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債務整合貸款可能出錯的4種方式

債務整合貸款的想法是通過將多個貸款合併為一個單一的付款來簡化它們。我們將給你一些關於債務整合貸款可能出錯的提示。利用這些信息對你有利,以避免任何不愉快的意外。

始終檢查細節,以確保你的債務整合貸款將幫助而不是傷害你的財務狀況。一些最常見的貸款整合資金來源如下。

個人貸款。銀行或信用社可能提供較低的個人貸款利率。這可以讓客戶更快地還清高利息的餘額。

餘額轉移。一些信用卡在從其他卡轉移餘額時,會提供低利率的介紹性利率。這將涉及服務費,但如果你在促銷活動結束前付清餘額,那麼這可以為你省錢。

房屋淨值貸款。有了這種類型的貸款,房主可以用他們的財產作為抵押品來支持合併貸款的申請過程,增加批准的機會。

退休賬戶貸款。一些退休賬戶將允許客戶從投資資金中藉款。然後需要根據公司對該特定計劃的條款來償還這筆錢。

提示1: 首先檢查利率

如果你有一個良好的信用評分,那麼你很有可能獲得低利率的債務整合貸款。然而,如果你的信用評分很差(低於580分),那麼貸款很可能對你沒有好處。只有在利率低於你已有的貸款的情況下,合併貸款才是實用的。

網上銀行Experian建議,不良的信用評分可能導致36個月或48個月期限內的利率高達35.95%。對於價值15,000美元的債務,這意味著三年的月付款為687美元,四年為593美元。

在這種利率下,債務整合貸款在財務上可能不是你的最佳選擇。

提示2。謹防延長還款期

當你申請合併貸款的主要原因是為了降低每月的付款,你可能會被誘惑選擇最長的還款期。雖然這可能會導致每個月的金額減少,但由於利息的積累,你最終會付出更多。

如果你目前的債務是15,000美元,你在四年內支付10%的利息,那麼你的月付款將是380美元。到四年結束時,你將支付3261美元的利息。合併貸款時,給你的利率是8%,拿出來七年,每月付款減少到234美元。到7年結束時,你將支付4639美元的利息,比4年的貸款多出1378美元。

最好的辦法是選擇你能負擔得起的、期限最短的合併貸款。這將意味著你在長期內節省利息。

提示3: 貸款並不能解決你的財務決策問題

如果你因為無法控制的原因而陷入財務困境,那麼合併貸款是你擺脫困境的一個有利途徑。然而,如果你的債務是由錯誤的財務決定造成的,那麼這些問題不會因為你再貸款而改變。

除非你在獲得合併貸款後與金錢的關係得到改善,那麼你最終只會使你的情況變得更糟。額外的債務和不能堅持每月的預算只會產生負面的影響。

The Ascent的一項研究調查了債務的心理成本。該研究發現,74%的債務人當月至少只對其中一項債務進行了最低限度的支付。這表明,大多數人的債務達到了他們剛剛能夠承受的水平。除非合併貸款有助於解決債務的原因,否則藉貸過多的循環只會繼續下去。

你可以通過與專業人士討論你的情況來解決你與金錢的關係。通過誠實地考慮你的情況,並採取措施擺脫–和不擺脫–債務,來避免合併貸款的問題。

提示4: 你將你的抵押品置於風險之中

你應該始終確保你能夠每月按時支付合併貸款的全部款項。如果你沒有付款,你就會把你用作抵押品的東西置於風險之中。未支付的房屋淨值貸款可能會導致取消抵押品贖回權,這將導致你支付的金額超過原來貸款的價值。

在可能的情況下,最好避免使用你的個人財產作為抵押品的貸款。

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