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信用修復公司是合法的嗎?

你的信用分數和歷史是你個人財務的重要方面,保持它們的健康很重要。如果你無法做到這一點,尋求信用修復公司的幫助似乎是一個明顯的選擇。

然而,值得警惕的是,一些公司通過無休止的承諾來引誘脆弱的消費者。他們可能會提出將負面信息從信用報告中完全刪除,或提供一個全新的信用身份,以換取小額費用。

然而,這些大多只是空洞的承諾。這些騙局不僅會拿走你辛苦賺來的錢,而且還會使你暴露在潛在的非法活動中,如在貸款申請中撒謊。

如何分辨

有幾個跡象可以幫助你區分合法的信用修復公司和欺詐性公司。當一個公司遲遲不向你提供信用修復服務的書面合同時,這通常是一個很大的警告信號。

聯邦貿易委員會列出了一些其他潛在的跡象,表明這些公司是欺詐性的。

他們會要求你不要自己去查你的分數。他們也不允許你直接聯繫某個局。他們會要求你在開始工作之前支付一筆預付費用。他們會堅持要求你對報告上的負面信息提出爭議。儘管這些負面信息是準確的。他們會鼓勵你在申請貸款或信用卡時提供負面信息。這可能使你以後陷入更大的麻煩。他們承諾給你一個全新的信用身份。他們要求你申請一個雇主身份證號碼(EIN),並在你的貸款申請中使用它來代替社會安全號碼。

這些是你在尋求信用修復方案時必須監控的一些跡象。重要的是要永遠記住,如果它聽起來好得不像真的,它可能就是真的。

你的權利

根據《信用修復組織法》(CROA),公司不能做出虛假的承諾,也不能誘騙消費者。在向你提供承諾的服務之前,他們不能預先向你收取任何費用。

他們還必須在收取任何費用之前預先解釋有關條款。以下是他們作為服務提供者必須滿足的一些額外要求。

他們必須向你提供一份書面合同,詳細說明他們將提供的服務和你作為消費者的權利。他們必須解釋他們的服務需要多少時間才能對你的分數產生影響。如果他們做出任何保證,他們必須詳細解釋,並將其列入協議。他們還必須告知你,你可以在簽約後三天內取消他們的服務而不收費。

如果你被捲入信用修復的騙局,該怎麼辦?

如果你成為信用修復公司騙局的目標,你可能最終失去你所有的錢。此外,你的分數可能會惡化,這取決於欺詐者所採取的行動。你將失去寶貴的時間和金錢,而這些時間和金錢本來可以用來提高你的分數。

如果你遵循騙子建議的欺詐性做法,還可能會有法律訴訟。你千萬不要對你的貸款或信用卡申請的信息撒謊。你也不能以消極的意圖來申請EIN。你可能會因為違法而面臨刑事指控,但他們迫害你的可能性不大。

為了追回你的損失,你可以提起訴訟,尋求實際和懲罰性損失的賠償。但是,你必須聘請律師,這可能要花錢,而且不能保證你會贏。

一個更簡單的選擇是加入集體訴訟,如果許多人被騙了。這不會花費你很多錢,但你可能只有權獲得有限的賠償。

底線

有許多信用修復公司在那裡作出大的承諾,但根本無法實現。然而,這並不意味著所有的公司都是騙局,而且有辦法識別真正能夠提供幫助的合規組織。

雖然信用修復不一定是擺脫債務的最快方法,但它可以通過逐步提高你的分數,讓你獲得更好的融資機會,從而使債務更容易管理。最終,你可以通過培養負責任的借貸習慣和實踐良好的財務習慣來建立一個良好的信用評分,使債務的償還更容易。

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