經濟獨立
財富自由

可變利率的學生貸款是如何運作的?

當涉及到學生貸款利率時,有兩個基本選擇。選項一是固定利率貸款,利率在貸款期間不改變。選項二是可變利率貸款。

浮動利率貸款的優點是,利率開始時比固定利率貸款低得多。浮動利率貸款的風險是,它可能會上升。一般來說,貸款償還期越長,採用浮動利率貸款就越危險。

浮動利率是如何確定的?

大多數貸款人會將利率與一個指數利率掛鉤。指數利率是決定貸款變動的利率。隨著指數利率的上升或下降,貸款的利率也將上升或下降。

舉例來說,許多貸款人使用LIBOR利率作為指數利率。LIBOR利率是銀行向其他銀行借款的利率。

這意味著,作為一個借款人,你的利率將被定義為LIBOR加一定的百分比。假設你的利率是LIBOR加2%。如果適用的LIBOR利率攀升至3%,你的學生貸款利率將是5%。

如果你正在考慮一個可變利率的貸款,找出該利率所遵循的指數。一旦你知道將提高或降低你的利率的指數,你可以看一下該特定指數的利率歷史,以了解它可能的走向。

浮動利率的變化頻率是多少?

利率變化的時間將是你的學生貸款協議的一個具體條款,貸款人應該很容易告訴你。它可能是每月、每季度或每年。

浮動利率貸款的最高限額是多少?

對於許多貸款,沒有最高限額。隨著指數利率的上升,你的學生貸款利率也會上升。

然而,一些貸款人提供一個利率上限。這通常被設定為一個相當高的利率(考慮超過10%)。也就是說,這是一個很好的功能,因為它為藉款人提供了一個最壞情況下的想法。

使用浮動利率貸款,我可以節省多少錢?

浮動利率貸款所提供的潛在節省將取決於所選擇的貸款人和所選擇的還款時間。

我們最近對最佳再融資利率的審查顯示,5年期貸款的借款人可以獲得2%左右的利率,而選擇固定利率貸款的人可以獲得3%左右的利率。然而,並非所有貸款機構都為選擇可變利率貸款提供同樣的折扣。有時,我們看到一些貸款人在可變利率和固定利率類別中提供相同的起始利率。

對於私人學生貸款的借款人來說,選擇浮動利率貸款的折扣與再融資的折扣基本相同。

歸根結底,確定選擇浮動利率貸款可以節省多少錢的唯一方法是對兩種貸款類型進行貨比三家,比較潛在的成本。

浮動利率貸款對我來說是個好選擇嗎?

在做出這個決定時,有兩個主要因素需要考慮。

首先,是你接受風險的意願。如果你是一個風險承擔者,你可能更願意借可變利率貸款。如果你在五年前貸款,你會比那些辦理固定利率貸款的人領先很多。如果你不能接受利率可能上升的風險,固定利率貸款可能是一個更好的選擇。

第二,重要的是要考慮你的貸款將在多長時間內還清。如果你計劃在未來3-5年內還清所有貸款,那麼可變利率貸款可能風險較小,因為利率不可能在這麼短的時間內發生劇烈變化。然而,如果你將在未來20年內還清貸款,可變利率貸款可能是危險的。到2040年,利率可能會有很大的變化。

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 可變利率的學生貸款是如何運作的?
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址