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公民銀行學生貸款回顧。低利率,但有一些令人擔憂的問題

編輯的說明。本頁包含了對公民銀行校內學生貸款的評論。對現有借款人的公民銀行再融資貸款的評論是另一篇文章。

公民銀行為許多本科生借款人創造了一個有吸引力的學生貸款選擇。利率很低,而且公民銀行有一個獨特的計劃,使其成為許多剛開始上學的借款人的一個很好的選擇。

也就是說,公民銀行的學生貸款確實有一些問題,而且我們發現廣告材料在一些地方有點誤導。

公民銀行學生貸款基礎知識

公民學生貸款提供的貸款類型:固定和可變最佳可變利率:1.16%最佳固定利率:4.18%還款期限選擇:5、10和15年直接向父母提供貸款是的。

如上表所示,Citizens One的利率開始時相當低。不幸的是,這些低利率只適用於信用良好的借款人或有擔保人的借款人。

另一個主要的限制是,最好的利率只提供給選擇5年還款期並在學校期間開始還款的借款人。選擇在畢業後開始還款或選擇更長的還款期將導致更高的利率。

像大多數私人貸款人一樣,公民強調有一個共同簽署人,因為大多數學生幾乎沒有信用記錄。

最後,公民銀行不收取申請或貸款發放的費用。

公民銀行的優勢

公民銀行的廣告利率是市場上最好的利率之一。擁有最好的廣告利率並不一定意味著公民將是實際提供最好利率的貸款人,但它確實意味著公民值得借款人考慮。

公民銀行還宣傳說,他們是唯一擁有多年批准計劃的貸款人。多年批准背後的理論是非常好的。借款人不僅可以確保下一學年的資金,而且還可以確保未來學年的資金。這個想法是為了幫助學生避免離畢業只差一個學期而無法保證學校資金的惡夢發生。根據公民的說法,去年有64%的借款人利用了多年期的批准。

不幸的是,多年的批准也有一些問題。

公民銀行學生貸款的弊端

鎖定未來幾年的資金聽起來是一個很好的主意,但公民銀行的細則明確指出,未來的資金並沒有完全 "鎖定"。

首先,在每年之前仍然有一個軟信用拉動。公民是正確的,它比傳統的硬信用查詢的信用評分要好,但如果這真的是一個多年的批准,不應該要求額外的信用檢查。公民公司明確表示,軟信用檢查是必要的,以 "驗證持續的資格"。這意味著,未來的負面信用報告可能會危及之前批准的資金。

多年期批准的細目上寫道:"。"在我們向你提供最初的貸款後,我們可能會拒絕讓你在多年批准功能下獲得額外的貸款。 "

最終,我們對多年批准的看法是,它在理論上聽起來很好,它可能會幫助一些借款人,但它並不像它最初看起來那樣改變遊戲規則。

我們也不喜歡公民公司暗示他們的貸款是比聯邦政府貸款更好的選擇,如畢業生PLUS貸款。所有私人貸款的問題,包括公民一號貸款,是這些貸款缺乏聯邦保護,如收入驅動的還款計劃和學生貸款豁免。我們對私人學生貸款的看法是,他們應該補充聯邦貸款……而不是取代它。

沒有學生能保證畢業,也沒有學生能保證畢業時能找到工作。由於未來收入的不確定性,學生應該盡可能地尋求聯邦保護。

公民銀行最終評論

公民銀行的學生貸款是目前較好的私人學生貸款選擇之一。沒有一個私人貸款人能夠與聯邦政府的貸款條款競爭,但對於那些已經用完聯邦貸款的借款人來說,公民銀行是一個可靠的選擇。

我們讚揚公民的多年批准的創新,但希望藉款人有更多關於未來資金可用性的保證。

尋找私人學生的借款人在Citizens檢查其利率是明智的。

然而,只檢查一個貸款人是永遠不足以找到最好的利率的。借款人可能想考慮像Credible這樣的工具,在那裡他們可以同時檢查公民的利率和其他較大的貸款機構,如Sallie Mae、College Ave和Discover。

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