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先買房再融資還是先為學生貸款再融資?

對於許多學生貸款的借款人來說,買房的機會和學生貸款再融資的機會是同時發生的。再融資和抵押貸款都需要良好的信用和健康的債務收入比。

因為再融資會影響到抵押貸款的申請,而抵押貸款會影響到再融資,所以在計劃這些財務努力時,制定一個明智的策略是至關重要的。

信用分數的影響

許多人認為,在申請過程中,最大的問題是在試圖獲得抵押貸款或學生貸款再融資時,他們的信用分數會受到影響。

[進一步閱讀。學生貸款如何影響我的信用分數? ]

雖然在申請新的信貸時,信用分數會下降,但這通常是暫時的,而且不會很大。對於修復信用的借款人來說,擔心哪怕是輕微的分數下降,也要優先考慮兩個申請中更重要的一個。對於那些有優秀信用分數的人來說,這個因素可能不是一個主要問題。

債務收入比的變化

學生貸款再融資對抵押貸款申請產生重大影響的方式是債務收入比的變化。債務收入比是貸款人用來確定消費者是否能負擔新貸款的主要數字。為學生貸款再融資選擇短期還款計劃的借款人可能會得到一個真正有利的利率,但每月付款可能會更高。因此,較大的付款額可能會降低他們的購房能力。另一方面,選擇長還款計劃可以降低每月學生貸款的最低還款額,提高借款人的購房能力。即使借款人對他們的貸款有額外的支付,貸款人也只會關注每月的最低支付額。

這個等式的另一面是,買房會產生新的債務,會使學生貸款再融資更加困難。這對那些住房成本低而考慮購買大面積住房的借款人來說尤其如此。

哪個優先?

任何選擇的策略都應該考慮到問題貸款的相對重要性。一個考慮購買30萬美元的人不應該讓8000美元的學生貸款再融資成為障礙。這個人可能應該把精力首先放在解決抵押貸款問題上,然後再去解決學生貸款。另一方面,如果某人有價值六位數的高息學生貸款債務,並有機會獲得大幅降低的利率,那麼學生債務可能是更大的問題。

時間大多能治愈所有的傷痛

這兩個過程之間的任何重疊都會引起混亂和問題。如果可能的話,在這兩者之間拉開一些距離。通過等待六個月甚至一年,第一個決定可以塵埃落定,而藉款人可以把精力放在第二個決定上。

在時間上同時做這兩件事會在多個方面造成問題。首先,再融資的學生貸款可能會在某人的信用報告中出現兩次。原來要償還的貸款可能仍然出現,而新貸款也會出現。這通常是一個暫時的問題,但當試圖為房子融資時,這可能是一個重大問題。此外,兩種待處理的申請類型會使承保人感到頭疼,也意味著申請人要做更多的工作。

一個狡猾的替代方案

如果這個問題有可能出現,處理的方法之一是進行雙倍學生貸款再融資。

早在抵押貸款程序開始之前,就可以考慮以20年的還款期對學生貸款進行再融資。這將把最低月供降到盡可能低,並有助於提高債務與收入比率。儘早這樣做,對信用評分的考慮也會降到最低。

隨著債務收入比的提高,獲得抵押貸款應該會更容易……尤其是在再融資完成後很久才進行。

一旦抵押貸款到位,之前的再融資學生貸款可以再次進行再融資,這一次是選擇提供最低利率的貸款人,而不是僅僅選擇最低的付款。沒有規定禁止多次對學生貸款進行再融資。

獲得幫助

對於大多數學生貸款的借款人來說,抵押貸款將是更重要的購買和更大的考慮。

評估選項的一個有用資源是與抵押貸款經紀人交談。一個好的抵押貸款經紀人應該是獲得貸款批准的專家,並且能夠就其他債務再融資的潛在影響提供建議。

底線

學生貸款再融資和買房都是重大的財務決定。這些決定也會相互影響。在進入這兩個過程之前,重要的是要考慮它們如何共同發揮作用。

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