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像常春藤盟友一樣支付你的學生貸款

國內一些頂尖學校的畢業生讓貸款人感到驚訝。在過去,常春藤聯盟的借款人被認為是貸款人的精英,因為他們的違約率低。今天,貸款人對這些借款人不那麼熱心了,因為這些貸款的利潤已經低於預期。

這些畢業生如何限制了貸款人的利潤?他們正在提前償還貸款。華爾街日報》的一篇文章發現,常春藤聯盟的畢業生支付的貸款比欠款多30%以上。相比之下,大多數聯邦借款人支付的金額比他們所欠的金額多4-6%。

不僅僅是支付額外的…

這些精明的借款人所採用的方法不僅僅是每月多付一點。他們中的許多人正在與私人貸款機構進行再融資。這些貸款機構,如SoFi和CommonBond,提供2-3%的起息。這使借款人能夠大幅降低利率。由於這些貸款機構不收取貸款發放費,借款人可以在不同的貸款機構之間跳來跳去,不斷尋找更低的利率。

為降低利率而四處奔波的想法可能看起來很麻煩,但確實可以節省資金。假設你有30,000美元的學生貸款,利率為8%。如果你能找到一個願意以4%的利率對貸款進行再融資的貸款人,你每年僅在利息方面就能節省1200美元。

不僅僅是精英人士的策略

從哈佛或耶魯大學畢業,可能會使你在學生貸款上的額外支付變得容易一些。然而,再融資和額外支付的能力並不是只保留給精英學校的東西。事實上,它從未如此簡單。

早在2013年,當這個網站剛剛開始時,再融資服務是非常有限的。當時的利率比今天要高,而且大多數貸款人要求借款人上過特定的學校或擁有特定的學位。今天,我們能夠保持一個龐大的貸款人名單,其中大多數人將向任何學校的畢業生提供貸款。如果你有一個體面的信用分數和收入,有很多選擇。

哈佛方法的危險

積極進取和限制貸款人利潤的想法聽起來非常吸引人,但它並不適合所有人。

這對擁有聯邦貸款的借款人來說尤其如此。與私人貸款不同,聯邦貸款有基於收入的還款和學生貸款豁免等好處。在失業或其他困難的情況下,這些是重要的保護措施。如果你認為有一天你可能需要利用 "聯邦津貼",重新融資可能是一個錯誤。

另一件要記住的事情是機會成本。在某一點上,借款人可以說是厭惡債務到了一定程度。如果你能夠以2%的價格獲得貸款,那麼積極還款有那麼重要嗎?許多保守的投資可以以更高的利率提供回報。如果要在積極償還貸款或投資這筆錢之間做出選擇,那麼從長遠來看,投資這筆錢有可能讓你的生活更美好。

另一方面,積極地償還貸款遠比把錢留在銀行賬戶裡賺取幾乎沒有的利息要好。這一點的關鍵是讓利息為你工作而不是對你不利。為你的貸款找到最低的利率,然後決定你的額外付款是應該投資還是應用於貸款。

最後的思考

數據顯示,常春藤聯盟成員在償還學生貸款方面比我們其他人要積極得多。這是因為他們賺的錢多,還是因為他們對學生貸款的選擇更明智?

答案可能是兩者都有一點。

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