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學生貸款再融資合同。應避免的條款

學生貸款再融資是一個巨大的決定。

儘管許多學生貸款再融資貸款人使這一過程相當容易,但藉款人應該明白,這是一個重大的承諾。再融資並不是把錢從一家銀行轉移到另一家銀行。相反,借款人基本上是在撕毀一份合同,用一份新的合同取代它。

雖然我們中的許多人可能犯了簽署合同而沒有真正閱讀它們的錯誤,但學生貸款再融資合同不是一個可以被掩蓋的合同。

需要注意和期待的合同條款

利率 – 任何學生貸款再融資合同的首要條款都是利率。借款人應該只對可以改善的貸款進行再融資 – 現有的低利率貸款不需要包括在內。這也是藉款人應該仔細調查的條款。許多貸款人宣傳低利率,但要找到最低的再融資利率,通常需要先提交幾個申請。

固定利率與可變利率–可變貸款的利率最低,但風險在於利率會隨著時間的推移而上升。選擇較長還款計劃的借款人,選擇固定利率貸款的安全性是明智的。

還款期限 – 這是影響每月付款的大變量。許多貸款人提供長達20年的貸款,但最好的利率是5年期貸款。還款期越長,月付款就越低。

自動付款折扣 – 這個術語的行業標準似乎是0.25%的利率降低。四分之一個百分點並不是什麼大數目,但它是有意義的。

紅旗。要避免的條款

我們將要描述的許多術語在學生貸款再融資合同中很少見到。

然而,借款人仍然應該了解這些條款是什麼,以及為什麼應該避免這些條款。每年都有新的貸款人進入市場,現有的貸款人也會審查他們的貸款計劃。避免負麵條款的唯一方法是仔細閱讀合同。

發起費 – 教育部仍然對學生貸款收取發起費,但私人再融資貸款人不應該收取發起費。發起費通常被列為貸款的一個百分比。例如,一筆10,000美元的再融資貸款,收取3%的發起費,總費用為300美元。借款人將被收取利息,並被要求償還10,300美元,而不是他們實際借入的10,000美元,因為有發起費。

申請費–在批准前會收取申請費。這筆費用通常是為了 "支付 "運行信用報告的費用。任何有信譽的再融資公司都不應收取申請費。

預付罰金 – 預付或提前付款罰金不應成為任何學生貸款或學生貸款再融資合同的一部分。如果借款人提前償還貸款,這種罰款基本上會向他們收取額外費用。任何試圖施加預付罰款的貸款人都應該避免。

好消息是,有許多信譽良好的學生貸款再融資公司不徵收這些費用。

可接受的條款

還有幾個項目值得調查,但不值得糾結於此。這些是可以在貸款過程中改變的項目。

貸款服務–一些貸款人為自己的貸款提供服務,而其他貸款人則向外部公司支付費用,以處理諸如賬單收集和回答借款人問題等事宜。貸款服務機構的問題是,他們可以改變,而藉款人無法阻止這種改變。

債務歸誰所有 – 這是另一個問題,借款人並沒有真正的發言權。許多藉款人在得知一家新的公司買下了他們的債務時感到很失望。如果貸款人選擇出售貸款,借款人幾乎沒有權力阻止它。出於這個原因,與成熟的公司合作是個好主意。

最後的提示。保存一份合同的副本

儘管貸款服務機構可以改變,貸款人可以改變,但不能改變的是合同。

合同中規定的借款人權利將與貸款一樣持續存在。

新的貸款人可能不會仔細閱讀或理解原始合同。例如,如果合同規定浮動利率貸款每年只能提高一次,新的貸款人可能試圖每季度提高一次。當一個公司買下一堆現有的債務時,這些疏忽很常見,因為所有的合同可能都不一樣。

保留一份原始合同的複印件可以幫助借款人確保他們得到約定的原始交易。

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