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如何為金融危機做準備

沒有什麼金融危機會在到來之前敲開你的門。說得特別貼切一點,許多人對一場正在發生的全球大流行病完全沒有準備。COVID-19的打擊已經在許多人的口袋裡鑽了一個洞。

最近的調查指出,這種大流行病迫使公眾借錢或出售他們的資產來支付日常開支。這就是為什麼你應該隨時準備通過做出更明智的財務決定來應對這些意外情況。這樣做將使你和你的家人在經濟上保持安全,無論外部情況如何。

期待最壞的情況

在處理財務危機時,在製定有效的計劃之前,你應該始終考慮到最壞的情況。以下是在經濟衰退期間值得遵循的一些理想策略。

創建一個緊急基金 – 當你陷入財務困境時,即使是最小的金額也能發揮很大的作用。檢查你的信用卡餘額 – 當你遇到極其艱難的經濟災難時,你的信用卡可以支持你。重要的是,不要用盡卡上的全部消費限額,因為這將增加你的債務收入比,並在你最需要資金的時候讓你沒有資金。保留你的標準投資配置–雖然用退休資金借款是可能的,但在危機期間堅持投資並繼續定期向投資組合捐款是很好的做法。只有在絕對必要時才進行清算。雖然市場的急劇變化會讓人感覺很痛苦,但這將有助於確保你不會失去長期復利回報的力量。

了解你的選擇

有一些可供選擇的借貸方式,不需要你清算投資,也不會對退休計劃造成挫折。在這些選擇中,以下是一些流行的替代方案。

探索個人貸款–信用記錄良好或優秀的人可以選擇個人貸款,貸款額度在1,000至50,000美元之間,利率合理,期限靈活。考慮具有促銷利率的信用卡–不是所有的,但有一些信用卡在特定時期提供0%的年利率。鑑於這些信用卡在一定時間內不收取任何利息,通常在12至15個月之間,它們在意外的財務危機中可能非常有用。

除了探索這些融資方案外,現在是練習勤奮的財務習慣以保持你的信用分數的最佳時機。因此,總是支付最低限度的信用卡付款。如果你不按時支付最低還款額,這將對你的個人信用評分產生負面影響,並減少信貸的可用性。

此外,如果可能的話,找到可以節約的地方。當你能感覺到條件可能是長期的挑戰時,就必須開始關注儲蓄。試著減少瑣碎的開支,並將這些額外的資金導入儲蓄賬戶。

理解時間框架

財務困難會產生長期影響。因此,計劃你的步驟是非常重要的。以下是一些值得注意的事項。

金融危機的持續影響–根據美國國家經濟研究局的數據,一場金融危機平均可以持續11個月。大蕭條–1929年發生的大蕭條在經濟穩定之前持續了5年多。大衰退–在2008年出現的大衰退的情況下,情況在2009年底左右開始穩定下來。當前大流行病中的麻煩–由於全球經濟處於停滯狀態,幾乎不可能估計條件可能需要多長時間才能穩定下來。因此,你需要製定一個穩健的計劃,為你無法控制的意外情況攢夠錢。

如果已經太晚了怎麼辦?

如果你沒有足夠的資金,你可能想申請聯邦政府為應對COVID-19大流行病而提供的一項或兩項救濟措施。

根據CARES法案,你現在有資格從你的401(k)賬戶中提取最多10萬美元,而不需要支付罰款。如果你在三年內完成還款,你有資格獲得額外的退稅。如果你有401(k)貸款賬戶,你可以藉到100%的歸屬餘額或最多10萬美元。通常情況下,這些貸款要在五年內還清,但根據該法案,你可以多推遲一年還款。

底線

沒有人可以100%準確預測未來。因此,有一個應對最壞情況的計劃是最安全的賭注。在大流行病或其他自然災害期間,情況可能迅速失去控制。因此,你必須做好各方面的準備,特別是財務上的準備。你不應該僅僅依靠貸款和信貸,而是要設計一個財務戰略,並儘可能多地儲蓄以應對突發情況。

在以退休為由進行借貸之前,盡量先集中精力於所討論的其他臨時融資方案。最重要的是,請記住,你需要明智地借貸,以確保你最終不會陷入更深的困境。

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