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個人貸款如何影響你的信用分數

當考慮借款時,你可能會問自己,個人貸款會降低信用分數嗎?

個人貸款是非常普遍的,大多數人在他們生活中的某個時間點向貸款人借款。借款會以積極和消極的方式影響你的分數。

借錢不一定是件壞事,但是你的信用報告在短期內會受到影響。它也有可能妨礙你獲得新貸款的資格,直到你現有的債務被清除。

當你為清除個人債務而定期付款時,你的信用評分就會得到提升。繼續閱讀,探討你的分數如何上升或下降,這取決於你如何管理你的借款。

什麼因素會影響你的信用分數

要了解個人債務對分數的影響,必須知道分數是如何計算的。貸款人通常使用FICO分數,這是Fair Isaac公司創造的。FICO分數在300至850之間,是根據以下五個因素計算的。

欠款金額還款歷史新的信貸歷史長度信貸組合

這五個因素中的每一個在計算分數時都有百分比的貢獻。這些百分比是根據FICO的規定,所以三個主要信用檢查機構的確切百分比會有所不同。Equifax, Experian, 和TransUnion。

10%–信用組合,也就是你目前開放的信用額度數量10%–新開的信用額度或新的債務15%–包括你的賬戶歷史長度30%–你的未償還債務的全部金額35%–你的支付歷史

申請個人貸款是否會損害信用評級?

獲得個人貸款,無論是有抵押品還是無抵押品,都會在短期內影響你的分數。然而,每隔幾個月不斷地申請貸款,無論你是否打算使用它們,實際上會對你的信用度產生更多的負面影響。

每次你向貸款人申請資金時,他們都會在你的信用報告上進行所謂的 "硬查詢"。這種查詢會在你的報告中顯示兩年左右,每次查詢都會使你的分數下降,需要一年左右才能恢復。

請記住,當你收到貸款時,你的分數受到的打擊可以通過還款來扭轉,而硬查詢沒有一個自動的解決方案來扭轉它們對你報告的負面影響。

個人貸款如何提高你的信用分數

個人貸款可以在很多方面幫助你提高你的分數。

當你有不同類型的債務時,這對你的分數是有利的。一個個人分期貸款,你每月還款,再加上定期使用和償還你的信用卡(循環債務),將提高你的信用混合係數。及時付款建立了一個積極的付款歷史,這導致你的分數得到提高。此外,你的利用率並沒有被考慮在內,因為它是分期付款貸款。當你借個人貸款來清除循環債務時,你取代了循環債務,這反過來又降低了你的利用率,從而提高了你的評級。

個人貸款需要什麼信用分數?

FICO分數在300到850之間。如果你有一個較高的分數,你更有可能獲得有利的貸款條件,包括利率和還款時間表。

雖然貸款人可能有不同的標準,但670分是藉款人信用度的一個重要門檻,特別是對貸款人來說。

根據FICO,有五個類別:差,一般,好,非常好,和特殊。符合條件的範圍是。

差(<580)。貸款人會認為你是一個有風險的借款人,獲得貸款批准對你來說將非常困難。為了建立信用分數,你可以考慮貸款人為此目的提供的信用建設貸款。 "一般"(580-669)。這個數字低於平均水平,但你可能以高利率獲得批准。良好(670-739)。這是一個貸款人開始喜歡的數字,更容易獲得批准。非常好(740-799)。這個數字高於平均水平,表明你作為一個借款人的可靠性.特殊(800+)。一個像這樣的特殊數字將使你有權獲得最好的貸款利率和條款。

雖然接受新的個人貸款的影響可能暫時導致你的信用評分下降,但按時還款和其他良好的做法將有助於提高你的分數,並使你在長期內獲得更好的貸款條件。

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