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信用建設者貸款 – 它們真的有幫助嗎?

信用建設者貸款是為了幫助你修復和建立信用分數。作為最佳的個人貸款選擇之一,它通常被稱為無擔保的信用建設者貸款,因為不需要抵押物來擔保貸款。

雖然你也可以獲得擔保信用卡來建立信用分數,但利用信用建立者貸款有助於你在發展信用分數的同時增加儲蓄。

要探索發展強大的信用記錄或改善較弱的信用分數的可能性,首先要了解最佳的信用建設者貸款條款、利率和條件,以確定建立信用的最適當策略。

什麼是信用建立者貸款

當你定期付款時,使用貸款資金在一個賬戶中持有以改善信用評分的過程被稱為信用建立者貸款、新開始貸款或重新開始貸款。對於信用不良、無信用或甚至信用較弱的借款人來說,這是一個合法的選擇。你也可以考慮用擔保貸款來建立信用,但它比無擔保的選擇風險更大。當你沒有一個好的信用分數時,大多數貸款人將不提供貸款或阻止你獲得最好的可用條款。有了信用建立者貸款,你可以建立你的信用記錄,這樣你就可以在你真正需要的時候獲得必要的財務幫助。

信用建設者貸款到底是如何運作的

由銀行、信用社、註冊貸款人和社區發展金融貸款人(CDFI)提供的信用建立者貸款公司幫助從基礎上建立你的信用分數,即使你還沒有歷史。

一旦你的信用建立者貸款被批准,貸款人就會將總金額轉入貸款人使用的銀行賬戶。借款人定期支付保險費,其中包括設定的利率和本金。一旦你的貸款完全得到回報,貸款人就會將貸款金額轉入你的賬戶。

信用建設者貸款可以提高你的信用分數嗎?

新起點貸款是明確設計的,以幫助提高你的信用分數。如果你按時支付包括利息在內的保險費,由於定期向信用局報告按時付款,你的信用評分將得到加強。簡單地說,使用信用建設者貸款後,你的信用分數的起伏完全取決於你的還款及時性。

當貸款人開始定期向信用報告機構發送你的付款記錄時,你會注意到你的信用記錄的積極發展。然而,如果你是白手起家,逾期付款會嚴重影響你的FICO分數。

你如何獲得信用建立者貸款?

雖然貸款服務提供者的資格要求因貸款人而異,但有一些一般的條件,借款人必須滿足才能申請信用建立者貸款。

選擇一個貸款供應商。交叉檢查他們是否會將你的付款記錄和信用報告發送到主要的三個客戶信用局–Equifax、Experian和TransUnion.決定貸款金額。根據不同的貸款人,最低和最高貸款金額可能有所不同。通常情況下,你可以獲得300至1000美元的信用建設者貸款。比較多個貸款人。建議借款人在最終確定信用建設者貸款之前,比較利率,包括年利率、每月還款額、貸款人的費用、發起費和貸款人的還款期限。填寫貸款申請表格,包括你的姓名、地址和聯繫細節。這裡不需要你的信用評分,因為它不是批准信用建設者貸款的決定性因素。

請記住,你的申請被批准後,你不會立即得到貸款。它將在你的信用建設者貸款全部付清後發放給你。

獲得信用建設者貸款的成本是多少?

信用建設者貸款的決定性因素完全由貸款人根據你提供的信息來決定。此外,貸款的總成本不限於一個參數,而是以下所有的參數。

年利率。年利率是貸款人為了向你支付資金而收取的利率。信用建設者貸款的平均年利率從10%開始。利息成本。新建貸款是由貸款人提供的,他們可能保留你支付的全部或一半的利息。提供信用建立者貸款的貸款人可以收取一系列固定和可變的費用,如申請費和逾期付款罰金。根據你選擇完成償還貸款的總時間框架,利息費用可能會增加你的總貸款成本。基於你對貸款金額的選擇,如果貸款金額過高,你可能最終要支付更多的利息,或者因資金不足而陷入債務。

在審查了他們關於信用建設貸款的條款和條件後,選擇正確的貸款人將最終幫助你提高你的信用評分,而不會破壞你的預算。

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