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如何反擊掠奪性貸款人

追求正義是一件非常令人滿意的事。

當某人–或某些公司–佔你的便宜時,會有遺憾、羞愧和憤怒的感覺。處理這種痛苦的最有成效的方法之一是採取行動,幫助其他人避免同樣的命運。

很多時候,學生貸款的借款人感覺他們被欺騙了。貸款人、貸款服務機構、甚至一些大學都作出了他們拒絕遵守的承諾。

對於淪為掠奪性貸款人受害者的借款人來說,好消息是,可以採取一些措施來做出有意義的改變。即使借款人不能幫助他們自己的情況,他們可以幫助其他人避免同樣的陷阱。

今天,我們將介紹各種選擇,從將案件提交給法官,到借款人可以做的小事,都會產生很大的影響。

走向核子。聘請律師打官司

在許多情況下,借款人可以採取的最積極的步驟是對其貸款人提起訴訟。

到法院去證明欺詐或其他違法行為是一個巨大的步驟。這也是一個非常困難的步驟。

與其測試你的谷歌法律學位,也許最好的辦法是聯繫當地有必要經驗的律師。雖然有一些律師只專注於學生貸款,但可能無法在你的地區找到學生貸款律師。然而,有許多律師有處理消費者權益或債務催收案件的經驗。

另一個選擇是與消費者權益保護組織聯繫。即使他們不能代表你提起訴訟,他們也可能會讓你聯繫到能夠處理這項工作的律師。

最後,許多法學院有學生診所,為那些可能沒有能力聘請律師的人處理案件。例如,哈佛大學法學院有掠奪性借貸和消費者保護診所。這些學生可能缺乏經驗,但他們通常在熟練和經驗豐富的律師的指導下提供高水準的法律服務。

不幸的是,將貸款人告上法庭可能不是每個人的選擇。然而,這並不意味著沒有選擇。

小步驟帶來大不同

多年來,我們已經看到了一些非常鼓舞人心的故事,關於借款人一起結束有害的借貸行為。

最好的例子可能是貸款人在藉款人或共同簽署人去世時自動將貸款置於違約狀態。家庭不得不面對所愛之人的死亡,並從學生貸款公司得到一張巨大的賬單。

從法律的角度來看,貸款人把消費者困住了。自動違約是埋在藉款人簽署的合同中的一個條款。破產通常不是學生貸款的一個選擇。

與其讓一些家庭因一些貸款人強加的這一規則而受到絕對的打擊,不如說發生了一些神奇的事情。人們向消費者金融保護局提出投訴。消費者金融保護局向借款人發出警告。媒體採訪了那些面臨可怕情況的家庭。借款人在社交媒體上分享他們的不相信,並要求貸款人承擔責任。

最後,這產生了巨大的變化。許多貸款人停止將自動違約條款寫入協議。另一些人則停止在現有貸款上執行這一條款。

向消費者金融保護局(CFPB)提出投訴是藉款人可以做的最好的事情之一,以保持貸款人的責任。放款人幾乎總是要對借款人提出的投訴作出回應,大多數放款人似乎對這些投訴相當重視。這是一個讓你的問題被帶到新的人面前的好方法。當投訴增加時,CFPB可能會發出消費者警告,甚至開始訴訟。這就是Navient的大訴訟開始的原因。

其他選擇包括在網上發布貸款人評論和通過社交媒體分享反饋。一個人的話可以激發其他人的行動,當有足夠多的消費者說話時,大公司就不得不聽。

終止關係

有些人可能會說,我們到目前為止討論的選項可能是長鏡頭,成功的機會很小。

對於想立即停止與貸款人打交道的借款人,最好的選擇實際上可能是盡快擺脫貸款。對一些人來說,這意味著向新的貸款人重新融資,對其他人來說,這意味著積極地償還貸款。

從表面上看,這似乎是向貸款人讓步,給他們他們想要的東西。實際上,這剝奪了貸款人最渴望的東西:來自利息和費用的收入。

當本金餘額被償還時,貸款人並不賺錢。他們只是拿回了他們最初借出的錢。

為了使貸款有利可圖,貸款人需要拿回他們的錢和利息。因此,最有利可圖的借款人是那些只支付最低貸款額的人。這些借款人最終會在貸款期間花費更多的利息。他們也更有可能在幾年內遇到貸款人的費用。

那些快速償還貸款的借款人就沒有那麼大的價值。

考慮到這一點,找到一個新的貸款人進行再融資,會立即削減舊貸款人的利潤。由於信用分數和收入的要求,這可能不是每個人的選擇,但由於大約有十幾個不同的貸款人提供學生貸款再融資服務,大多數借款人可以找到一個更容易容忍的新貸款人。

這種途徑的一個大缺點是,它使在法庭上與貸款人的鬥爭更加困難。如果你認為你的貸款有重大的法律缺陷,貸款人無權得到任何錢,一定要先和律師溝通。一旦貸款被還清,訴訟就變得更加困難。

不應該做什麼

雖然有許多事情可以做,以反擊銀行和貸款人,但有一些選擇不會讓你得到任何好處。

不要在電話裡做一個混蛋。為你的貸款人工作的客戶服務代表不是你的敵人。這個人很不幸,他在一家糟糕的公司工作,工資可能很低,整天和憤怒的人打交道。他們沒有寫合同的條款,這不是他們的錯,他們訓練有素,沒有能力給你好的,甚至是準確的建議。你不是在和那些靠你的滯納金和高額利息發家致富的大銀行家交談,你是在和一個正在從事極其困難的工作,試圖把食物放在桌上的人交談。不要成為一個混蛋。

不要把氣撒在你的重要朋友身上。你完全有權利生氣。但這並不意味著你周圍的人應該承擔後果。已經有足夠多的人受到學生貸款的負面影響,不要負責在名單上增加其他人。

不要以為你的學生貸款問題會神奇地變得更好或消失。當你什麼都不做時,事情會變得更糟。每過一天,就意味著更多的利息和更多的滯納金。制定一個攻擊計劃並堅持下去。把你的頭藏在沙子裡只會讓你的貸款人受益。

打一場漂亮的仗

大多數借款人永遠不會從他們的貸款人那裡得到真正的道歉,也不可能讓他們停業。

然而,借款人並不是無能為力。

幾個聰明的、經過計算的步驟可以在掠奪性學生貸款公司唯一關心的地方,即他們的底線上傷害他們。

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