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子女如何幫助父母償還Parent PLUS貸款

關於應該由誰來支付Parent PLUS貸款的問題,存在著爭議。那些從道德角度看問題的人和從法律角度看問題的人可能得出不同的結論。

沒有爭論的是,償還父母PLUS貸款可能是困難的,有時甚至是複雜的。無論誰來買單,從Parent PLUS貸款中受益的子女都應該幫助他們的父母解決還款問題。

父母PLUS貸款的還款基礎知識

償還Parent PLUS貸款可能比其他學生貸款更複雜。償還Parent PLUS貸款也很困難,因為這些貸款的利率是所有聯邦學生貸款中最高的。

典型的Parent PLUS貸款的還款計劃是標準還款計劃、分級還款計劃和延期還款計劃。這些還款方案的缺點是,對於債務數額較大的借款人來說,每月的還款額可能非常高。

借款人可以通過報名參加收入決定性還款(ICR)計劃,以收入驅動的還款計劃來償還父母PLUS貸款。然而,這種註冊首先要求借款人通過聯邦直接合併。這個過程並不困難,但藉款人應注意遵循適當的程序。

學生/子女在還款中的作用

從法律的角度來看,孩子沒有還款的責任。父母PLUS貸款是在父母的名下,它在父母的信用報告上,是父母有義務償還債務的人。

有一個領域,孩子們可以在瀏覽政府的繁文縟節時特別有幫助。對許多千禧一代來說,學生貸款服務機構是一個很大的挫折來源,但對不太懂技術的年長父母來說,事情可能是壓倒性的。

孩子們可以幫助解釋不同的還款計劃,並協助註冊。接近社會安全年齡的父母PLUS貸款借款人應確保他們避免和社會安全扣押。只要採取必要的措施,大多數享受社會安全的借款人應該能夠獲得每月0美元的付款。

簡而言之,學生貸款的償還可能是一個雷區。有兩個人工作要比只有一個人工作好得多。

不要忘記寬恕

借款人如果有大量的父母加護病房債務而收入有限,可能會擔心他們永遠無法償還貸款。

好消息是,家長PLUS貸款有兩條途徑可以獲得學生貸款豁免。

最快的寬免途徑是公共服務貸款寬免(PSLF)計劃。為政府或501(c)(3)非營利組織工作的父母,在 "符合條件的付款 "10年後,他們的貸款可以被免除。對於Parent PLUS貸款的借款人來說,獲得PSLF的資格可能特別複雜,所以研究通過公共服務貸款豁免來解除Parent PLUS貸款的過程是至關重要的。

另一個免除Parent PLUS貸款的選擇是通過在ICR計劃中支付25年的款項來獲得資格。這個選擇需要較長的時間,但它意味著所有的Parent PLUS貸款的借款人都有一條通往貸款豁免的道路。

最後,如果家長PLUS貸款的借款人或貸款的學生死亡,貸款將被解除。

再融資選擇

借款人如果有信心能夠全額償還Parent PLUS貸款,可以選擇向私人貸款機構進行再融資。並非所有的再融資公司都願意為Parent PLUS貸款進行再融資,但我們已經確認,SoFi是一家提供這種服務的貸款機構。

再融資的主要缺點是,基於收入的每月付款不再是一種選擇。此外,大多數私人貸款機構不提供任何貸款豁免計劃。因此,只有那些對自己有能力全額償還貸款並希望降低利率的人,才應該考慮這種選擇。

誰應該支付父母PLUS貸款的款項?

現在我們已經介紹了家長PLUS貸款的還款機制,值得介紹的是一個遠非黑白分明的問題。

即使父母承擔了償還債務的法律責任,但從貸款中受益的是孩子。

這位學生貸款專家認為,最重要的考慮因素之一是在藉貸時討論的對話和期望。有些父母PLUS貸款是藉來的,父母和孩子都有一個共識,即父母將償還貸款。在其他家庭中,父母借了貸款,但期望學生在完成學業後能幫助償還債務。

當出現混淆時,最重要的是進行公開對話。我已經收到了許多讀者的電子郵件,他們因為償還學生債務而與家庭成員發生爭執。在處理財務問題時,感情會受到傷害,所以以開放的心態進行任何對話都是至關重要的。

提前研究還款方案也能起到很大的作用。如果你了解你的選擇,處理學生貸款就不那麼可怕了。不要讓學生債務毀掉與親人的重要關係。

讓孩子們參與到還款中來

如果消除Parent PLUS貸款是一個家庭目標,那麼就不太可能錯過最後期限,也不太可能犯錯誤。

父母PLUS貸款可以是家庭重大裂痕的來源,也可以是作為一個團隊征服的挑戰。

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