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如何將私人學生貸款轉換為聯邦學生貸款

聯邦學生貸款有最好的還款計劃和學生貸款豁免的選擇。因此,將私人學生貸款轉換為聯邦貸款可能是一個非常明智的想法。

不幸的是,沒有一個簡單的程序或機制來把私人貸款變成聯邦貸款。

希望將私人債務轉為聯邦債務的借款人必須要有創造性。

為什麼借款人想把私人學生貸款變成聯邦貸款?

私人學生貸款可能是殘酷的。

借款人簽署的合同製約著私人貸款的貸款條款。這些條款因貸款人不同而不同,但通常是非常嚴格的。掙扎的借款人幾乎得不到貸款人的幫助,滯納金和收款費用迅速增加。

聯邦學生貸款並非易事,但大多數借款人有一個合理的途徑來消除債務。聯邦福利,如貸款豁免和基於你所能負擔的付款,給借款人帶來了希望。即使是失業的借款人也有機會擺脫他們的聯邦貸款。

對於絕大多數借款人來說,聯邦學生貸款遠遠優於私人貸款。

為仍在學校的借款人轉換私人債務

仍在學校的借款人有幾個選擇,可以將私人債務轉換成聯邦債務。

許多大學生在學校期間同時藉用聯邦和私人貸款。精打細算的學生在學期結束時可能會有額外的學生貸款資金。這些學生不應償還聯邦貸款或在未來少借聯邦貸款,而應償還私人貸款。目標應該是在承擔任何額外的私人債務之前,將聯邦貸款最大化。

類似的方法也適用於就業的學生。假設一個學生在第二學年後的暑假工作中投入了大量的時間。這筆收入可以讓學生在下一年少借一些錢。一個更好的方法可能是用這些錢來償還現有的私人學生貸款。這個學生在下一年可能需要藉更多的聯邦貸款,但他們的私人債務會減少。

這種策略對受到剛上大學的學生嚴格借款限制影響的借款人特別有用。研究生的聯邦借款限額要高得多,他們可以將本科時的大量私人貸款轉化為聯邦債務。

將私人貸款轉化為聯邦貸款的借款人的還款情況

借款人不可能揮動魔杖,將他們的私人貸款轉化為聯邦貸款。

然而,借款人可以採取小步驟,慢慢將私人貸款轉化為聯邦貸款。

假設一個借款人能夠負擔每月500美元的學生債務。根據他們目前的月度賬單,聯邦貸款每月花費300美元,而私人貸款每月花費200美元。

如果我們假設的借款人還沒有調查過聯邦還款選項,那麼這個借款人有可能有資格降低他們的聯邦付款。讓我們假設他們可以把它減少到每月100美元。我們假設的借款人現在可以通過降低每月的聯邦貸款支付,每月支付400美元的私人貸款。每月的支出是一樣的,但通過改變還款策略,借款人基本上每月將價值200美元的私人債務轉換成聯邦債務。

這裡的策略非常簡單。較低的聯邦付款意味著有更多的錢來償還私人貸款。每付一美元給私人貸款而不是聯邦貸款,就是轉換一美元。

這一舉措不會解決毀滅性的學生貸款噩夢。然而,經過幾個月或幾年的還款,它可以使借款人的學生債務更容易管理。

接下來的步驟

註冊聯邦貸款的收入驅動還款 – 教育部的貸款模擬器是一個很好的工具,可以探索不同的月度付款選項。將私人貸款轉為更易於管理的條款 – 將聯邦貸款轉為私人貸款是一個錯誤,但將私人貸款轉為更好的私人貸款可以幫助。有許多貸款人可供選擇,找到最佳利率的策略相當簡單。目前的學生應該在獲得任何私人貸款之前將聯邦借款用盡 – 獲得聯邦貸款始於填寫FAFSA,但大學可能有額外的表格需要填寫。

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