好的還款方式是什麼?

乍一看,根據這位讀者目前的工資,他的學生貸款似乎被收取得太多了。讓我們來看看我們是如何知道的,以及可以做什麼來解決這個問題。

判斷你的貸款人是否犯了IBR計算錯誤

教育部有一個非常有用的工具來計算你在各種學生貸款還款計劃中的預期月付款。這個工具,稱為聯邦學生貸款模擬器,收集你的學生貸款信息和你的收入信息。根據所有相關數據,它可以準確地告訴你你的付款應該是多少。

回到我們的讀者郵件,如果我們使用40,050美元的AGI,我們得到每月274美元的月付款。我們知道,每月274美元實際上有點高,因為你的AGI(來自你最近的報稅表)總是小於你的稅前總收入。

同樣值得注意的是,PAYE和REPAYE的付款額只有183美元,所以Jake可能想調查一下哪種收入驅動的計劃最適合他的特殊情況。

是什麼導致了這個錯誤?

根據Jake的學生貸款總餘額,如果他參加了標準的10年還款計劃,446美元的付款可能是他的月付款。10年計劃是默認的學生貸款還款計劃。

因為收入驅動的計劃必須每年進行認證,如果收入信息沒有及時處理,傑克的服務機構可能已經把他恢復到標準的還款計劃。

如果傑克在貸款人規定的最後期限前提供了他的收入信息,他將想確保。1)他不需要在標準還款計劃中支付任何款項,2)他的貸款人不會將他的貸款餘額資本化。資本化的利息可以迅速膨脹學生貸款餘額。

修復計算錯誤

不管是哪種類型的付款計算錯誤,第一步通常是給你的學生貸款服務機構打電話。

當你打電話時,一定要問以下問題。

我目前的月供是多少?我目前參加的是什麼還款計劃?什麼收入信息被用來確定我的月供?

這些都是基本問題,但往往能讓你找到正確的信息。

例如,傑克的貸款人可能會說他參加了標準還款計劃。如果他們告訴他這個信息,他就知道他們需要讓他簽署他要求的收入驅動計劃。客戶服務代表應該能夠幫助他弄清楚他之前的申請狀況以及需要採取的步驟。

大多數時候,計算錯誤根本不是真正的計算錯誤……它是一個簡單的註冊問題。

修復一個真正的計算錯誤

如果你的貸款人有所有適當的信息,但只是把數學弄錯了,解決這個問題可能會更困難一些。

當你打電話給你的貸款服務機構討論這種性質的問題時,問題可能很快就會變得複雜,所以你可能要打幾次電話,才能得到一個有足夠知識的服務代表來幫助你。你也可能不得不打電話要求與主管交談。

像這種情況下,聯邦貸款模擬器就特別有用。用你從還款估算器中產生的數字問你的貸款服務員,為什麼你的付款不是你根據網站預期看到的數字。貸款服務人員可能會說,這只是一個估計值,但對於像傑克這樣的人來說,付款比估計值多出近200美元,顯然有另一個問題。

耐心地談一談你輸入到還款估算器中的所有信息。與一個有幫助的客戶服務代表一起完成這些步驟,可以幫助找出你或貸款服務機構的錯誤。

走投無路

如果你已經與你的貸款服務機構進行了多次不成功的嘗試來解決這個問題,而且你一直有問題,有一個額外的資源可能會有幫助。

通過向消費者金融保護局提出投訴,你迫使你的貸款服務機構重新審視這個問題。

這通常會導致你的貸款服務機構中更高等級的人查看你的賬戶,以確保服務機構沒有犯錯。大多數情況下,CFPB會要求貸款服務機構對你的投訴作出回應。因為這些投訴會對服務機構的合同產生很大影響,你的學生貸款公司應該非常認真地對待任何投訴。

底線

收到比預期更大的學生貸款賬單可能是可怕的。

好消息是,有辦法解決學生貸款賬單上的錯誤。你只需要有耐心,通過這個過程。

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