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學生貸款合併和再融資。它對我的信用評分是好是壞?

許多學生貸款的借款人可以通過合併或再融資他們的學生貸款來提高他們的信用分數。不幸的是,並不是所有的借款人都能看到提高。一些借款人可能會看到他們的分數因合併或再融資而下降。

雖然聯邦直接合併和私人學生貸款再融資是非常不同的過程,但對借款人的信用分數的影響通常是相似的。

今天我們將討論能夠導致信用分數上升的因素和信用分數下降的情況。我們還將討論信用分數轉變不應成為大多數借款人關注或考慮的原因。

貸款整合如何提高我的信用分數?

當合併學生貸款時,一些因素的信用分數變量被修改。根據信用局的說法,這些變化大多能提高借款人的信用度。

決定信用分數的一個因素是開放的信用額度的數量。如果消費者擁有太多,他們的分數就會下降。通過合併你的學生貸款,許多學生貸款被一個新貸款所取代。借款人仍然有相同數額的債務,但信用額度的數量減少了,從而提高了信用分數。

學生貸款再融資的另一個信用分數優勢是,許多貸款將顯示為全額支付。償還債務的記錄是一件好事,這一點不應該令人驚訝。根據貸款合併的方式,它可以顯示貸款被重新融資,或者它可以直接說它們被全額支付。無論哪種方式,信用評分都會上升。

合併學生貸款的最後一個好處是,它通常可以降低你的每月付款。這有助於那些正在尋找新的信貸額度的借款人,因為這將改善他們的債務與收入比率。這對那些試圖獲得抵押貸款的人來說尤其有幫助。

再融資或合併會導致信用分數下降嗎?

如果合併或再融資能使分數有一個可預測的變化,那就更好了。不幸的是,它的波動性很大。

在某些情況下,借款人的信用分數會下降。

信用分數下降的主要解釋是由於信用的年齡。信用歷史越長,信用分數越好。當合併或再融資時,舊的貸款被全額支付。這意味著這些信用額度被標記為關閉。這對那些除了學生貸款外,信用報告上沒有任何項目的借款人來說可能是不好的。如果舊的信用額度,即原來的學生貸款被關閉,而新的貸款是唯一開放的賬戶,那麼信用的年齡將大大下降。

另一個對信用分數影響最小的因素是檢查利率。一般來說,查詢利率會導致信用分數的短期下降。太多的信用查詢可以被看作是一個信號,表明借款人正在經歷財務困難,因此更具有信用風險。然而,四處尋找最佳利率被信用局認為是一次查詢,所以仍然鼓勵借款人向許多貸款人查詢利率,以獲得最佳交易。

最終,大多數借款人的信用評分可能會有小幅提高,但正如一些讀者在評論中指出的,信用評分仍有可能下降。

綜上所述,信用分數的變動不應該是一個問題…

大多數人在再融資時不應該擔心他們的信用分數

提高和保護信用分數的願望是負責任的,但它不應該是第一考慮因素。

高信用分數的價值來自於在藉貸中獲得理想條件的能力。換句話說,一個好的信用分數的價值在於有機會省錢。

再融資或合併學生貸款的目的是為了省錢。如果信用分數足夠高,有資格獲得低利率或有利的還款計劃,那麼信用分數已經完成了它的工作。

在許多情況下,再融資或合併可以每月節省數百美元,每年節省數千美元。在這麼多錢的情況下,擔心Equifax或TransUnion的想法似乎有點愚蠢。

唯一的例外是那些希望在不久的將來購買房屋的借款人。抵押貸款利率的微小差異會給房主帶來巨大的變化。正在尋找房子的人應該與他們的貸款人或抵押貸款經紀人討論任何可能影響其信用評分的行為。房屋貸款專家應該能夠推薦最佳的發展道路。

底線

大多數借款人應該期望通過再融資或合併學生貸款,他們的信用評分會略有改善。也就是說,有些人的信用分數可能會下降的原因。

歸根結底,最重要的是再融資或合併是否能改善借款人的財務狀況。如果這個過程能省錢,那麼信用評分雷達上的一個小插曲應該是不重要的。

你合併了你的學生貸款嗎?你會提供什麼提示或建議?請在評論區留下你的想法。

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