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償還學生貸款與投資羅斯IRA的關係

在攻克學生貸款和為未來儲蓄羅斯個人退休帳戶之間做出決定是一個困難的問題。

許多學生貸款者可能傾向於首先消除債務。退休是另一個時代的戰鬥。

然而,羅斯IRA有幾個獨特的優勢,可以使羅斯供款比消除債務更優先。

比較利率

在羅斯個人退休賬戶供款與學生貸款支付問題上,首先考慮的應該是利率。

學生貸款利率在2-3%的借款人有更多的選擇來為未來儲蓄。

從歷史上看,股票市場的平均回報率約為10%。有些年份市場會虧損,其他年份的表現會遠遠好於10%的平均收益。

一個貸款利率為2%的學生貸款者可以合理地期望投資收益在大多數年份超過貸款利息的成本。因此,一個擁有極低利息的學生貸款的借款人,通常會用羅斯捐款來代替償還學生貸款,效果更好。

隨著學生貸款利率的提高,分析結果發生了變化。

一個擁有7-8%利率貸款的借款人可能更願意先償還他們的學生貸款。即使市場在歷史上會有10%的回報,但風險可能不超過回報。為收取8%利息的貸款還款,就像保証投資有8%的回報。許多投資者會很樂意接受8%的保證回報,而不是更高的市場回報。

隨著投資者獲得更多的經驗,他們將能夠更好地評估潛在的羅思收益和讓學生貸款的成本。

大羅斯IRA的優勢

有許多不同類型的退休賬戶。然而,對於學生貸款者來說,羅斯個人退休賬戶有一個特別吸引人的特點。

羅斯IRA的供款可以在任何時候提取,沒有任何稅收或罰款。

羅斯IRA到學生貸款的例子。假設我向我的羅斯IRA供款1,000美元,並讓它放置幾年。如果我的浮動利率的學生貸款的利息上升,我可能會決定,我寧願用我的羅斯基金來償還我的學生債務。我可以提取原來的1000美元的捐款,並將其用於我的學生貸款餘額,而不面臨任何稅收或罰款。然而,如果我想在59.5歲之前提取價值200美元的收益,我可能需要支付稅款和10%的提前提取罰金。理想的情況是,我可以只提取我的繳款,將收益留在賬戶中繼續增長,直到我達到退休年齡。

Roth的好處是靈活性。

如果你把錢放在羅斯賬戶裡,你可以隨時抽出供款,把它用於你的學生貸款(假設你的投資沒有損失)。此外,許多人把羅斯IRA作為應急基金。走這條路可以為退休儲蓄,但在發生財務緊急情況時允許無罰金提取。

如果這些錢被用來償還學生貸款,它就會永遠消失。借款人不能得到以前額外付款的退款。

風險規避和學生貸款支付與羅斯IRA儲蓄之間的爭論

在解決學生債務和為退休儲蓄之間做出決定並不是一個簡單的數學方程式。

決定中的一個重要因素是風險厭惡。

有些人對自己的錢非常謹慎,而另一些人則是真正的賭徒。

把錢放在羅斯賬戶上有很大的好處。然而,羅斯投資確實存在虧損的可能性。儲蓄者可以採取措施減少投資的風險,但任何股票投資都有風險。

如果損失的可能性會讓你夜不能寐,那麼學生貸款償還的保證收益可能是更好的選擇。

處理高利息的學生貸款

在學生貸款還款與羅斯個人退休帳戶的爭論中,最後一張通緝令是為學生債務再融資的選擇。

借款人可以利用學生貸款再融資,將高利息的學生債務轉換成低利息的貸款。

這條途徑只適用於那些有工作的人,並且有一個體面的信用評分。然而,這是一個減少利息支出的好方法,有可能釋放出現金用於投資。

目前可獲得的最佳利率是在以下貸款機構。

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

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