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如果你的收入下降,如何降低IDR聯邦學生貸款的支付額?

也許聯邦學生貸款最大的好處是,它們有基於借款人收入多少而不是欠款多少的還款計劃。

這些收入驅動的還款(IDR)計劃包括。收入決定性還款(ICR),基於收入的還款(IBR),隨收隨付(PAYE),以及修訂的隨收隨付(REPAYE)。這些計劃之間有重要的區別,但無論借款人選擇哪種計劃,獲得較低月付款的方式都是一樣的。

通常情況下,收入證明是通過鏈接到美國國稅局來完成的,以便向教育部提供借款人最近的納稅申報單。借款人希望因失業或收入減少而降低月供,就必須採取一些額外的步驟,以確保教育部擁有最新的收入信息。

雖然這個過程對於不想使用最近的納稅申報單的借款人來說可能有點混亂,但這些步驟通常可以在幾分鐘內完成。

降低付款額的基本步驟

進入Studentloans.gov,點擊申請/重新認證/改變收入驅動的還款計劃的鏈接,登錄並選擇 "重新計算我的每月付款 "的鏈接,瀏覽需要鏈接到IRS的部分,並提交替代的收入文件。

也許這個過程中最具挑戰性的部分是跳過國稅局的鏈接。(注意:大多數IDR申請人可以簡單地使用國稅局的鏈接程序來證明他們的收入……有問題的借款人將是那些最近的納稅申報單顯示比他們目前的收入高的人。)

IBR/PAYE/REPAYE/ICR付款時不使用最近的退稅單

在申請重新計算付款的過程中,借款人會得到以下界面。

由於失業或減薪而希望降低付款額的借款人通常不會使用他們最近的退稅表。不幸的是,似乎沒有一個選項可以跳過這一步。

因此,每個人仍然必須點擊 "鏈接到IRS"。

從那裡,申請人被引導到一個國稅局的頁面。那些希望提交其他收入文件的人只需要點擊 "返回studentloans.gov "的鏈接。稅務記錄的導入不需要完成。

在這一點上,studentloans.gov應用程序上的收入信息頁面將看起來略有不同。

借款人將可以選擇一個鏈接,以顯示他們的收入自上次聯邦所得稅申報以來發生了重大變化。它看起來應該是這樣的。

沒有應稅收入的借款人可以證明他們沒有任何應稅收入,他們下一年的月付款將降低到每月0美元。

那些收入減少的人則需要做更多的工作。

記錄收入的變化

收入有變化的借款人將得到以下說明。

這是你如何記錄你的收入。

你必須為每個應稅收入來源提供至少一份文件,如果沒有文件或你想解釋你的收入,請附上一份簽名的聲明,解釋每個收入來源,並提供每個收入來源的名稱和地址,原始文件的複印件也可以接受。

自營職業者將很難提供這種文件,所以可能需要給貸款服務機構打電話。在大多數情況下,一封解釋收入和支出的信就可以了。

借款人可以選擇將表格郵寄給他們的貸款服務機構。然而,最快的方法可能是直接向貸款服務機構上傳證明文件。請致電你的貸款服務機構了解詳情和程序。

什麼時候可以減少月付額?

只要收入減少,如減薪或失業,借款人就可以重新計算IDR付款。

另一個可能的原因是,如果借款人有了孩子,改變了受撫養人的數量。

借款人如果因為退休供款增加或其他扣款而導致調整後的總收入(AGI)下降,也可能要重新計算他們的每月付款。這些借款人應確保利用國稅局的鏈接,向studentloans.gov提供最新的稅務信息。

最後的思考

雖然目前的在線申請系統沒有 "錯誤",但它肯定比它需要的更令人困惑。

在目前的系統中,即使借款人不想使用最近的報稅表,也必須點擊鏈接與國稅局聯繫。

希望我們能在評論區收到借款人的意見,表明這個特殊的問題已經得到解決,並能在不久的將來把這篇文章拿下來。

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