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如何對個人貸款進行再融資

你可能聽說過,重新融資是掌握你財務狀況的一個好方法,但重新融資是什麼意思?

當你用新的貸款來償還你現有的個人貸款時,你基本上是對你的個人貸款進行再融資。這種策略對於可以獲得較低利率的新貸款的借款人特別有用。

有各種情況下,重組個人貸款可以發揮作用。

什麼時候為個人貸款再融資是有意義的?

對貸款進行再融資是什麼意思,如何合理地進行?

在以下情況下,採取行動清償更昂貴的貸款是理想的。

你的信用分數提高了 – 一個好的分數(690-719)或優秀的分數(720以上)可以幫助你獲得較低的利率。當你用較低的利率重組債務時,你可以省錢。你想快速消除債務–如果你能支付較高的月供,將債務重組為較短的期限是一個不錯的選擇。這將幫助你節省利息成本,更快地還清債務。你想降低月付款額–降低月付款額將增加你的現金流。你可以用剩餘的資金來清理高利息的債務。然而,還款期的延長也可能會使利息金額跳升。你想要固定利率而不是可變利率–可變利率往往使借款人為每月的預算而擔憂。轉為固定利率的債務可以確保每月付款的一致性。

個人貸款再融資如何影響你的信用分數

你能在不影響你的信用分數的情況下為個人貸款再融資嗎?

當你為貸款再融資時,你將不得不批准一個硬性的信用檢查。它可以使你的信用分數暫時下降幾分,但從長遠來看並不重要。然而,許多同時進行的查詢會使你的分數大大下降,影響批准的可能性。

如何為個人貸款再融資

下面我們探討如何為個人貸款再融資。解決你的債務問題需要的不僅僅是在谷歌上搜索。 '個人貸款再融資'。你應該遵循以下六個步驟來進行。

確定你的財務要求 – 你必須計算出你需要清除當前債務的確切數額。了解是否有預付罰款也很重要。檢查你的信用評分–你的目標是確保新的利率要低得多。了解你的信用評分可以讓你了解你獲得新貸款資格的機會。研究利率 – 值得投入時間比較網上貸款機構和銀行,看看有哪些利率和條款。如果還款時間較長,較低的利率並不總是一個更好的選擇。詢問貸款人的信用查詢是否會影響你的信用評分 – 當你詢問利率和條款時,如果進行硬信用檢查,會影響你的信用評分,但如果進行軟信用檢查,則不會。最後確定最佳方案 – 再次聯繫貸款人,討論新貸款的細微之處,包括利率和條款。在虛線上簽字之前,仔細評估所有的條款和條件。

允許再融資的貸款人

雖然有很多貸款機構允許再融資,但這裡有兩家可以考慮。

Best Egg – BestEgg向有其他貸款人現有債務的借款人提供新貸款。他們提供的金額從2,000美元到35,000美元不等,年利率在5.99%到29.99%之間。Upgrade – 除了聯合簽名和聯合債務選項外,這些貸款還可以享受直接向債權人付款的選項。升級提供的金額在1,000至35,000美元之間,年利率從7.99%至35.97%。

再融資的優點和缺點

在考慮新結構的個人貸款時,有一些優點和缺點需要牢記。

優點

如果你的信用記錄良好,可以獲得較低的利率 如果你每月支付較高的款項,可以更快地清除你的債務 通過延長付款期限獲得靈活性

缺點

額外的貸款人費用會影響你的儲蓄和總成本如果你在期限結束前付款,你可能會面臨預付罰款如果延長付款期限,總利息成本會上升

底線

如果你正在考慮對你的個人貸款進行再融資,請仔細研究所有的方面。你可以使用在線再融資貸款計算器來確定債務金額和可能的還款成本。此外,與貸款人討論你的財務狀況,以便更好地了解如何有效地重組你的個人債務。

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