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像SoFi這樣的學生貸款再融資公司是如何賺錢的?

在與學生貸款再融資公司做生意之前,最好先了解他們是如何賺錢的。

學生貸款的世界充滿了騙子,他們向借款人提供的機會好得不像真的。因此,借款人必須對許多與學生貸款有關的決定格外小心。

今天,我們將揭開再融資貸款人的面紗,解釋他們是如何盈利的。

持有貸款並從利息中獲利

許多藉款人想知道一個公司如何通過降低利率獲利。

關鍵的細節是時間。如果一個借款人有30,000美元的貸款,利率為8%,他們可能能夠進行再融資,並獲得5%的利率。當再融資貸款人還清舊貸款時,他們會付清全部餘額。在貸款全部付清時,它不再產生8%的利息。同時,借款人現在在再融資公司有一筆3萬美元的新貸款。該再融資公司對新貸款收取5%的利息。

在這種情況下,借款人受益,因為他們得到了較低的利率,而再融資貸款人則從這5%的利息中獲利。在這種情況下,唯一的輸家是原貸款人,他失去了收取8%利息的機會。

令人驚訝的是,這種收入策略在學生貸款再融資市場上正變得越來越少。仍在使用這種傳統商業模式的貸款人是基於銀行的貸款人,如Laurel Road和ELFI。

將貸款作為資產賣給投資者

許多基於技術的再融資公司使用不同的策略來賺錢。這些貸款人將貸款打包成大組,賣給投資者。投資者支付一筆預付費用,以獲得貸款的月度付款。這就是證券化過程。

在這種情況下,投資者獲得利息收入,而再融資貸款人則獲得貸款的預付現金。

雖然這個過程聽起來可能是不必要的複雜,但它通常不會影響到借款人。從借款人的角度來看,貸款服務機構保持不變,貸款合同條款也沒有改變。唯一的區別是利息利潤最終流向何處。

許多科技貸款人更喜歡這種方式,因為這讓他們有穩定的現金流入,並允許他們為更多貸款進行再融資。使用這種策略的公司包括SoFi、CommonBond和Earnest。

將藉款人與貸款人聯繫起來

其他再融資公司通過將感興趣的借款人與貸款人聯繫起來而獲得佣金,從而獲利。

一些公司傾向於市場模式,如Credible。可信公司的部分銷售宣傳是,它是一個一站式的地點,可以檢查許多再融資貸款人。

其他公司在其名下做廣告,但使用許多不同的貸款人來資助貸款。Splash Financial就是這樣運作的。這種方法有助於Splash提供一些市場上最低的利率。

最後,還有LendKey的方法。LendKey與一個全國性的小型銀行和非營利性信用社網絡合作。LendKey將有興趣的借款人與這些沒有資源自己做廣告的小貸款人聯繫起來。

再融資公司的盈利方式如何影響借款人?

對借款人來說,有兩個主要啟示。

首先,看到不同的方法有助於解釋為什麼各種貸款人的利率會發生變化。例如,如果有大量投資者對學生貸款產品感興趣,科技公司將提供非常低的利率。

第二,這些知識應該有助於借款人更有效地選購。如果你想獲得最佳再融資利率的資格,明智的策略是檢查多種類型的貸款人的利率。投資者的興趣可能會推動基於技術的貸款機構的利率上升或下降。如果你向CommonBond、SoFi和Earnest提出申請,可能看起來你已經貨比三家,但實際上,你只檢查了市場的一個角落。

如果你了解各種再融資公司是如何賺錢的,你就可以成為一個更明智的消費者。

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