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幫助! 我用錯了公共服務貸款豁免的還款計劃

我收到許多藉款人的電子郵件,他們驚慌失措地認為自己沒有資格獲得公共服務貸款豁免(PSLF),因為他們選擇了錯誤的還款計劃。他們擔心,由於選擇了不合格的計劃,多年的合格工作將被浪費掉。

好消息是,這個特殊的問題非常普遍,以至於國會試圖通過特別立法來解決這個問題。

壞消息是,仍然可能有其他問題。此外,這個問題的解決是暫時的。借款人在解決還款計劃錯誤時,不能拖延採取行動。

不符合PSLF條件的還款計劃

有兩個計劃在公共服務貸款豁免資格方面給借款人造成了很大的困惑。在某些情況下,貸款服務機構甚至告訴一些借款人,以下計劃符合PSLF資格。

可悲的是,根據標準規則,這些計劃不能算作公共服務貸款豁免。

延長還款計劃–該計劃將藉款人的付款時間延長到25年。許多希望減少付款的借款人選擇了延長還款計劃。

漸進式還款計劃 – 該計劃以兩年為一個階段。它持續了十年。借款人不是連續10年支付相同的款項,而是每兩年增加一次月付款,直到餘額為零。其目的是幫助借款人在其職業生涯的早期階段輕鬆進入還款期。這個計劃還有一個30年的版本,叫做 "延長畢業還款計劃"。

根據擴展計劃和兩個版本的漸進式計劃付款的借款人不能將其付款認證為PSLF。

國會的修正

當第一輪PSLF的申請結果公佈時,數字很難看。超過99%的申請被拒絕了。這個消息對申請者造成了打擊,並使那些指望在未來獲得PLSF的人感到恐懼。

然後,令人驚訝的事情發生了。國會看到了一個問題並解決了它。他們創建了臨時擴大的公共服務貸款豁免或TEPSLF。根據TEPSLF,在錯誤的還款計劃中的借款人仍然可以得到他們的學生貸款豁免。

然而,該計劃有一個重要的限制:它是暫時的。國會撥款7億美元。當錢用完時,該計劃就結束了。截至最近的狀態更新,借款人已經申請了9500萬美元的資金。不幸的是,教育部的記錄已經超過六個月沒有更新,所以我們真的不知道還有多少資金。

夏爾巴人的兩分錢。如果TEPSLF的資金迅速枯竭,國會可能會分配額外的資源來幫助更多的借款人。TEPSLF在兩黨的支持下通過了國會,如果該計劃有必要繼續下去,可能會有進一步的立法。

可能遺留的其他問題

選擇錯誤的還款計劃並不是追逐PSLF的人的問題。

以下問題也給許多藉款人帶來了問題。

不符合條件的貸款 – 不是所有的聯邦貸款都符合PSLF的條件。一些貸款,如FFEL貸款或Perkins貸款,可以合併為聯邦直接合併貸款以獲得資格。不幸的是,合併也會重新啟動貸款寬免的時間。

不符合條件的雇主 – 許多藉款人認為他們的雇主也算作PSLF雇主。可悲的是,許多藉款人對其雇主的資格有誤。教育部的PSLF幫助工具是一個很好的資源,可以幫助借款人確定雇主資格。

不幸的是,TEPSLF並沒有解決上述兩個問題。更糟糕的是,沒有一個像TEPSLF這樣的項目來幫助借款人在事後修復不合格的貸款。因此,有雇主或貸款類型問題的借款人很可能不得不修復他們的錯誤,在通往PSLF的道路上從頭開始。

當貸款服務人員對錯誤的還款計劃給出錯誤的建議時

多年來,我收到了許多令人心碎的電子郵件,這些讀者認為他們正在走向PSLF,後來得知他們的申請有一個致命的缺陷。在許多情況下,貸款服務人員錯誤地向借款人保證,他們正在走向貸款豁免的道路上。簡單地說,借款人得到了糟糕的建議。

這種情況特別具有破壞性,因為錯誤的信息來自於聯邦貸款服務機構–由政府支付的監督學生貸款償還的公司。

使情況更加複雜的是,被誤導的借款人幾乎沒有選擇。聘請律師的費用很高,而且我從來沒有聽說過有借款人以這些理由在法庭上贏得寬恕。許多藉款人不得不從頭開始PSLF,或者全額付清貸款。

申請臨時擴大的公共服務貸款寬免(TEPSLF)

由於資金有限,借款人盡快申請TEPSLF是至關重要的。

借款人可以通過以下兩種方式之一完成所需的文書工作。

使用PSLF幫助工具下載並填寫此表格

在完成並簽署文件後,借款人將其提交給聯邦貸款服務公司,即管理PSLF計劃的聯邦服務機構。

該表格可以郵寄到這個地址。

美國教育部FedLoan ServicingP.O。Box 69184Harrisburg, PA 17106-9184

那些仍然用傳真的人可以把申請書傳真到717-720-1628。

最後,文件可以通過他們的網站直接上傳到FedLoan Servicing。

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