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學生貸款計劃。應對10%的利率

在這一期的學生貸款計劃中,我們來看看林賽的私人學生貸款困境。

她分享說,她有一筆貸款的利率超過10%。雖然這個利率高得離譜,但它也是出乎意料的普遍。如果你想了解處理學生貸款的技巧,請聯繫我們。

林賽的高利息困境

我有一筆17000美元的學生貸款,固定利率為10.375%。當我與Sallie Mae的人交談時,相當簡短,而且沒有什麼幫助,我只是被告知我必須先支付利息。估計196個月的還款總額為41,769.15美元。

首先,這是很可怕的。第二,這是犯罪。

不管怎麼說,這完全是一種需要。

償還學生貸款就像支付我的汽車貸款嗎?我每月支付210美元,但我另外加了100美元,直接用於本金,每次都多減一點。我是不是要用42,000美元的貸款來償還,還是說如果我花了整整196個月,這只是一個估計?

回答林賽的問題

我們的讀者似乎是一位客戶服務代表的受害者,她對自己所解釋的內容並不十分清楚。

該代表說必須先支付利息是正確的。當借款人付款時,該付款的一部分被應用於前一個月的利息。一旦新的利息被付清,剩餘的付款將降低本金餘額。因此,林賽可以每月多付100美元,以更快地消除債務,並減少利息支出。

換句話說,林賽並沒有被困在支付42,000美元的利息上。這個數字的計算是假設她在整個貸款期間每月支付最低限度的款項。然而,如果她想避免這筆巨額的利息支出,她需要採取行動。

計劃 – 盡快消除債務

林賽已經確定了主要問題。利率超過10%意味著在她的債務消失之前,她將支付超過原來貸款餘額的兩倍。

像對待汽車貸款一樣對待它是一個很好的方法,可能是適合林賽情況的最佳方法。在196個月的還款期中,早期付款幾乎全部用於支付利息。每個月多加100美元將直接用於本金,這將使貸款更快地還清,而且利息支出少得多。(附註:如果你支付額外的款項,請確保給你的貸款人具體的指示,即額外的付款將被用於本金而不是未來的付款)。

貸款越早還清,10%的利率就越早成為歷史。

進一步閱讀。如何盡可能快地償還學生貸款

另一種途徑–尋找更低的利率

擺脫10%的利率和Sallie Mae的另一個方法是將貸款轉給另一個貸款機構。走這條路的好處是,你的利率可能會大大降低。更低的利率意味著你每月支付的更多部分將用於你的本金餘額。

不幸的是,這條路線只有在你有良好的信用分數和收入的情況下才行得通。提供再融資服務的公司專注於那些將低風險的借款人。當林賽最初貸款時,薩利-梅公司知道這對她來說是必要的,他們能夠收取較高的利率。如果林賽四處尋找,她可以利用市場競爭以及當前經濟中的低利率。

最後一個選擇–獲得貸款人的幫助

如果你的信用分數或收入不足以在其他貸款機構獲得較低的利率,你也許可以說服Sallie Mae降低你的利率。

對於那些在償還貸款方面有困難的借款人,Sallie Mae提供一個利率降低計劃。該計劃的目的是幫助那些沒有能力償還貸款的借款人保持貸款狀態。該計劃的最大好處是,Sallie Mae將把你的利率降低到3%或更低,每次為期一年,但每年都可以續約。

底線

如果你發現自己處於與林賽類似的情況,重要的是要認識到你的敵人。它不是每月的付款。真正的敵人是高得離譜的利率。利用你所掌握的任何工具來降低利率或盡可能積極地償還貸款。

最重要的是,嘗試獲得較低的利率,並儘可能快地還清貸款。

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