經濟獨立
財富自由

信用查詢如何影響你的信用度

信用查詢是由機構提出的要求,從信用局獲得信用報告。它可能是你的下一個潛在貸款人、房東、雇主或保險公司。

這些公司或個人會向TransUnion、Equifax或Experian這三個主要信用局進行查詢。這些查詢通常被稱為 "信用拉動",因為查詢方從各局提取有關你的報告的信息。這個過程是整個信用生態系統如何運作的一個重要方面。

查詢可以是兩種不同的類型之一。 '硬'或'軟'。硬查詢是各種類型貸款的核保過程的一部分。軟查詢對於貸款人宣傳他們的產品、提供交易和促銷利率很有幫助,也有助於借款人了解他們的信用度。

硬查詢與軟查詢

這兩種不同類型的查詢之間的主要區別是,貸款人啟動硬查詢是為了專門決定你的貸款資格,而軟拉是為了多種目的。

以下是二者之間的一些其他區別。

硬查會對你的信用分數產生負面影響。軟查詢不會影響你的分數。貸款人不能看到軟查詢,因為它們只在報告的消費者披露部分提供,只有你能看到。貸款人進行軟查詢時不涉及貸款決定。另一方面,硬查詢是評估你的信用度。當其他公司核實你的信用報告時,也會出現硬查詢。收債人使用這些信息來檢查你的歷史,以便進行跳過式追踪。通過軟查詢,你現有的貸款人可以每月檢查你的狀態,以便進行促銷交易或賬戶維護檢查。即使你檢查自己的報告,也算作軟查詢。你可以在你的報告上看到檢查的歷史,這在一個專門的部分可以看到。它包括所有要求訪問你的財務信息的公司的信息。

如何避免硬查詢

硬性查詢會暫時影響你的信用分數,所以你應該採取適當的措施來減少其影響。只有在你真正需要錢的時候才提出申請,而不是在沒有充分的借款意向的情況下隨便申請。此外,如果你想申請分期付款貸款,如汽車貸款或抵押貸款,請迅速完成你的購買。

經常檢查你的報告也很重要,以確保你報告上的硬拉是真實的。有時,身份竊賊可以利用你的個人信息,如社會安全號碼和其他數據,以你的名義開設新的賬戶。你必須對這種由欺詐活動導致的查詢提出異議。

同樣重要的是要注意,你可以在任何時候檢查你的報告(但不一定是免費的),而不會影響你的分數。

誰會看到軟查詢

這些信息只有在你檢查你的報告時才能看到。各局在向查詢者出售信用記錄數據時,不會披露這些信息。

因此,即使你的新房東、雇主、潛在貸款人或保險業者檢查你的報告,他們也不會看到這些信息。這也意味著貸款人在評估你的信用度時不能考慮這些信息。

打擊未經授權的查詢

為了反擊未經授權的查詢,請遵循以下重要步驟。

如果你發現你的報告上有不是你發起的查詢,你可以對該信息提出異議,使其被刪除。《公平信用報告法》的準則規定,信用局必須與報告查詢的機構調查有爭議的信息。如果你在第一次嘗試時不能解決爭議,你可以向警方報案,聲稱有一個冒名頂替者以你的名義申請了信貸。然後,你必鬚髮送一份報告的副本,以啟動與該局的下一套程序。如果你的報告上出現多次檢查的情況,也可能意味著你已經成為身份盜竊的受害者。當這種情況發生時,你必須立即與各局聯繫,並有可能主動進行信用凍結。下一步應該是登錄IdentityTheft.gov,以獲得幫助並提交一份身份盜竊報告。這份報告對於向各局證明你是身份盜竊的受害者至關重要。

底線

硬查詢會暫時對你的信用分數產生負面影響,所以你必須跟踪它們,並儘量將新的信用申請保持在最低水平。注意未經授權的查詢,這可能是更大的麻煩或騙局的跡象。

當你的分數受到硬性檢查的影響時,你未來的貸款申請可能會被拒絕,特別是當貸款人在短時間內看到多個硬性查詢時。保持你的信用分數和報告的健康是絕對重要的,因為硬拉的影響確實需要時間來扭轉。

記住,保持信用是很重要的,因為任何貸款人最終都會主要根據這一因素來批准你的貸款申請。

赞(0) 打赏
未经允许不得转载:散人經濟學 » 信用查詢如何影響你的信用度
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址