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多重學生貸款再融資:成本、貸款人以及如何避免錯誤的發生

再融資學生貸款可能聽起來是多餘的,但它是藉款人更有效地消除債務的一個極好方法。

不是所有的借款人都應該嘗試第二次為他們的學生貸款進行再融資,但在許多情況下,允許的額外再融資可以節省一大筆錢,並提供一些財務穩定性。

我可以為我的貸款再融資多少次?

對學生貸款再融資的次數沒有限制。

然而,反復對學生貸款進行再融資並沒有什麼好處。

借款人應該在有更好的條件時尋求對學生債務進行再融資。如果沒有更好的貸款條件,就沒有理由再融資。

多次再融資是否有成本?

在對債務進行再融資時,通常會有交易成本。例如,在抵押貸款中,有檢查、貸款人費用和記錄費用。這些費用很快就會增加。

幸運的是,在學生貸款再融資中,沒有交易成本。貸款人不應該對現有貸款收取任何預付費用,也不應該有任何申請費或貸款發放的費用。

如果有與學生貸款再融資相關的費用,這應該是藉款人的一個紅旗,因為這可能是一個潛在的騙局的跡象。

第二次或第三次再融資需要等待多長時間?

沒有一個規則規定借款人在再次為學生貸款重新融資之前應該等待多長時間。

借款人應該讓學生貸款市場和他們的個人情況來決定他們何時嘗試第二次或第三次再融資。如果學生貸款再融資利率在再融資後一兩個月就大幅下降,可能是時候重新進入市場了。同樣,剛剛獲得加薪或信用評分提高的借款人也可能想調查新的機會。

實際上,唯一可能過早進行再融資的情況是,之前的再融資還沒有最終完成。舊貸款可能需要幾個月的時間才能還清,新貸款會出現在信用報告上,而舊貸款會從信用報告上消失。如果新貸款和舊貸款都在信用報告上,那麼再融資可能為時過早。

此外,經歷再融資過程的借款人可能會有一些信用評分的波動。大多數變化是暫時的,但那些信用分數處於邊緣的人可能需要多等一會兒,然後再跳入再融資過程。

我可以在同一個貸款人那裡再融資嗎?

一般來說,借款人不能與同一貸款人進行學生貸款再融資。

簡單地說,貸款人沒有什麼動力為現有客戶降低利率。大多數貸款人不會關心可能的再融資的威脅。

然而,如果客戶能夠證明他們肯定會重新融資,一些貸款機構可能願意為現有客戶的貸款進行再融資。僅僅向新貸款人查詢利率是不夠的。借款人需要與新的貸款人一起經歷整個再融資過程,直至簽署新貸款合同的承兌匯票。一旦借款人與新的貸款人簽訂了新的合同,他們就可以與舊的貸款人接觸。在這一過程中,借款人唯一需要做的是簽署合同,貸款將被轉移。在這種情況下,一些貸款人已經表現出願意匹配條款的意願。

什麼時候再次對學生貸款進行再融資是個錯誤?

第一次再融資有幾個風險,特別是如果原來的貸款是聯邦貸款,但第二次或第三次再融資就不那麼危險了。在這一點上,借款人最關心的應該是他們是否在改善他們的貸款條件。

可以說,借款人在進行額外再融資時可能犯的最大錯誤是在試圖買房時進行再融資。信用報告上出現的新債務可能會給抵押貸款申請帶來問題。借款人若想確保再融資不會損害他們的房屋貸款,應在申請抵押貸款前至少六個月進行再融資。儘管最佳做法是六個月,但那些需要利用學生貸款再融資來幫助解決抵押貸款申請中的債務收入比(DTI)問題的人通常可以縮短時間。

我如何知道何時是再融資的合適時機?

再融資的時機是你能找到更好的利率或貸款條件的時候。知道什麼時候可以找到更好的條件是比較棘手的部分。

一般來說,在兩種情況下,借款人有可能在學生貸款再融資中找到更好的交易。

信用狀況改善 – 任何信貸申請的主要因素是信用分數和債務收入比(DTI)。如果你的信用分數大幅增長,你找到更好的再融資利率的機率就會上升。同樣,如果你最近在工作中獲得了加薪,或者還清了現有的貸款,更好的DTI可能會帶來再融資的機會。

市場利率變得更好 – 與抵押貸款利率一樣,學生貸款利率也會隨著經濟狀況的變化而變化。每個月,本網站都會進行市場研究分析,並列出各種貸款類別中擁有最佳利率的貸款人。

希望了解情況的借款人可能想在每年報稅時選購再融資利率。此外,如果較低的抵押貸款利率成為頭條新聞,學生貸款再融資利率也可能經常遵循同樣的趨勢。

COVID-19是否影響了多種學生貸款再融資策略?

冠狀病毒大流行可能導致許多藉款人重新考慮他們的學生貸款償還策略。

在經濟和就業不確定的時候,借款人可能會選擇尋找較低的最低月付款額,並使用額外的錢來建立一個更大的應急基金。額外的學生貸款再融資可以幫助實現這一戰略。

任何擔心自己工作安全的人都可以使用多重再融資策略來增加靈活性,保護他們的財務利益。

因為對於一個失業的人來說,再融資幾乎是不可能的,所以在你失去工作或被減薪之前,將貸款轉為低月供的貸款是一個好主意。對於大多數借款人來說,這意味著20年的貸款。這些較長的貸款有較高的利率,但最大的好處是月供較低。那些正在經歷困難時期的人將很高興他們能夠鎖定一個較小的學生貸款賬單。

一旦恢復穩定,借款人可以再次進行再融資,這次選擇較短的貸款期限以獲得盡可能低的利率。

這種處理Covid-19經濟學的方法並不適合每個人,但在許多情況下,它可以被證明是一個明智的策略。

什麼是第二次或第三次再融資的最佳公司?

學生貸款再融資的貸款人並不關心目前持有貸款的貸款人,以及是否已經進行了再融資。

在大多數情況下,提供最低利率的貸款人往往是最佳選擇。這可能需要四處尋找,因為宣傳最佳利率的貸款人不一定是真正提供最佳利率的人。因此,通常建議借款人聯繫3-5個貸款人,以找到提供最佳貸款的公司。

目前,廣告中的最低再融資利率是由以下貸款人提供的。

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

尋求最低月供的借款人希望找到提供最佳長期貸款交易的貸款人。目前,以下貸款機構的20年固定貸款的廣告利率最低。

排名貸款機構最低利率Sherpa評論13.03%Splash金融評論23.18%ELFI評論33.39%CommonBond評論

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