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如何快速便捷地獲得不良信用的個人貸款

我們在指南中列出的步驟有助於那些有不良信用並希望快速獲得資金的人。本指南將不同於你讀過的大多數關於以不良信用獲得貸款的文章。

以下是我們為那些現在尋找貸款且信用不良的人提供的最佳選擇。

貸款公司。最短的時間。信用評分。APR: 金額。

貸款人:ZippyLoan 0 不等 $100 – $15,000
LendJetFunds 0 不固定 $100 – $10,000
次日個人貸款 0 不等 $100 – $40,000
第二次機會貸款 0 不等 $100 – $10,000
萬能貸款 0 不等 $100 – $15,000
生活貸款 0 不等 $100 – $40,000
歡樂基金 0 不固定 $100 – $5,000
白岩松貸款 0 不等 $100 – $5,000
貸款 0 99% – 199% $500 – $5,000
借貸通 0 30% – 1252% $100 – $1,000
崛起信貸 0 60% – 299% $500 – $5,000
網絡信貸 0 34% – 155% $1,000 – $10,000
可能的融資 0 150% – 200% $50 – $500
無花果貸款 0 176% – 229% $50 – $800
維格信貸 0 37% – 92% $500 – $5,000
偶數金融 550 2.49% – 35.99% $1,000 – $250,000

以不良信用獲得貸款和快速獲得你需要的貸款是兩件不同的事情。但是,如果我們把它們結合起來,你就會成為無良貸款人的一個簡單目標,他們只想操縱那些唯一的選擇是獲得高利息的掠奪性發薪日貸款的人。這就是他們如何讓人們陷入債務的惡性循環。

觀看我們的視頻,了解信用不良的人如何獲得個人貸款。

在本指南中,我們也將是快速的。我們明白,想要快速賺錢的人可能沒有太多的時間在網上研究。給我們10-30分鐘,你可以肯定,你甚至不需要在網上閱讀其他文章! 我們將根據你的財務狀況(信用評分、目前的債務、你需要錢的速度等等),帶領你了解許多選項。我們不會只談貸款,而是給你更多的選擇,甚至不需要在個人貸款公司註冊就能獲得資金。我們還將談論 “簡易發薪日貸款 “的危險,那裡隱藏著什麼風險,如何避免它們,以及在極少數情況下如何使用它們。當然,我們也將談論為信用評分不那麼差的人提供的個人貸款。我們將給你更多的選擇。

讓我們開始吧!

在我們開始之前,最重要的問題是。

如果我有不良信用,我可以獲得個人貸款嗎?

是的! 你可以以可靠的利率獲得個人貸款。你只是需要更有選擇性。這些天,貸款市場比幾年前靈活多了。每個人都有選擇。

你需要多快的貸款?

如果你需要快速的錢(例如,今天),這是一個問題,你的選擇可能是有限的。在這種情況下,盡你所能增加時間範圍。如果你得到一個快速貸款,你的意思是幾天或一周,不要擔心。我們有很多時間來努力為你選擇最佳方案。

我的信用評分真的很差嗎?

許多人沒有一個完美的信用分數,但這並不意味著他們的信用是壞的。壞信用對不同的貸款人意味著不同的事情。你可以在下面的列表中找到沒有信用分數要求的合法貸款人–他們從0開始。

網上申請個人貸款前的基本提示

如果你想獲得最好的不良信用的個人貸款,規則一。

  • 貨比三家,比較報價

每個貸款人都會給你不同的條款,沒有比比較不同的報價更好的方法來做出正確的決定。在許多公司註冊並獲得報價。你不會犯錯的。在每個合法的貸款公司,註冊是完全免費的,而且非常快。此外,當你收到他們的報價時,你絕對沒有義務接受它們。獲得許多報價並進行比較。

  • 如果你有那麼多時間,就等幾天吧

當你註冊並完成他們的申請程序時,你將立即開始收到報價。其中一些將在幾分鐘內出現,但其他的你將在幾天后收到。所以,請等待,直到你比較所有的報價。

適用於信用不良者的最佳個人貸款 2021年

ElitePersonalFinance已經研究了貸款業務中100多家最大的公司。我們專注於那些與信用不良的人合作的公司。我們仔細分析了他們的聲譽、條款、利率和年利率、貸款金額、額外費用和隱藏費用,以及他們的最低信用評分要求。我們挑選了一些最好的公司提供給你。

請確保你瀏覽所有這些公司,因為每家公司都是為特定人群設計的。有些對有擔保的貸款效果更好,有些對無擔保的貸款效果更好。如果你的信用很差,有些公司會給你一個較低的金額。另一些則要求最低的信用分數,但在更好的利息條件下給予更多的錢。因為我們知道你需要快速貸款,所以我們提取了每項貸款的所有重要細節。這將幫助你更快地做出決定。

不良信用貸款

貸款金額。 $500 – $10,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 3 – 36個月
發起費: 不適用
DTI比率: 不適用
檢查利率

如果你的財務狀況不好,你沒有太多的選擇。如果你需要快速的現金,並且離冒著金融風險獲得簡易發薪日貸款和可能陷入債務循環只有一步之遙,請先試試BadCreditLoans。

Bad Credit Loans是一家針對信用非常差的人的公司。根據他們的網站,他們的年利率是5.99%至35.99%。如果你有非常糟糕的信用,你的年利率將接近35.99%。但也有可能你不會收到更高的年利率的報價,或者你根本不會收到任何報價(這通常發生在你的財務狀況真的很糟糕,貸款人認為你無法還錢的時候)。雖然35.99%的年利率似乎太高了,但它仍然在個人貸款限額之內(個人貸款是指年利率低於35.99%的貸款)。這仍然比獲得平均年利率為400%的發薪日貸款要好得多。

BadCreditLoans提供的貸款金額在500美元到10000美元之間。這對於信用非常差的人來說,想要快速獲得3000美元的貸款,效果非常好。當然,如果你的信用評分沒有那麼低,你可以嘗試獲得高達10,000美元的金額。

雖然我們不能將BadCreditLoans與傳統的掠奪性發薪日貸款機構進行比較,但我們仍然建議你在簽署合同前仔細閱讀細則,因為仍然有機會進入債務循環。

好消息是,在這家公司註冊沒有任何費用,也沒有義務接受他們的提議。BadCreditLoans.com不是一個貸款人,而是一個市場。他們建議你在簽署合同前與貸款人仔細討論。你可以在10分鐘內收到報價,如果你接受,你將在當天獲得貸款。

他們的要求是相當標準的。你必須至少年滿18歲,有一個有效的電話號碼和電子郵件地址,提供公民身份或合法居住證明,持有一個支票賬戶,並且通過工作、殘疾或社會保險有至少90天的固定收入。

個人貸款

貸款金額。 $1,000 – $35,000
年利率。 5.99% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 90天-72個月
發起費。 1 – 5%
DTI比率。 不適用
查看利率

更新! PersonalLoan現在不一樣了。他們已經改用了他們所謂的VIP發布者網絡。簡而言之,他們的貸款人網絡更大、更靈活,所以獲得批准的機會比幾個月前要高2-3倍。

  • 年利率為5.99%至35.99%。
  • 貸款金額為1,000至35,000美元。
  • 貸款期限為3至72個月。
  • 如果你符合他們的標準,可以輕鬆快速地獲得批准。
  • 他們與信用不良的人合作,但不是太差。

PersonalLoans.com是一個巨大的貸款市場,現在本身就是一個貸款人。簡而言之,你在他們那裡註冊,提交你的申請,PersonalLoans試圖為你找到不同貸款人的報價。由於他們有龐大的貸款人網絡,如果你符合他們的標準,你可以收到非常有競爭力的報價(注意,儘管PersonalLoans可以與一些信用不良的人合作,但信用非常差或財務狀況不好的人可能不會得到批准)。

PersonalLoans.com與三種不同類型的貸款人合作,有不同的最低要求。讓我們簡單回顧一下他們和他們的要求。

  • P2P貸款人。他們要求最低信用分數為600分,最低可核實的收入為2000美元。
  • 銀行貸款人。他們要求最低信用評分為580分,收入至少為3000美元。
  • 個人分期付款貸款人。他們要求的最低信用分數為580分。

要求與大多數貸款公司的要求相似。你必須年滿18歲,是美國公民或永久居民,有有效的身份證,有固定收入,有支票賬戶,有良好的信用分數(如果你的分數不是那麼好,你仍然可以獲得貸款,但年利率會更高,金額可能更低)。

對所有貸款人的額外要求(即使有不良信用記錄)。

  • 你的賬戶不能有超過60天的逾期付款或最近的破產記錄。
  • 你不能有任何最近的沖銷或定期的逾期付款模式。

對於符合其標準的人來說,個人貸款可以是非常好的。我們強烈推薦這個網站。

申請過程很簡單。

  • 要確保你符合我們上面討論的標準。因為如果你不符合,你會浪費你的時間,你可能不會被批准,即使你在他們要求的邊界上,你會得到對你不太合適的報價(更高的年利率,低的貸款金額…)。
  • 填寫一份在線貸款表格。
  • 提供您的聯繫信息和銀行賬戶信息,以便我們的貸款人能夠確定您的貸款資格。
  • 然後,我們將把你的請求發送給他們的貸款人網絡。
  • 你將被轉到一份貸款協議,如果獲得批准,貸款人將解釋他們的具體條款和條件。仔細閱讀這些條款! 如果你有問題,請問貸款人,當你得到答案時,請問他們在合同中哪裡可以找到這些問題!如果你同意,請接受貸款。
  • 如果你同意,就接受貸款。金額將很快存入你的銀行賬戶,如果你這樣做,通常在下一個工作日。

新興企業

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 7% – 35.99%
最低限度。信用評分。 620
審批。 1-3天
期限。 3 – 5年
發起費。 0% – 8%
DTI比率。 45%
查閱費率

Upstart是一家由前Googlers於2012年成立的公司。它是一種點對點的市場借貸公司。Upstart的信用風險系統與其他貸款公司有點不同。Upstart開放給那些信用記錄短或沒有信用記錄,但有可靠的學位和財務前景的年輕人提供個人貸款。他們會考慮教育、就業和收入歷史等因素。

Upstart是BBB認可的貸款公司,評級為A+! ! ! 。

如果你的信用評分至少為620分,並且有一份可核實的年收入至少為12,000美元的正常工作,那麼Upstart就會非常適合你。如果你被批准,貸款將在1-3天內存入。

要求。

  • 最低信用分數為620分。
  • 沒有破產、公共記錄、未結清賬戶的報告或拖欠的賬戶。
  • 過去6個月內少於6次查詢。
  • 債務與收入比率低於45%。

如果你符合他們的要求,你可以以可靠的利率獲得真正容易的個人貸款。

  • 貸款金額可以從1000美元到50000美元。
  • 年利率。7% – 35.99%.
  • 根據他們的網站,在Upstart網站上,平均3年的貸款年利率為16%,每借1,000美元,每月支付36美元。

雖然沒有首付,也沒有預付罰款,但有0%-8%的發起費和15美元或逾期金額5%的逾期費。

還款

貸款金額。 $5,000 – $40,000
年利率。 5.99% – 24.99%
最低限度。信用評分。 640
審批。 1-7天
期限。 2 – 5年
發起費。 0% – 5%
DTI比率。 50%
檢查利率

PayOff是一家經BBB認證的貸款公司,評級為A+! ! 。

正如他們的名字所示,PayOff主要專注於那些想要擺脫債務的人。如果你符合他們的資格標準,他們可以為你工作得很好。以下是他們的資格標準。

  • 最低FICO分數。640.
  • 債務與收入比率。50%或以下。
  • 至少3年的信用記錄。

如果你符合他們的標準,你可以找到很好的優惠,特別是如果你希望他們幫助你擺脫債務。

  • 年利率。5.99% – 24.99%.
  • 貸款金額。$5,000 – $40,000.
  • 期限。最長為60個月。
  • 發起費。0% – 5%.
  • 沒有預付或罰款費用。
  • 快速付款。1 – 7天。
  • 偉大而快速的客戶支持,在你需要時,在同一個工作日。
  • 固定貸款利率。
  • 付款的靈活性 – 如果你不能放款,他們會與你合作,而不是給你一個逾期付款的費用。
  • 每月免費的FICO評分–這是一個偉大的功能,許多其他貸款公司都不提供。

升級

Upgrade 免責聲明。通過Upgrade提供的個人貸款的年利率為5.94% – 35.97%。所有個人貸款都有2.9%至8%的發起費,從貸款收益中扣除。最低的利率需要自動付款,並直接支付現有債務的一部分。例如,如果你收到一筆10,000美元的貸款,期限為36個月,年利率為17.98%(其中包括14.32%的年利率和5%的一次性發起費),你的賬戶中會收到9,500美元,每月需要支付343.33美元。在整個貸款期間,你的付款總額為12,359.97美元。你的貸款年利率可能更高或更低,你的貸款提議可能沒有多種期限可供選擇。實際利率取決於信用評分、信用使用歷史、貸款期限和其他因素。逾期付款或後續費用可能會增加你的固定利率貸款的費用。提前償還貸款沒有任何費用或處罰。Upgrade的貸款夥伴發放個人貸款。關於升級的貸款夥伴的信息可以在https://www.upgrade.com/lending-partners/。

貸款金額。 $1,000 – $50,000
年利率。 5.94% – 35.97%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 3 – 5年
發起費。 2.9% – 8%
DTI比率。 40%
檢查費率

Upgrade是一家相對較新的公司,但它正在快速成長。它在市場上只有3年左右的時間,但許多大的個人金融網站已經決定對它進行審查。不僅如此,他們還把它放在了他們排行榜的首位。

如果你符合這些條件,請使用升級版。你的信用分數是600或更高。你在支付每月賬單後,最終有1000美元或更多。簡而言之,這意味著他們關心你的實際收入。對他們來說,你能真正償還貸款是很重要的。升級也可以幫助最近失去工作的人,但在這種情況下,要仔細閱讀細則,因為15天寬限期過後會有10美元的滯納金。

  • 年利率範圍。5.94% – 35.97%.
  • 升級版提供1,000至50,000美元的無擔保貸款。
  • 期限。3 – 5年。
  • 債務與收入比率。40%.

升級在BBB上有A級評級。

升級提供無擔保的個人貸款。他們不要求你把任何抵押品放在上面。他們的利率是固定的,但你必須小心逾期付款或後續收費,增加貸款金額。

如果你向他們貸款,你必須訪問升級並完成他們的申請。他們會在那裡問你一些基本問題,以嘗試找到最適合你的貸款。當然,申請是免費的,如果你不喜歡,也沒有義務接受任何貸款提議。

如果獲得批准,你的個人貸款將在不到一天的時間內快速存入銀行。

OneMain Financial

貸款金額。 $1,500 – $30,000
年利率。 16.05% – 35.99%
最低限度。信用評分。 0
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費。 不等
DTI比率: 不適用
檢查利率

到目前為止,對於尋找不良信用貸款的人來說,還沒有任何好機會。但現在,有了OneMain。這是一家知名的、成熟的公司,有近100年的歷史。它的BBB評級為A+。

對於大多數適用於不良信用的個人貸款來說,典型的情況是,它們中的大多數都有一個最低信用分數要求(通常是600-640)。OneMain沒有這個要求,信用分數低於這個範圍的人是受歡迎的。

這家公司真的很靈活,因為他們同時提供擔保和無擔保貸款。如果你想要快速的錢,你有非常糟糕的信用,並準備把你擁有的東西作為抵押品,如你的汽車。那麼你可以在OneMain獲得個人貸款。雖然他們沒有提供明確的年利率信息,但你可以預期無擔保貸款的年利率會在17.59%和35.99%之間。然而,對於有擔保的汽車貸款,他們的年利率從9.99%開始。預計金額在1,500美元至25,000美元之間。沒有最低債務收入比的要求。

OneMain是安全貸款的一個不錯的選擇。

同業公會

貸款金額。 $4,000 – $25,000
年利率。 5.99 – 29.99%
最低限度。信用評分。 600
審批。 1天
條款。 36 – 60個月
發起費。 1% – 5%
DTI比率。 40%
檢查利率

Peerform與我們在這篇關於信用不良者快速便捷貸款的文章中所評論的公司略有不同,原因之一是。如果你與他們合作,你將不得不等待1-2週才能獲得貸款。但是,對於能夠等待這麼久的人來說,Peerform可以說是一家偉大的公司,你一定不能跳過。他們是最知名的點對點借貸平台之一。他們專注於信用不良的人,但不低於600。另外,沒有最低收入要求。你的債務收入比必須是40%或以下。如果你是來整合你的債務,並且沒有很長的信用記錄,那麼Peerform可以為你表現得很好。

他們的網站在BBB上的評級為A。

  • 年利率在5.99%至29.99%之間。
  • 貸款金額。只提供4,000至35,000美元的無擔保貸款。
  • 貸款期限。3 – 5年。
  • 逾期費為15美元或付款金額的5%,但有15天的寬限期。讓他們知道,就不會有任何逾期費。
  • 你在建立信用的過程中嗎?如果是的話,請注意,如果你定期向Peerform發布你的付款,他們會向TransUnion報告你的活動,從而改善你的信用報告。

前衛

貸款金額。 $2,000 – $35,000
年利率。 9.95% – 35.99%
最低限度。信用評分。 580
審批。 1天
條款。 24 – 60個月
發起費。 2% – 5%
DTI比率。 不適用
檢查利率

阿凡特是信用不好的人尋找快速無擔保貸款的一個好選擇。對他們來說,不良信用是可以的,但不能低於580。低於這個數值,你將不會被接受。信用差的人可以申請,但他們的利率會很高。每年有超過40,000美元的人可以從獲得巨大的年利率中受益。他們是一家希望整合債務的頂級公司。客戶支持很好。

在BBB上有A+評級!

  • 年利率。9.95%至35.99%。
  • 貸款金額。2,000美元至35,000美元。
  • 貸款期限。2 – 5年。
  • 逾期費。25美元,有10天寬限期。
  • 沒有規定最低債務收入比。

不良信用的個人貸款與發薪日貸款

發薪日貸款一詞既沒有固定的定義,也沒有確切的法律來描述這兩類貸款的區別。然而,它們之間的區別是相當明顯的。

  • 個人貸款是分期償還的(例如,每個月支付一次)。這些貸款的額度很高,通常在1,000至50,000美元之間,年利率在35.99%以下。
  • 發薪日貸款通常是500美元或以下的短期貸款,ARP非常高(平均400%),而且必須一次性償還(通常在2週或一個月內)–在下一個發薪日。

這兩者之間的差距是顯而易見的。因此,在貸款行業出現了一個新的術語–替代發薪日貸款。定義這個術語的最簡單方法是,替代發薪日貸款是介於個人貸款和發薪日貸款之間的一切,意味著年利率在35.99%和400%之間。

提供另類發薪日貸款的公司的典型做法是,他們試圖根據個人的情況更加靈活。例如,信用非常差的人必須非常接近發薪日貸款公司確定的條款。但是,一步一步地,如果他們開始按時償還貸款,教育自己,提高他們的信用評分,等等,他們會得到較低的利率和較高的貸款額度。因此,另類發薪日貸款看起來更接近於典型的個人貸款公司,適用於信用狀況高於平均水平,按時償還貸款,並有可靠收入的人。

我們決定將這些術語分開使用–發薪日、替代發薪日和個人貸款。但對它們並沒有明確的定義。例如,有一些替代性貸款,如果你有非常糟糕的信用或財務狀況,你將支付比發薪日貸款更高的利息,我們設定為400%。財務狀況相對穩定的人也可以得到接近甚至比一些個人貸款公司所提供的更好的條件。一些金融專家說,在某些情況下,他們接近於掠奪性。

以下是2021年最好的替代發薪日貸款的清單

OppLoans

LendUp

費格貸款

崛起信貸

網絡信貸

可能的資金來源

世界金融

什麼是分期付款個人貸款,如果我有不良信用,我可以得到它嗎?

個人貸款是你會發現的最常見的貸款類型之一。個人貸款幾乎可以用於任何目的,儘管在某些情況下,根據你的財務狀況,最好找到其他類型的貸款。個人貸款的典型特徵是。

  • 它們是分期付款的。分期付款貸款是以分期付款(每月支付)的方式償還的。
  • 貸款金額高。通常情況下,人們得到1000到50000美元。還款期一般為1-5年。
  • 低年利率。在銀行和信用社,你可能會發現一些比網上個人貸款更好的優惠。但如果你與發薪日貸款相比,例如,那麼個人貸款要好得多。我們總是說,個人貸款的年利率要低於35.99%。
  • 個人貸款通常有一個固定的利率。這意味著在貸款期間利率不會改變。請注意,有些個人貸款的利息是可變的。浮動利率的缺點是在任何情況下都可能發生變化,比如沒有按時還款,你的信用評分發生變化,等等。

個人貸款的缺點。

  • 注意,在申請過程中,貸款人不會進行硬性查詢。他們會降低你的信用分數幾分。在批准後,貸款人將進行硬性查詢,這將降低你的信用評分幾分。
  • 一些在線貸款網站是大平台,許多貸款人在那裡做生意。其中一些是掠奪性的詐騙貸款人。對他們要小心。在你簽字之前,仔細閱讀細部條款。

個人貸款可以是有擔保和無擔保的。儘管許多不良信用的個人貸款對信用非常差的人仍有限制(高年利率,低貸款額度,或者他們就是不給你錢,因為他們覺得和你在一起會有風險),擔保貸款可以完全改變這種情況。如果你把一些東西作為抵押品,例如,你的汽車。那麼你可以大大增加你的機會,為你找到許多更好的優惠。然而,你必須確定你會按時償還貸款。如果沒有,那麼你就把你的財產置於危險之中。擔保人的情況也是如此。如果你找到一個共同簽署人,你會得到更可靠的報價。但是,如果不按時支付,貸款會使這個人處於危險的境地,危及他們的財務狀況,可能還有你與他們的關係。

如今,以不良信用獲得快速分期付款的個人貸款不是問題!

顯然,如果你有一個更好的信用分數,你將得到更好的貸款條件。但現在有這麼多公司想吸引人們。因此,人們獲得貸款。另外,你的信用分數究竟有多低?不良信用和真正的不良信用之間是有區別的。雖然不同的貸款人使用不同的算法來檢查信用風險,但這裡有一個表格,可以給你一個很好的例子來說明這一點。

  • 非常好 (800至850)
  • 非常好 (740至799)
  • 良好 (670至739)
  • 一般(580至669)
  • 非常差(300至579)

以下是個人貸款利率的平均情況。

  • 720 – 850: 10%
  • 690 – 719: 15%
  • 630 – 689: 20%
  • 300 – 629: 30%或更多,如果你是一個真正的壞信用

簡單的發薪日貸款 – 快速的問題!

如果你正在尋找快速的現金,並且有不良的信用,發薪日貸款似乎是為你的需求量身定做的。但獲得發薪日貸款的危險是巨大的。發薪日貸款是有風險的,你必須要避免它。為了解釋為什麼,以及如果你得到發薪日貸款會發生什麼,讓我們先對發薪日貸款實際上是什麼進行基本解釋。

消費者金融保護局(CFPB)將發薪日貸款定義為通常是短期貸款,成本高,一般為500美元或以下,通常在下一個發薪日到期。發薪日貸款的共同特點是。

  • 現金少,一般少於500美元。一些州對這些貸款的金額有規定,最常見的是500美元。
  • 貸款在你的下一個發薪日或從其他來源(如養老金或社會保險)獲得收入時一次性還清。通常情況下,這段時間是2周到1個月。

根據CFPB的說法,你每得到100美元,就必須償還10到30美元。這確實是一筆糟糕的交易,因為這將意味著年利率達到400%,甚至在某些情況下更高。

發薪日貸款的真正問題以及為什麼你應該避免這些貸款

  • 大多數個人金融網站指出,主要問題是你支付的高額利息。對於300美元,你將不得不在2週內償還345美元。但事實上,這不是主要的問題!主要的問題是,如果你沒有能力償還貸款,那麼你就會被解僱。如果你不能在這個日期償還貸款,主要問題就出現了,請閱讀下一點。
  • 被困於債務循環的風險。無良的貸款人正是希望如此! 這就是為什麼他們實際上並不關心你的信用報告(他們很清楚你的信用報告很低)和償還債務的能力! 如果你不能在這一天償還貸款,他們會向你提出展期。這意味著在這一天支付所有費用(在我們的例子中,45美元)。但他們不會減少你所欠的本金數額。然後他們重複這樣做,直到你償還本金。不幸的是,CFPB的統計發現,平均發薪日借款人仍然欠債近200天。

為什麼發薪日貸款很普遍,而且有那麼多人使用它們?

數以百萬計的美國人使用發薪日貸款是一個事實,但卻沒有人討論這個問題。統計數據顯示,只有1/5的人按時支付。那麼,是否有應該使用發薪日貸款的情況?

例子。

假設你是一個有新的信用記錄的年輕人,剛開始有一份很好的、報酬豐厚的工作。你有一些緊急情況或需要支付一些費用,你真的很快。但時間就是金錢,你不知道或沒有時間去研究大的貸款市場,為你找到更好的利率。所以,你確信你會在給定的日期償還貸款,或者如果不是,你完全明白後果。比方說,你確信你會支付這筆款項,並在很長一段時間內告別發薪日貸款。在這種情況下,得到它。

簡而言之,我們要解釋的是,有一些罕見的情況下發薪日貸款是有效的。

但請記住,發薪日貸款並不總是最適合你的交易。

只有在你知道自己在做什麼的情況下,才能獲得發薪日貸款

你是否知道你將支付比其他個人貸款更多的錢?你了解不按時支付貸款的風險嗎?你可以接受支付更多的利息和一堆隱藏的費用嗎?你參加發薪日貸款只是因為你想節省研究的時間?你是否確定在你償還貸款後的未來幾年裡,你將告別發薪日貸款?

如果這些問題的答案都是肯定的,那麼你可能知道自己在做什麼。

ElitePersonalFinance是一個提供透明信息的個人財務網站,幫助人們做出更好的財務決策,而不是操縱去哪裡買東西,從誰那裡買。我們不亂用你的錢。你的錢,你的選擇。

好吧,你得到了一個發薪日貸款,因為你需要快速的錢,而且你償還了它。這必須是你最後一次獲得發薪日貸款。如果你打算經常獲得貸款,請開始努力提高你的信用評分,並了解更多關於貸款市場的情況。下一次,你會得到更安全和更便宜的選擇。

各州的發薪日貸款法律?

你知道發薪日貸款在一些州是不合法的嗎?在其他州,它們是合法的,但受到州法律的監管。在其他州,他們根本不受監管。這裡是各州發薪日貸款法律的列表。

如果你已經處於債務循環中,該怎麼辦?

請閱讀CFPB的提示。

汽車產權貸款

汽車產權貸款和發薪日貸款一樣。它們是昂貴的貸款,你可以輕易得到。而且……和發薪日貸款一樣,可以快速進入債務循環。年利率通常很高。

不同的是,你把你的汽車作為抵押品。如果你不能償還貸款,貸款人可以從你那裡得到汽車,或者為你提供轉期–這正是發薪日貸款人的做法。

你收到的金額通常低於汽車的金額。而且你需要在2周至1個月內還清。

汽車所有權貸款是一筆糟糕的交易,我們強烈建議你避免使用它們

只有在你知道自己在做什麼的情況下才使用它們!

汽車所有權貸款在一些州是非法的。

信用社和銀行

許多人可以從信用社和銀行獲益。區分它們的最簡單方法是。

  • 銀行是贏利性組織。他們提供較低的利率和高額的費用。
  • 信用社是非營利組織。他們的客戶擁有它們。他們通常提供高利率和低費用。

當地的信用社與信用一般甚至不良的人合作。他們的利率比網上個人貸款的利率低。他們為在某一地區生活、學習或工作的成員提供了很好的服務。如果你符合他們的要求,你必須支付一次性的會員費和高達25美元的存款。然後,你就可以申請貸款了。你可以獲得固定利率的有抵押和無抵押貸款。信用社的缺點是他們會對你的信用檔案進行硬性查詢,這將降低你的信用評分。

我們強烈建議你在申請個人貸款時檢查所有這些選擇,因為你可以得到更好的優惠。

信用不良者的信用卡

你是否嘗試過申請信用卡?你知道有很多信用卡是為信用不良的人提供的嗎?對你們中的大多數人來說,獲得一張信用卡比個人貸款效果要好得多。當你收到卡時,你可以在一天內把卡上的錢全部花掉。然後,你將需要支付利息費用,直到你在卡上拿回。你還將被要求支付每月的最低付款額。如果你不把錢還上,這個最低限度一般是百分之幾。

ElitePersonalFinance有一個很好的信用卡清單,可以提供幫助。

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如何處理你的不良信用記錄?

如果你需要快速的現金,建議你現在就著手處理你的信用報告是很可笑的,因為改善信用報告不是一個快速的過程。另外,我們推測你現在沒有時間閱讀。但在這個話題上,有些事情你現在必須了解。

  • 如何獲得你的信用報告

每個人都可以從AnnualCreditReport.com獲得一份免費的信用報告。每個美國人都可以從這個由政府管理的網站獲得一份免費的年度信用報告。

你也可以從CreditSesame和CreditKarma等網站免費獲得信用報告和更多好處,如信用監控和身份盜竊保護。一些網站提供付費的信用監測和更先進的身份盜竊保護。我們想讓你知道,ElitePersonalFinance有先進的文章,特別是在身份盜竊部分,供對該主題感興趣的人閱讀。因此,當你有時間時,歡迎你閱讀我們的更多文章。

如果你需要大多數貸款人使用的FICO分數,你可以從My FICO官方網站上獲得,但價格昂貴。有很多方法可以免費獲得FICO分數,因為如果你從他們那裡獲得貸款,這裡評論的一些貸款公司會提供免費的FICO分數。這樣的公司是PayOff。

  • 閱讀它並修復錯誤

許多信用報告含有錯誤,人們在閱讀之前並不知道這一點。雖然提高你的信用分數是一個漫長的過程,但發現一些錯誤是很好的,因為你可以立即要求刪除這些錯誤,你的信用分數就會提高。

如何閱讀你的信用報告?

  • 現在就開始著手處理你的信用報告

今天對你來說可能不是一個好日子,因為你的信用不好,想要快速賺錢。不良信用每天都在偷走你的錢。但不良信用會導致更多這樣的日子……擁有一份優秀的信用報告是很重要的。建立良好的信用需要時間。當你有時間時,我們邀請你從我們的文章開始,了解如何提高你的信用分數。

獲得貸款的技巧

  • 去擔保

獲得擔保貸款肯定會增加貸款人給你的貸款金額,並降低你的利息費用,即使你有不良信用。但這有一個很大的缺點。你必須把一些東西作為抵押品,比如說汽車。這對那些確信自己能按時償還貸款的人來說效果很好。如果沒有按時支付,貸款人有權沒收你的抵押品。

  • 避免那些不想檢查你的信用記錄、還款能力和其他財務狀況的貸款人

他們中的大多數是掠奪性貸款人,只想讓你陷入債務循環。他們不關心你的信用報告,意味著他們不關心你是否能還錢,而只想讓你陷入債務的循環。

  • 使用信用較好的擔保人來簽署你的貸款

在這種情況下,貸款人將檢查委託人的信用記錄,以確定金額的利率。如果你的共同簽署人的信用報告比你好得多,那麼你會得到更好的條件。但這有一個很大的缺點–如果你不能償還貸款,你就會讓共同擔保人面臨巨大的風險。如果你做不到,他們要負責付款。你讓他們的財務面臨風險,可能你和這個人的關係也面臨風險。

  • 激勵自己

沒有人可以確定他們會按時償還貸款,儘管有些人根據他們的財務狀況,有99%的把握。然而,其他人即使有50%的可能性也不能這樣說。在獲得貸款之前和整個還款過程中,有一件積極的事情。這可以激勵你開始尋找賺更多錢的方法,比如網上生意等等。還有,它可以改變你的消費習慣。當一個人與自己的錢打交道時,不是每個人都能認真做到。但是當你和不屬於你的錢打交道時,比如說當你用汽車做抵押時,當你知道你的財務未來有風險時,這就可以大大改變。

  • 獲得免費貸款的時間

沒有一個儲蓄專家會同意我的觀點,因為這個策略會讓你花錢。但你買到的產品實際上是自由,更少的壓力,以及免費的貸款時間。我這麼說是什麼意思呢?許多儲蓄專家會說,不要拿超過你需要的錢,……所以你將支付更多的利息,很明顯。讓我舉一個例子,我的第一筆貸款。我是從一家銀行貸款的,金額是10000美元,利率是7%。我必須償還的總金額大約比金額多700美元。好吧,但這個數額超過了我需要的實際數額。事實上,我需要大約5,000-7,000美元來支付我的商業開支。我得到的超過這個數額的錢幫助我開始償還貸款。因此,當我的財務狀況在最初幾個月不是很好的時候,我有足夠的錢來償還貸款,絕對不關心這個問題。相反,我專注於我的業務,以及如何從中賺取更多的錢。而且,這很有效。因為這段免費貸款的時間對我幫助很大。我損失了多少錢?比方說,我得到了7,000美元的一大部分。我必須支付的利息約為490美元。這意味著,差額只有210美元。一些有很好儲蓄習慣的人肯定會批評我。但在我的情況下,事情看起來是這樣的。為了這210美元,我買到了幾個月的財務自由,我沒有浪費這段時間,而是100%地專注於我的業務,找到了賺更多錢的方法,更快地償還了貸款。下一個優勢–沒有人能夠預測生活中會發生什麼。我們的生活中總會有一些意外的費用。所以,把一些錢放在我的口袋裡的副業,真的是一個好主意。當然,這只是一個例子,這在哪裡起作用。比方說,你有固定的收入,一份偉大而可靠的工作,能按時給你帶來很多錢。比方說,你一生中只有一次需要貸款來支付一些意外開支。比方說,你可以準確地算出你需要的金額和你可以償還的金額。在這些情況下,我不建議你應用我的策略。計算你到底需要多少錢,與你的貸款人討論多少錢,什麼時候可以還款,然後繼續,不要有額外的金額。如果你確定你知道自己在做什麼,那麼就繼續。

  • 閱讀細小的文字

仔細閱讀合同,如果你有問題,就問貸款人。檢查是否有隱藏的費用。請注意,在辦公室和線下簽署合同的人在某些情況下會被要求快速簽署合同而不閱讀。只要在這里和那裡簽字,錢就在這裡–他們會說……你完全有權在簽字前仔細閱讀它。

  • 避免發薪日貸款和汽車產權貸款

這些都是掠奪性的。利率很高,而且很容易陷入債務循環。

  • 我們強烈建議你選擇有BBB認證的持牌公司。

本指南中列出的大多數公司都在BBB上被評為A+。通過檢查各州的貸款法律規定,確保該公司是合法的。你也應該檢查他們的物理地址和他們的網站是否安全。只有當你對這些事情有把握時,你才應該申請。

  • 盡量避免貸款

你確定獲得貸款是你最後的機會嗎?如果不是,我們已經完成了一個列表,其中的選項可以幫助你避免貸款或大大降低你需要的金額。下面是一份關於如何避免貸款的提示清單。

  • 要求寬限期

如果你不能在未來幾個月內開始支付貸款,請要求一個寬限期。許多貸款公司可以同意在幾個月的寬限期內不要求你支付任何東西。

  • 增加你的信用報告

如果你開始在你的信用報告上下功夫會有幫助,所以下次你需要貸款時,你會收到更多的報價,高額的金額,以及更低的年利率。你的信用分數實際上從你身上偷走了很多錢。這不僅僅是貸款的問題。你的低信用分數會給你帶來麻煩。

  • 如果你不確定你是否能償還貸款,就不要獲得貸款

如果你需要錢,你必須開始努力解決你的財務狀況,而不是。當你有不良信用時快速獲得貸款,而不確定你是否能償還,這只會讓你陷入債務循環。

結論

如果你有不良信用,快速獲得貸款是可能的。你將得到的金額很低,而年利率很高。這就是為什麼我們強烈建議,即使你處於這種情況,這是你最後一次閱讀這篇文章–如何快速輕鬆地獲得不良信用的貸款。下一次,我們將很高興在我們關於最佳個人貸款的頁面上看到你。提高你的信用評分並不難。它需要一些基本知識、時間和習慣。如果我們能對你有所幫助,我們真的會很高興。

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