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學生貸款啟動費。基礎知識和避免這些費用

學生貸款發放費,也被稱為支付費,是藉入學生貸款時在所付利息之外的一項額外費用。通常情況下,發起費是按貸款的一定比例收取的。

發起費已經受到消費者越來越多的關注,雖然在市場上仍然可以看到,但許多學生貸款沒有發起費。

貸款啟動費例子

假設一個貸款人發放10,000美元的學生貸款,並收取3%的貸款啟動費。(注意:貸款發放費與學生貸款利率不同)。

在這個例子中,借款人實際上是被收取了10,300美元的貸款。10,000美元將交給學校,但藉款人將負責償還10,300美元的利息。額外的300美元是貸款啟動費。

避免貸款啟動費

學生貸款的借款人應該尋找不收取貸款發放費的貸款人。這些費用對貸款沒有增加任何價值,通常可以避免。

大多數學生貸款再融資和合併公司不收取貸款發起費或分配費。提供私人學生貸款的貸款人也已經開始擺脫貸款發放費。因此,避免貸款費用應該是相當容易的。

在這一點上,隨著貸款發放費和分銷費變得越來越少,借款人應該把發放費看作是一种红旗。如果一個貸款人收取了創始費,應該非常懷疑地看待他們。

年利率的爭論

一些貸款人可能會聲稱,發起費已計入貸款的年利率(Annual Percentage Rate),因此,如果兩項貸款的年利率相同,它們實際上是一樣的。

這種說法忽略了一個關鍵因素。如果借款人很快就還清了貸款,那麼收取了創始費的貸款最終會花費得更多。只有當借款人在整個貸款期間支付最低限度的貸款時,這兩種貸款才是相等的。

規則的例外情況

只有在聯邦學生貸款的情況下,才應該接受貸款發放費。

大多數政府貸款的發放費略高於1%。PLUS貸款,即父母和研究生經常使用的貸款,其費用超過4%。

本科生借款人幾乎總是應該選擇聯邦學生貸款,而不是任何私人貸款。這是因為聯邦貸款提供借款人保護,如收入驅動的還款計劃和學生貸款豁免。這些福利對於未來有一些不確定性的學生來說是很好的保護。即使研究生需要為PLUS貸款支付大筆啟動費,聯邦貸款通常仍是最佳選擇。

家長是一個可能想避免聯邦學生貸款的借款人群體,因為有大筆費用。預計在幾年內全額償還貸款的家長可能會選擇沒有任何費用的私人貸款。如果有任何可能出現償還貸款的問題,聯邦貸款的好處使PLUS貸款成為更好的選擇。

底線

發起費是很容易避免的,不應該支付,聯邦學生貸款例外。

也就是說,一些貸款人已經知道收取分配費或發起費,所以藉款人必須做盡職調查,並註意不必要的費用。大多數學生貸款再融資公司已經擺脫了這種做法,但許多校內貸款的貸款人仍然有收取發放費的行為。

像往常一樣,貨比三家可以幫助學生和家長。他們不僅可以找到最低的利率,而且可以避免不必要的費用。我們通常建議至少檢查3-5個貸款人的利率,但那些尋找捷徑的人可以使用一個在線利率檢查器,如可信的,快速檢查十幾個貸款人。

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