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在SoFi、Laurel Road、LendKey、Earnest、Citizens和CommonBond之間做決定

我們經常收到讀者的電子郵件,列出一些貸款機構,詢問哪一個是最好的。

在我們的學生貸款排名中,我們提供了一個對各種公司進行分類的模板,但這並不是一門精確的科學。現實情況是,最好的學生貸款再融資貸款人通常是提供最佳利率的那家。

SoFi、Laurel Road、LendKey、Earnest、Citizens和CommonBond是最經常出現在這些讀者電子郵件中的貸款機構。這是有道理的,因為這些貸款機構在廣告上花費最多,並提供學生貸款整合業務中的一些最佳利率。

廣告中的利率與實際利率

如果有一個概念是任何人在選購學生貸款再融資公司時都應該了解的,那就是廣告利率和實際利率之間的區別。

廣告利率因公司而異,並可根據市場和借貸成本而波動。大多數頂級貸款人的利率都會在彼此的幾分之一之內。然而,僅僅因為一家公司宣傳的利率最低,並不意味著它將為任何特定的借款人提供最佳利率。

實際利率取決於許多不同的因素。潛在藉款人的信用評分、收入、債務與收入比率、職業和學校都可以被考慮。

然而,每個貸款人可能以不同的方式對待這些因素。例如,Earnest還考慮你的退休賬戶餘額。從他們的角度來看,如果你在年輕的時候就為退休儲蓄了大量的錢,這說明你可能是一個負責任的借款人。每家公司都嚴守其確切的公式。

貸款人通過向風險最低的消費者提供最佳利率來賺錢。他們對這些消費者的識別做得越好,他們就會賺得越多。

這對你這個借款人來說意味著,每個貸款人都會將你的特定信息應用於他們的信用評估公式。SoFi可能會決定你的信用風險太大,並拒絕你的申請或為你提供更高的利息。同時,LendKey可能會查看完全相同的信息,並得出結論,你是一個安全的賭注,並為你提供最低的利率。因為每個借款人都是不同的,每個貸款人對借款人的看法也不同,所以不可能知道哪個貸款人會有最好的利率。

最後一個應該考慮的因素是貸款期限。Laurel Road可能為短期可變利率貸款提供一個很好的利率,但長期固定利率貸款可能會有一個非常高的利率。同時,CommonBond可能會做相反的事情。他們的固定利率貸款可能是最好的交易,但他們的浮動利率報價卻站不住腳。知道貸款人將提供什麼以及你能得到什麼交易的唯一方法是申請。

貨比三家

關於廣告利率與實際利率的長時間討論,對於解釋貨比三家的重要性是必要的。

當涉及到學生貸款再融資時,這意味著向許多公司申請,以找到最好的交易。

主要的信用局鼓勵大家貨比三家,因為多次信用查詢與一次查詢的待遇是一樣的,只要是在14天內(有些甚至給你更長時間)。這意味著,向多個貸款機構申請的唯一缺點是需要花費時間來填寫申請。這可能有點令人頭疼,但潛在的節省使它的時間花得很值。

那些擔心四處採購所需時間的人應該估計,每個貸款機構檢查利率大約需要10分鐘。

我們在排名中準備了一份完整的貸款人名單,還包括大多數貸款人當前促銷活動的鏈接。

排名的意義何在?

排名應該是有用的,原因有幾個。

首先,它為您的研究提供了一個起點。所有的公司都在一個地方,為你在購物時應該去的地方提供一個指南。

第二,在比較兩家公司的報價時,它是有幫助的。

假設SoFi和Citizens都為你的合併提供相同的利率。SoFi排名第一的部分原因是其有利的擔保人釋放條款,以及其為失去工作的借款人提供的職業發展機會。這使他們在我們的排名中具有優勢,所以如果利率接近,這是一個很好的平局。

底線

找到最好的學生貸款公司就是要做一點額外的腿部工作。

SoFi、Laurel Road、LendKey、Earnest、Citizens和CommonBond之間有一些差異,但在一天結束時,他們都提供類似的服務,最好的選擇通常是具有最佳利率的貸款人。

尋找最佳利率的額外努力是最小的,而且會有回報。

把你正在考慮的貸款人名單放在一起。向每個貸款人發出申請。評估誰有最好的交易。從客戶服務的角度比較各公司的表現。當你有了貸款人的報價和經驗時,你應該知道哪個貸款人最適合你。

以這種方式貨比三家,將確保你盡可能多地節省資金。目前,這些貸款人正在宣傳最低的利率。

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