經濟獨立
財富自由

學生貸款再融資對我的信用分數有幫助還是有損害?

許多學生貸款的借款人會發現,再融資對他們的信用分數有很大的幫助;其他人會看到再融資損害他們的分數。

重新融資對你的信用分數是好是壞,不是隨機的機會或運氣。相反,它是一種可預測的變化。本文將重點介紹能使分數上升和下降的不同因素。

最後,為了使再融資成為一個淨的積極因素,借款人需要避免一個可能損害信用分數的大錯誤。

信用年齡。學生貸款再融資可能損害信用分數的一種方式。

信用歷史的長度是影響信用分數的一個重要因素。

根據信用局Experian的數據,信用歷史長度是信用分數的第三大重要因素。益百利公司稱,信用年齡佔你總分數的15%。

如果你的信用報告中最古老的項目是學生貸款,那麼再融資會損害你的信用歷史長度。因為再融資償還了舊的學生貸款,並以新的貸款代替,借款人從他們的信用報告中消除了舊的項目。

如果一個借款人有十年的學生貸款,但沒有其他信貸額度,再融資可能會大大損害他們的分數。擁有信用卡或其他債務的人,如果與他們的學生貸款年齡差不多,就不會受到影響。

夏爾巴人的提示。專注於大局。如果你準備買房,而你最古老的信用報告項目是學生貸款,那麼再融資可能是一個錯誤。然而,請記住,貸款最終會被全額支付,並從你的報告中消失。借款人必須決定他們是否願意為了短期內保持他們的信用分數而在學生貸款利息上花費額外的費用。

大的幫助。債務與收入比率的變化

債務收入比或DTI是任何信貸決定中的一個巨大因素。

如果你曾經因為收入相對於債務不足而被拒絕貸款,那就是債務收入比的問題。

再融資可以用單一的學生貸款付款取代許多學生貸款付款。如果這筆單一的學生貸款付款小於它所取代的學生貸款付款總額,你的DTI就會提高。

債務與收入比率的變化意味著未來信貸申請的批准和拒絕之間的區別。更好的DTI也將使借款人在買房時有資格獲得更大的抵押貸款。

小小的傷害。信用調查

學生貸款再融資過程中一個不可避免的部分是信用調查。

貸款人需要進行嚴格的調查,這可能對你的信用評分產生負面影響。

大多數消費者從信用調查中平均損失不到5分。然而,下降的確切數額可能因人而異。

好消息是,對你的信用分數的傷害是短暫的。隨著查詢時間的推移,它對分數的影響會減少。一年後,它根本不影響FICO的分數。兩年後,它甚至不會被報告。

要避免的錯誤。太多的信用檢查

大多數消費者都知道,貨比三家,找到最好的交易是明智的。

在涉及學生貸款再融資時,貨比三家的重要性尤其明顯。貸款人宣傳的利率和貸款人實際提供的利率可能非常不同。此外,每個貸款人都使用自己獨特的公式來決定要批准的再融資申請和提供的利率。

因此,對於尋找最低再融資利率的借款人來說,貨比三家至關重要。

對借款人來說,好消息是,信用局通常會將多次信用檢查算作一次查詢。只要在45天的時間內進行購物,就可以算作信用報告的一次查詢。然而,一些舊版本的FICO公式使用一個更有限的14天窗口,所以最好在兩週或更短時間內完成所有的利率選擇。

在幾個月內分散購買再融資是一個容易避免的錯誤。把學生貸款再融資貸款人的名單放在一起,並迅速完成所有的申請。每份申請大約需要10分鐘。大多數借款人可以在不到一個小時的工作中找到市場上最好的利率。

學生貸款再融資是否值得承擔信用風險?

再融資將導致一些信用評分上升,另一些則下降。對於那些下降的,影響通常是最小和短期的。

然而,所有借款人都應該知道,再融資確實會使你的信用分數面臨風險。

對於大多數借款人來說,決定歸結為機會問題。一個好的信用分數本身是沒有價值的。然而,擁有一個好的信用分數可以打開很多門。

如果你很快要買房子,可能不值得為你的信用分數冒險。

在大多數其他情況下,這可能值得小賭一把。對於許多藉款人來說,他們的學生貸款債務是他們最大的債務和最頭痛的財務問題。再融資可以在貸款期間節省成千上萬的美元。

你的貸款餘額越大,利率越高,就越值得進行再融資。

接下來的步驟。

檢查你的信用分數–所有美國人每年都可以在annualcreditreport.com上檢查他們的信用分數。這種信用檢查是免費的,不會影響你的信用評分。有一個再融資的計劃–提前做一些研究可以使你很容易地在14天的購物窗口內。該網站有一份全國性再融資貸款人的名單,並跟踪宣傳最低再融資利率的貸款人。

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 學生貸款再融資對我的信用分數有幫助還是有損害?
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址