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如何找到學生貸款的共同擔保人

如果你需要私人學生貸款,找到合適的擔保人是非常重要的。

大多數大學生將需要一個擔保人的幫助來獲得私人貸款。然而,選擇錯誤的聯署人可能會導致未來的財務問題,並危及一個有意義的關係。

雖然有一些障礙需要克服,但有可能找到一個合適的人。對於無法找到擔保人的學生,有一些方法可以在沒有擔保人的情況下支付學校費用。

為私人學生貸款尋找一個好的擔保人

在我們進入尋找學生貸款擔保人的不同方式之前,我們應該首先考慮在擔保人中尋找什麼。

理想情況下,一個好的擔保人應具備以下資格。

良好的信用評分和債務收入比(DTI)–擔保人必須通過信用檢查。如果貸款人認為擔保人申請人有信用風險,他們會拒絕申請。此外,擔保人的信用評分和DTI會影響貸款人提供的利率。擔保人的信用狀況越好,利率就越高。與借款人的穩固關係 – 擔保是一項重要的財務承諾。討論財務問題對一些人來說是非常私人的,但藉款人必須與他們的擔保人詳細討論財務問題。長期財務安全 – 如果潛在的擔保人即將購買新房子或開始新的業務,他們可能無法在他們的信用報告中添加任何額外的債務。一個理想的擔保人在許多年內都不需要藉錢。能夠理解承諾 – 擔保學生貸款的影響可能很複雜。一個年長的親戚可能不明白聯署貸款會對他們產生什麼影響。其他家庭成員可能認為你利用了你的聯署人。平靜、輕鬆的態度 – 聯署人/借款人的關係可能很棘手,特別是如果借款人在大學畢業後找不到工作。你不希望有一個擔保人對你的每一筆消費都評頭論足,直到貸款償還完畢。

不要忘記聯邦學生貸款。只有私人貸款才需要聯署人。聯邦貸款幾乎總是一個更好的選擇,因為聯邦借款人有廣泛的利益和保護。在要求任何人共同簽署之前,請確保你首先最大限度地利用所有的聯邦選項。

父母不是唯一需要考慮的擔保人

父母 – 父母是最常見的擔保人選擇。如果他們不能擔保,他們可以通過與其他家庭成員和家庭朋友交談來提供幫助。

姑姑、叔叔和祖父母–向大家庭求助可能會有幫助。然而,必須記住,即使是信用良好的人,他們可以聯署的債務也是有限度的。如果祖父母不能為所有孫子孫女擔保,他們可能不想擔保貸款。你的姑姑和叔叔可能有自己的孩子,無法進行聯署。

已完成學業的兄弟姐妹–已離開學校的兄弟姐妹可能是一個令人驚訝的好選擇。他們會理解尋找擔保人的挑戰。根據他們的經濟狀況,他們可能有能力提供幫助。

雇主 – 許多雇主有支付僱員學費的計劃。擔保貸款是較少的財務承諾。這種方法可能是一個漫長的過程,特別是在有龐大官僚機構的大公司。然而,這值得一試,特別是如果雇主直接從額外的教育中受益。

親密的家庭朋友 – 到目前為止,大多數建議都是家庭成員。然而,許多人的朋友和他們的家人一樣親密,甚至更親密。並沒有要求擔保人必須是家庭成員。

有一個支付學校費用和償還債務的計劃

當你要求別人共同簽署貸款時,你要求他們做出重大的財務承諾。擔保人在承擔這一風險後沒有得到任何回報。

作為一個潛在的借款人,你可以通過制定詳細的債務處理計劃來讓擔保人放心。

你的詳細計劃應包括以下內容。

今年你需要藉多少錢?未來幾年你是否需要藉更多的錢?你預計畢業後會賺多少錢?需要多長時間來償還學生貸款?如果你找不到工作,你會怎麼做?

準備與擔保人討論的最好工具之一是大學記分卡。大學記分卡是教育部的一項服務。它包含詳細的信息,按學校和專業分類,包括預期費用、起薪和平均債務水平。

誠實對待擔保人的弊端

尋找擔保人的學生應該對擔保的潛在弊端保持誠實。如果你要求別人聯署,而他們認為自己被欺騙或誤導,他們就不太可能聯署貸款。

擔保人的最大風險是,他們會因為藉款人的拖欠而被卡住支付款項。

然而,還有其他風險。擔保人通常會看到他們的信用評分從最初的申請中短暫下降,但進一步的負面後果是可能的。

擔保人的另一個主要問題是對擔保人的債務與收入比率或DTI的影響。即使借款人負有主要的付款責任,貸款仍然出現在聯署人的信用報告中。這將損害聯署人的DTI,有可能使其更難獲得抵押貸款的資格。

擔保人DTI的變化也會使其在未來的貸款中更難進行擔保。這個問題對於大家庭來說可能特別嚴重,但對於需要再藉幾年的一年級學生來說,也應該考慮這個問題。

僱用擔保人或在線尋找擔保人

這在近年來是一個不斷增長的趨勢。這也是令人難以置信的愚蠢行為。

作為一個擔保人,為一個陌生人擔保貸款是一個糟糕的決定。如果他們決定不付款而逃之夭夭,你就要承擔貸款的全部餘額。如果有人訴諸於在網上尋找聯署人,這意味著貸款人認為他們的風險太大,無法給他們貸款,而且他們的生活中沒有人願意聯署貸款。拿錢去擔保一個陌生人的貸款是非常危險的。

作為一個借款人,你可能會接受別人承擔這種風險。因為為一個陌生人的貸款做聯署是一個非常愚蠢的決定,借款人應該對任何願意提供這種 "服務 "的人保持高度懷疑。這是一個騙局嗎?如果聯署人沒有得到批准會怎樣?如果聯署人在得到付款後取消貸款會怎樣?

付費聯署人是個壞主意。

這種概念存在的唯一原因是,有些人真的很絕望。這種絕望會導致可怕的決定。不要犯這種特殊的錯誤。

釋放擔保人的選擇

貸款人喜歡宣傳他們有慷慨的擔保人釋放計劃。

他們可能會聲稱,在藉款人按時還款12個月後,擔保人就可以從貸款中釋放出來。

不幸的是,確保聯署人解約可能是非常困難的。所有的擔保人解約計劃都要求借款人在解約前通過信用檢查。

貸款人沒有什麼動力來批准借款人的解約。有了聯署人,他們就有了兩個人對債務的法律責任。如果他們批准解約申請,就只有一個人承擔法律責任。因此,貸款人有很大的動力去尋找任何理由來拒絕申請。消費者金融保護局的一份報告發現,90%的聯署釋放申請被拒絕。

雖然有更好的辦法來獲得聯署人解約,但假設在貸款全額支付之前就能獲得解約,這是一個錯誤。

如何感謝你的擔保人

如果你幸運地找到了一個共同簽署人,有幾種方法可以表示感謝。

感謝聯署人的最好方法是確保你永遠不會錯過一次付款。擔保人不希望收到貸款人關於錯過付款的電話。不要讓他們擔心他們可能要接管每月的賬單。

如果你要錯過一次付款,請提前讓你的共同擔保人知道。他們可能有建議可以幫助你。作為藉款人,你不希望你的聯署人突然接到貸款人的電話。在這裡,透明度也是關鍵。

想一想人壽保險單。如果借款人死亡,並非所有的學生貸款都會自動解除。如果你意外去世,你不想讓你的共同擔保人承擔你的學生債務。對於一個健康的年輕人來說,壽險保單是很便宜的。將你的共同簽署人作為受益人,金額要大於學生貸款的餘額。一定要向你的擔保人解釋為什麼會有這個保險,這樣就不會有什麼意外了。

最後,只需對你的聯署人說聲謝謝。如果有人為你擔保貸款,這是因為他們關心你。聯署對聯署人沒有任何好處,而且有很大的風險。擔保是一種無私的行為。讓你的擔保人知道,你感謝他們的犧牲。

為學生貸款再融資尋找擔保人

到目前為止,我們的重點是為在校的私人學生貸款尋找共同擔保人。然而,這並不是唯一的情況,在這種情況下,聯署人進入等式。

在學生貸款再融資中,借款人可能會尋求聯署人的幫助以獲得批准或獲得較低的利率。

再融資貸款的聯署有兩個方面與校內貸款的聯署不同。

擔保人的幫助對於支付學校費用來說並不重要。在某人對其貸款進行再融資時,他們已經完成了大學學業。再融資是為了降低利率,使付款更容易負擔。與尋找校內貸款以完成學位相比,它不太必要。再融資貸款自然有一個共同擔保人。共同簽署再融資貸款的最佳人選是原始貸款的共同簽署人。通過再融資,借款人可以獲得更好的貸款條件,增加他們全額償還貸款的可能性。這種變化對原聯署人有利。

如果你找不到學生貸款的擔保人該怎麼辦?

無擔保人貸款是一個熱門話題,但它們並不真正存在。如果你是一個沒有工作的學生,而且幾乎沒有信用記錄,你將需要一個共同擔保人。

對於找不到聯署人的人,我提供兩個建議。

首先,確保你在教育方面沒有過度消費。如果你的學校不能幫助你在獎學金、助學金和聯邦援助之間找到你上學所需的資金,那麼入學的代價可能是不值得的。沒有人願意想到這種可能性,但擔保人的絕望可能是一個紅旗,表明你進錯了學校。

第二,考慮研究一下收入分享協議或ISA。ISA公司將為學生提供他們上大學所需的資金,以換取學生未來收入的一部分。Stride Funding可能是最知名的ISA公司。本網站以前曾對Stride Funding進行過評論,並對ISA和學生貸款進行了比較。

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