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學生貸款再融資的提示

多年來,我已經幫助許多藉款人對他們的學生貸款進行再融資。

對於信用良好、收入穩定的借款人來說,再融資過程通常很容易。不幸的是,這個過程的簡單性可能會導致錯誤。

以下幾個提示可以作為一個檢查清單,幫助確保你在再融資時不犯任何錯誤。

最重要的再融資提示。貨比三家

如果你買車,貨比三家是很容易的,而且潛在的好處是很明顯的。

在學生貸款再融資方面貨比三家讓一些借款人感到害怕。許多人擔心多次信用檢查會損害他們的信用評分。

幸運的是,貨比三家並不影響信用分數。第一次硬性信用調查算作查詢,但在同一個30天的窗口中,額外的利率檢查對信用評分沒有影響。這使得借款人可以在沒有負面影響的情況下選擇最低的利率。

貨比三家對於學生貸款尤其重要,因為貸款人宣傳的利率可能不是貸款人實際提供的利率。此外,每個貸款機構使用自己的標準來評估申請人。由於這些公式是嚴格保密的,因此不可能說哪個貸款機構會向任何特定的借款人提供最佳利率。

Sherpa提示。借款人的申請並不是影響利率的唯一因素。如果貸款人的現金不足,他們可能會批准更少的借款人或收取更高的利率。同樣,擁有大量可用資金的貸款人可能會向廣大借款人提供出色的利率。學生貸款再融資排名結合了讀者的反饋,以創建一個最有可能以出色的利率批准借款人的貸款人名單。

調整還款期限,找到一個甜蜜點

貸款人在確定利率時使用的公式很複雜。有時這些公式會產生一些奇怪的結果。

通常情況下,還款期長的利率較高。然而,我見過貸款人對10年期貸款和15年期貸款收取相同的利率。對於借款人來說,15年期貸款是一個更好的選擇,因為它的月付款額較低,利率相同。借款人總是可以比預定時間更快地償還貸款,但較低的月付款提供了更多的靈活性。

當你檢查利率時,一定要調查不同還款期的利率。在許多情況下,這種做法可以幫助確定現有的最佳交易。

再融資時要考慮到其他財務目標

許多藉款人將再融資視為尋找盡可能低的利率。

有時,最好的利率並不是最好的貸款選擇。

例如,如果你將在未來幾個月或幾年內購買房子,較低的月付款額具有巨大的價值。選擇償還期較長的貸款可以降低每月的賬單,這有助於借款人的債務與收入比率。

如果你選擇20年的貸款而不是5年的貸款,你的利率會略高,但你的月供會低很多。當抵押貸款公司查看你的信用報告時,他們會看到較低的月付款,這將有助於你獲得更大的住房貸款。

利用歷史上的利率在固定利率和可變利率貸款之間做出決定

在固定利率貸款和可變利率貸款之間做出決定是很棘手的。

一般來說,可變利率貸款的利率較低,而且利率有可能會更低。固定利率貸款的起點通常要高一些,但沒有利率上升的風險。

在決定採用固定利率還是可變利率貸款時,有幾個不同的因素需要考慮,但我認為歷史也是一個有用的指南。

如果利率接近歷史低點,鎖定固定利率貸款可能是一個明智之舉。相反,如果利率接近歷史高點,選擇可變利率貸款就更有意義。

在寫這篇文章時,利率正徘徊在歷史低點附近,這意味著固定利率貸款可能是許多藉款人的最佳選擇。

必要的雙重檢查。對聯邦學生貸款再融資三思而行

如果你研究過再融資,你可能已經看到很多關於聯邦貸款再融資的警告。

私人貸款機構可能會提供更好的利率,但他們無法與政府的福利競爭,如收入驅動的還款和學生貸款豁免。

在對聯邦貸款進行再融資之前,要確保你了解你所放棄的利益,並能接受其後果。

不要追逐貸款人的獎金

許多不同的貸款人向為學生貸款再融資的借款人提供現金獎勵。

雖然前期的現金很誘人,但利率卻更為關鍵。例如,Splash Financial目前向為至少50,000美元的學生貸款進行再融資的借款人提供500美元。這筆獎金並不一定使Splash成為最佳選擇。如果借款人能在其他地方找到更好的利率,從長遠來看,他們通常會取得勝利。

不要為你的所有貸款再融資

把你所有的學生貸款放在一個貸款機構可能很方便,但這不是必要的。

借款人可以選擇他們想要包括在學生貸款再融資中的貸款。

如果你有兩筆學生貸款,利率分別為3%和7%,而最好的再融資報價是4%,那就只對7%的貸款進行再融資。很少有理由將貸款再融資到利率更高的貸款。

根據需要多次再融資

借款人可以根據自己的需要進行多次再融資。

有幾種情況下,第二次或第三次再融資是有意義的。

如果你開始賺更多的錢.如果你的信用分數提高.當市場條件意味著貸款人提供更低的利率。

如果你有一段時間沒有進行再融資,現在可能是時候調查新的再融資選擇了。

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