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如何與學生貸款人協商降低利率

貸款人掌握著所有的牌。

他們撰寫合同。他們知道破產對任何借款人來說都是一個漫長的過程。他們有一支由呼叫中心代表組成的軍隊,他們接受培訓來收取款項。這支呼叫中心大軍幾乎沒有權力對貸款條款做出任何有意義的改變,以幫助借款人。

直截了當地說,借款人想要打電話給Sallie Mae、Navient或任何其他貸款機構,以獲得更低的利率,很可能會讓他們失望。

綜上所述,利率談判是可以做到的。關鍵是了解可用的槓桿和知道如何利用它。無論借款人是在苦苦追趕,還是在成功還款,都可以實現較低的利率。

為掙扎中的借款人談判降低利率

有時,情況使人無法跟上學生貸款的支付。

疾病或失業期間可能導致學生債務餘額失控。

請求幫助的借款人最常得到的是延期付款或暫緩付款。對許多藉款人來說,這是一個錯誤,因為延期付款只是推遲付款,並允許餘額增長。

雖然延期/暫緩的途徑可能會幫助一些面臨暫時困難的人,但長期的困難將需要一個不同的選擇。幸運的是,一些私人貸款機構已經表現出願意降低利率六個月到一年,以幫助借款人重新控制他們的債務。這種性質的最有名的計劃是Navient利率降低計劃。並非所有Navient公司的員工都知道這個計劃,也不是所有的員工都能為藉款人報名,但只要要求轉給有降息計劃權限的人,借款人就有可能得到報名的機會。

當像Sallie Mae和Navient這樣的貸款人提供這種性質的計劃時,它不是原始借款人合同的一個條款。這意味著,借款人不能要求降低利率。相反,他們必須勸說貸款人批准它。借款人通常需要分享收入信息以及每月的債務。

在這些困難計劃下,談判降低利率的關鍵是表明以下幾點。

希望或願意償還貸款的財務狀況,如果沒有一些幫助,就不可能償還。

因為入學是貸款人的判斷,所以對提供幫助的呼叫中心員工保持友善和耐心是至關重要的。從事客戶服務意味著壓力大,工資低,而且通常訓練不足。善解人意的借款人將更有可能得到幫助。此外,由於這些呼叫中心的員工有不同程度的培訓,而且有些人比其他人更有幫助,所以多次打電話提出要求可能是有用的。

以再融資的威脅來談判一個更好的利率

許多藉款人認為,通過給貸款人打電話,威脅要把生意做到別的地方,他們就能得到較低的利率。

這種做法背後的想法是,貸款人將希望保留沒有錯過任何付款的客戶,並提供更好的利率以保持他們的快樂。

不幸的是,這種特殊的策略通常不會奏效。放款人知道,如果有人能在其他地方得到更低的利率,他們就會去其他地方。因此,再融資的威脅是一種空洞的威脅,不太可能產生影響。

然而,使威脅不那麼空洞,就能起到作用……

利用其他貸款人進行談判以降低利率

再融資的威脅意義不大。手中有了批准書,就會有很大的不同。

記錄再融資機會需要一點工作,但由於現在有20個不同的貸款人提供再融資服務,競爭迫使這些公司使這個過程變得快速和簡單。

這種方法的缺點是,它確實需要進行軟性信用調查和至少15分鐘。這種策略也只適用於那些有穩定收入和信用評分的借款人。

這個方法很簡單。

向SoFi、CommonBond和LendKey等學生貸款再融資公司提出申請,將現有的貸款信息上傳到再融資貸款機構,經歷整個過程,直到新的貸款機構發出最後的合同,然後將最後的報價交給目前的貸款機構,要求他們擊敗它。

有些貸款人會比其他人更容易接受這種方法,但關鍵是要有最終合同,通常稱為利率披露。該文件將證明 "其他 "報價是真實的。

這種方法在選購再融資利率時也會奏效。因為每個貸款人都有不同的申請評估公式,宣傳最低利率的公司不一定是提供最低利率的公司。然而,這些貸款人將通過競爭來贏得客戶,因此一個再融資貸款人可能會調整其利率報價,以匹配或擊敗另一個貸款人。這個過程的關鍵是要貨比三家,然後利用報價讓貸款人相互競價。

有些公司比其他公司更容易接受匹配競爭。當一個貸款人拒絕擊敗競爭對手時,借款人可以直接選擇提供更好利率的貸款人。

談判聯邦貸款的利率

在談判降低利率方面,聯邦貸款是一種不同的動物。

聯邦貸款的利率是由國會制定的。這意味著聯邦貸款服務機構不會降低利率,無論借款人使用何種策略。

借款人確實可以選擇收入驅動的還款計劃和學生貸款豁免,但儘管有這些出色的聯邦保護措施,利率仍將保持不變。

要想獲得較低的債務利率,唯一的辦法是將聯邦貸款再融資給私人貸款人。此舉可能是危險的,因為這意味著所有的聯邦保護措施將永遠消失。因此,聯邦債務的私人再融資只建議給那些財務狀況良好的借款人。

達成貸款清償的交易

與其試圖獲得更好的利率,一些借款人寧願嘗試談判貸款償還,他們支付現有債務的大部分,以換取剩餘的餘額被抹去。例如,如果這意味著20,000美元的貸款將被取消,那麼借款人可能希望預先支付15,000美元。

只有在藉款人嚴重拖欠債務,嚴重拖欠或違約的情況下,才會發生這種貸款清償的情況。在某些情況下,貸款人可能會提出解決債務問題,以換取大筆付款。

目前正在償還貸款的借款人極不可能以低於全部欠款的價格獲得貸款清償。這是因為貸款人每個月都在賺取利息,沒有動力去提供一個突破。他們知道大多數借款人沒有什麼選擇,只能全額償還貸款。

超越談判

談判是有可能為藉款人獲得更好的學生貸款利率的一個工具,但它不是唯一的工具。

根據我們的統計,至少有14種不同的方法來降低學生貸款的利率。專家交易可能是獲得更好利率的一種方式,但藉款人探索所有潛在的節約途徑將是明智的。

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