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如何盡快還清學生貸款–5個簡單步驟

首先,一個警告。這篇文章的全部內容將集中在盡可能快地償還學生貸款。這意味著很少或沒有關於貸款豁免、婚姻狀況或退休計劃的討論。快速消除債務是唯一的目標。

搶銀行或中彩票是可以讓學生貸款更快還清的方法,但我們的重點是基於一個更現實的方法來快速消除所有學生債務。

我們也將跳過 "賺更多的錢 "或 "花更少的錢 "等明顯的提示。這裡的想法是要找到最有效的債務自由之路。

第一步。追踪你所有的債務

這是一個相當簡單的步驟,但它不能被忽視。

在大學期間,學生們經常從一個貸款機構換到另一個。不幸的是,多年來很容易失去對一兩筆貸款的追踪。

使事情變得更加困難的是,貸款人經常向其他公司出售貸款。這些交易不需要藉款人的事先批准,而且可以在藉款人沒有得到通知的情況下發生。即使貸款人保留貸款,他們也可能選擇不同的公司來服務貸款。所有這些變動的結果是,借款人欠多少錢或誰得到每月的支票並不總是很明顯。

好消息是,在開始還款之前,追踪債務是相當容易的。

追查聯邦學生貸款尤其容易。所有聯邦學生貸款的記錄都儲存在studentaid.gov,即教育部的網站。這個數據庫有各種貸款的確切欠款金額,每筆貸款的利率,以及負責貸款的服務機構的記錄。找到這些記錄並不容易,但本指南應該有所幫助。

找到誰持有私人貸款可能會更複雜一點。幸運的是,大多數借款人可以通過簡單地提取他們的信用報告副本來找到他們所有的私人學生貸款。從那裡,借款人可能必須與個別公司聯繫,以確定還款計劃選項和利率。

第二步。鎖定可能的最低利率

有不少於14種不同的方法來降低學生貸款的利率。

有意盡快積極償還學生貸款的借款人通常會從學生貸款再融資中受益。再融資的挑戰是找到一個願意提供低利率貸款的貸款人,以便藉款人能夠償還高利率的學生貸款。

好消息是,有大約20家不同的公司提供再融資服務。獲得批准也並不像聽起來那麼棘手。大學生往往因為沒有工作和學位而最終獲得高息貸款。有工作和學位的畢業生的信用風險要小得多,通常可以獲得較低利率的貸款。

像SoFi和LendKey這樣的貸款機構通過識別有可能償還貸款的借款人並向這些借款人提供優惠的利率來賺錢。

注意。再融資不是一個全有或全無的主張。如果一家再融資公司提供4%的再融資,借款人可以選擇為其較高利息的貸款進行再融資,而已經低於4%的貸款則保持不變。

在貸款選擇方面也有一些策略。最低的再融資利率貸款通常是在5年期浮動利率貸款。這些貸款的問題是,利率可能上升。預計要花很多年時間償還貸款的借款人可能最好選擇固定利率貸款。

最後,現在是一個很好的時間來提醒大家,本文的重點是盡快還清貸款。對私人貸款進行再融資是一個簡單的決定,但對聯邦貸款進行再融資則有不容忽視的風險。

步驟#3。為每筆貸款獲得可能的最低付款

當人們想到快速消除債務時,進行最低限度的支付似乎與預期目標相反。然而,最低限度的付款實際上是擺脫學生貸款的一個關鍵步驟。

這裡的意思是,一個擁有3%貸款和10%貸款的借款人真的想盡快消除10%的貸款。如果你能在3%的貸款上獲得較低的付款,就能騰出現金來攻擊10%的貸款。你的每月支出不會改變,但債務會更快被消除。

降低聯邦學生貸款的付款額是相當容易的。教育部的學生貸款模擬器向借款人展示了他們在各種聯邦還款計劃中的每月付款情況。借款人的學生貸款服務機構應提供指示,讓他們加入所需的還款計劃。

降低私人學生貸款的月支付額可能會更棘手。私人貸款人在還款選擇上的靈活性往往要小得多。通常情況下,獲得較低月付款的最好方法是打電話給貸款人,詢問一些替代方案。

一旦獲得了最低的利率,並選擇了最低的月付款額……

第四步。每次攻擊一項貸款

這時,積極的還款方式開始得到回報。

許多藉款人的學生貸款利率範圍很廣。有些是相當合理的。其他的看起來更像信用卡的利率。

借款人花在利息上的錢越多,貸款人的利潤就越大,償還債務的時間就越長。借款人可以通過攻擊利率最高的學生貸款來減少其學生債務的總支出。以這種方式償還學生貸款可以節省數千美元–我們已經做過計算。

一旦借款人還清了整個最高利率的學生貸款,他或她就可以攻擊下一筆貸款。這個過程不斷重複,直到所有學生貸款全部還清。

第5步。迅速還款

這一點可能聽起來很傻,但這個過程的最後一步是盡可能快地付款。

學生貸款每天都會產生利息。如果錢放在你的銀行賬戶裡,它幾乎沒有賺取任何利息。用這些錢來償還學生貸款,可以降低學生貸款的餘額,減少它每天產生的利息。

誠然,除非你有巨大的利率或大量的餘額,否則等待幾天不會有很大的區別,但如果目標是盡快還清貸款,盡快付款有助於這一事業。

幾點警告

盡可能快地還清學生貸款確實有一些風險。

那些想積極還款的借款人是在做明智之舉。然而,必須記住,除了支付最低限額或盡快還款外,還有其他選擇。

借款人應該考慮的其他因素。

免除學生貸款的機會 – 有大約十幾種不同的方式可以免除學生貸款。不是每個人都有資格,而且追逐豁免有時會比全額付清貸款花費更多。然而,在製定計劃之前,探索這些選項是至關重要的。這對考慮私人再融資的聯邦借款人來說尤其如此。一旦該貸款被再融資,許多寬恕選項就會永久關閉。借款人的保護,如收入驅動的還款 – 與聯邦寬恕計劃一樣,聯邦貸款的私人合併意味著不再有收入驅動的還款計劃可以享受。大多數積極還款的借款人不需要這種援助,但在失去工作的情況下,這是一個很好的保護。機會成本 – 將你預算的很大一部分用於償還學生貸款可能是一個非常負責的決定。然而,關鍵是要考慮到這個決定的財務影響。激進的還款方式會使你更難攢下買房的存款。它也可能使退休儲蓄最大化成為一個挑戰。一個更細緻的計劃可能會考慮到所有的財務目標,而不僅僅是關注學生貸款的消除。

許多藉款人選擇在聯邦貸款之前解決他們的私人貸款,因為聯邦貸款有優惠。

盡快還清學生貸款的最後提示

堅持下去!

跳過一次星巴克之旅或在下一次付款時多付20美元,並不能使學生債務一夜之間消失。

成功的關鍵是長期堅持該計劃。即使快速償還學生貸款也是一場馬拉松。不要犯這樣的錯誤:在幾個月內把自己搞得太瘦,然後就放棄了。

進一步閱讀。

對學生貸款豁免做出決定 – 有時,追尋聯邦貸款豁免是有意義的。其他時候,它是一個錯誤。了解如何做出這一重要決定。找到一些消除債務的隱藏捷徑–學生貸款 "秘訣 "幾乎總是包括增加副業或在家生活。這些不為人知的小竅門並沒有得到太多的關注,但它們可以帶來巨大的變化。跟踪再融資利率–借款人經常不止一次地對他們的貸款進行再融資。本頁跟踪市場上的最佳利率,以便藉款人可以將利息支出保持在最低水平。

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