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學生貸款合併或再融資需要多長時間?

學生貸款合併的過程可能需要少則幾週,多則幾個月的時間。

總的時間和確切的步驟數取決於幾個因素。影響合併時間表的最重要因素是合併是通過聯邦政府還是私人公司進行。

一般來說,通過聯邦政府進行的償還舊貸款和創建新貸款的過程被稱為合併,而由私人貸款人進行的再融資則被稱為合併。

聯邦直接合併

與政府合併聯邦貸款是一個相當簡單的過程。只有一個表格需要填寫,然後就是等待遊戲。棘手的部分是決定聯邦合併是否是一個好主意。

所有聯邦直接合併都是在教育部的網站上進行的。根據教育部的說法,申請本身只需要大約30分鐘。此後,漫長的等待開始了。

一旦申請完成,合併人員將與借款人現有的聯邦貸款持有人聯繫,以獲得最終的還款數字。一旦他們得到最終的還款數字,借款人將收到一封信,詳細說明新的合併貸款,新的利率(現有貸款的加權平均數),以及新的貸款服務機構。在這一點上,借款人可以打電話取消或繼續前進。要繼續前進,通常不要求借款人採取任何行動。從這一點來看,其餘的步驟應該不超過幾個星期。

幕後發生的工作並不特別複雜,但它確實是以政府的速度在進行,所以需要時間。對於借款人來說,重要的是確保適當的貸款被包括在合併貸款中。

聯邦直接合併通常需要2-3個月的時間。

私人學生貸款再融資

對於合併私人貸款或與私人公司合併聯邦貸款的借款人來說,其過程有很大不同。合併的總時間可以有很大的不同。

一個關鍵步驟是貨比三家。由於市場上有許多不同的學生貸款再融資公司,在這個過程開始時的研究是至關重要的。

向每個貸款人提出的初步申請並不特別費時,向幾個不同的貸款人提出申請是一個好主意,因為這將有助於找到最佳利率。初步批准可以是即時的或在幾天內發生。有些可能需要更詳細的收入信息,所以可能需要更長時間。

下一階段有幾個步驟同時發生。再融資貸款人將收集借款人的信息,以核實收入和支付能力。再融資貸款人還將與現有貸款持有人聯繫,以獲得現有貸款公司的最終償付信息。這需要的時間差異很大。

一些公司在所有借款人的信息達到最終批准之前不會與貸款人聯繫;其他公司將同時進行兩項工作。從現有的貸款人那裡獲得最後的還款信息是一個巨大的變數,因為有些公司使這個過程非常容易,而另一些公司則在這個過程中設置了更多步驟。

一旦舊的貸款被還清,借款人就開始按照新協議的條款向新的貸款人還款。

總的來說,這個過程可能只需要幾週時間,也可能需要幾個月的時間。然而,這個時間的流逝是在貸款人工作的時候發生的。借款人通常投入的時間不超過幾個小時。

貸款人的處理時間

有些貸款人的行動比其他貸款人快。對於那些希望快速辦理再融資的借款人,我們聯繫了許多貸款人,以確定各貸款人的平均處理時間。

普遍的共識似乎是,從最初的申請到貸款資金,整個過程平均需要兩到三週。三個最快的貸款機構是Earnest、CollegeAve和LendKey。Earnest聲稱,平均貸款時間不到一周,CollegeAve和LendKey都說這個過程平均需要兩週時間。

我們還應該注意到,僅僅因為新的貸款已被資助,舊的債務可能仍然出現在信用報告中。匆忙中的借款人應準備好在貸款創建和新貸款出現在信用報告中的滯後時間。

加快進程的技巧

在願意報告貸款再融資時間的八個不同的貸款機構中,除了一個以外,其他的都報告說在兩到三週之間。因此,我們認為所選擇的貸款人不應該對該過程所需的時間有相當大的影響。

決定該過程長度的主要因素似乎是藉款人。大多數借款人將需要提交他們現有貸款人的貸款清償聲明。借款人也可能需要提供收入證明文件。最後,所有借款人將需要簽署授權貸款的文件。迅速完成再融資不需要藉款人花費很多時間,但確實需要藉款人迅速回應貸款人的要求。

加快再融資時間表的另一個方法是在幾個不同的貸款人那裡開始這個過程。雖然很罕見,但你的貸款可能會被某個貸款人卡在核銷環節。如果你向幾個不同的貸款人申請,你可以確保你得到盡可能低的利率,避免不必要的延誤。

底線

學生貸款合併需要一段時間,因為首先必須全額支付舊貸款。在這一點上,會產生新的貸款。對於借款人來說,安慰可能是一個省錢的機會。因此,合併的等待是一個很好的時間投資。

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