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借款人在社會安全方面的家長PLUS貸款還款

學生貸款借款人中增長最快的群體之一是老年公民。許多老年人擔心Parent PLUS貸款會消耗他們生存所需的社會保險支票。

一些人面臨巨大的賬單和重大的犧牲。其他人,儘管他們盡了最大努力,發現他們的社會保障支票由於學生貸款而被扣押。

對於靠社會保障生活的學生貸款者來說,好消息是,如果他們採取正確的步驟,他們可能永遠不必再支付學生貸款,這種可能性相當大。

父母PLUS借款人的收入驅動的還款計劃

擁有聯邦學生貸款的主要優勢之一是收入驅動還款(IDR)計劃。IDR計劃的意義在於,它允許借款人根據他們能夠負擔的金額而不是他們所欠的金額進行支付。由於IDR計劃,許多藉款人可以得到每月0美元的月度付款。

這些IDR的計算是通過確定借款人的可支配收入完成的。借款人每月的收入越多,借款人必須支付的費用就越多。

在不深入了解可支配收入計算的全部細節的情況下,靠社會保險生活且沒有其他收入的借款人很可能符合每月支付0美元的條件。

父母PLUS貸款的問題是,他們沒有資格參加任何联邦收入驅動的還款計劃。好消息是,借款人可以通過聯邦直接合併將Parent PLUS貸款轉換為合格貸款。合併後,Parent PLUS貸款就有資格參加收入掛鉤的還款計劃(ICR)。

ICR不是最好的收入驅動還款計劃,但它是Parent PLUS貸款的唯一選擇。ICR有資格獲得每月0美元的付款。

父母PLUS貸款與其他聯邦貸款。父母PLUS貸款與其他聯邦貸款不同。靠社會保險生活的借款人如果有其他聯邦貸款,在還款方面有更多的選擇和靈活性。

聯邦直接合併

我們將跳過聯邦學生貸款的歷史課,解釋為什麼聯邦直接合併對ICR計劃來說是必要的。這個額外的步驟是政府最糟糕的繁文縟節,但好消息是,合併過程相當簡單。

直接合併貸款申請可以通過教育部的學生貸款網站獲得。根據教育部的說法,完成該申請大約需要30分鐘。

他們對這個過程做了很好的解釋,但有幾個基本細節值得強調。

如果你只有一筆Parent PLUS貸款,你可以合併貸款。不要將Parent PLUS貸款與其他聯邦學生貸款合併–如果與Parent PLUS貸款合併,其他聯邦貸款將失去享受某些還款計劃的資格。

關於合併貸款的 "幫助 "的警告。多年來出現了一些服務,提供幫助借款人完成合併過程,以獲得每月0美元的付款。這些 "服務 "通常很快就會被政府關閉。大多數都只是一個騙局而已。借款人不應該為合併和加入收入驅動的還款計劃而支付外部幫助。

使用父母PLUS貸款的社會保障受益人實現0元學生貸款支付的三個步驟

第一步。申請聯邦直接合併。

訪問直接合併的網站,填寫表格。要確保Parent PLUS貸款不與其他聯邦學生貸款合併(如果你還有其他聯邦貸款)。如果你感到困惑或需要幫助,請聯繫你的聯邦學生貸款服務機構尋求指導。

第二步。註冊收入驅動還款(IDR)計劃

對於持有Parent PLUS貸款的借款人,他們唯一有資格參加的IDR計劃是ICR。借款人可以在Studentloans.gov網站上提交IDR申請。驗證你的收入的最簡單方法是讓他們自動調出你最近的納稅申報單。但是,如果你的收入在上次報稅後有所下降,你可能需要通過步驟提交其他文件。

第3步。每年證明收入

你的學生貸款服務機構應該每年提醒你,但重要的是每年都要證明你的收入。這將使付款額保持在較低的水平,並易於管理。如果每月的付款突然跳升,很可能是因為你錯過了一個認證的最後期限。如果發生這種情況,請再次完成IDR申請。

貸款如何以0美元的付款方式還清?

如果你每月支付0美元,貸款餘額只會增加。雖然很不幸,但這是許多靠社會保障的固定收入的老年人的唯一選擇。

有規定在25年後免除貸款,但對許多老年人來說,現實情況是他們每年都會證明自己的收入,但從未支付過任何貸款。

遺產規劃方面的擔憂

那些擔心政府會在他們死後收回債務的人不必擔心。

所有聯邦學生貸款的一個特點是,債務與借款人一起死亡。

即使你死後仍有學生貸款,政府也不會從人壽保險收益或留給你孩子的遺產中收取。死亡清償程序相當簡單。

處理父母PLUS貸款和依靠社會安全生活

社會保障受益人為確保他們的支票不被扣押所需的步驟可能比必要的還要復雜。幸運的是,跳過一點政府的繁文縟節就可以解決這個問題。

為了確保步驟不被錯過,讓你的孩子提醒你最後期限並幫助你處理文件是個好主意。鑑於你貸款支付他們的學費,這是他們至少可以做到的。

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