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你需要盡快向你的學生貸款機構發送一封郵件

消費者金融保護局的一份報告公佈了一些關於他們所收到的學生貸款投訴的令人震驚的信息。

其中最令人不安的是,許多藉款人報告說,當共同簽署人死亡或宣布破產時,貸款人將正在償還的貸款直接變成違約。

關於這些投訴和這種做法的可怕之處在於,它是完全合法的。好消息是,CFPB提出了一個聰明的想法,以幫助你避免可怕的 "加速違約",如果你的共同簽署人死亡。

下面是一個例子,說明這可能發生的情況。

假設你需要一筆私人貸款來支付幾年的大學學費。因為你沒有自己獲得貸款所需的信用,你讓父母共同簽署。

假設你大學畢業,按時付款五年,你的貸款已經還了一半。如果你的共同簽署人父母去世或不得不宣布破產,你的貸款人可能立即將你的貸款置於違約狀態。

這意味著他們會期望全額支付到期的款項,否則就沒有其他辦法了。這也意味著他們會向所有信貸機構報告違約情況……這將破壞任何體面的信用評分。因此,你不僅要為失去父母而悲傷,你的信用也會被破壞,你會有一個巨大的賬單,可能你不可能還清。

為什麼貸款人會這樣做?

根據CFPB報告的全文,借款人 "提交了投訴,描述瞭如果死者的家庭成員或遺產管理人不立即全額支付貸款,收債人如何威脅對財產或其他資產設置留置權"。

粗略地翻譯一下,這意味著貸款人正在利用親人的死亡作為一個機會讓貸款全額還清。如果父母或祖父母去世,貸款人正試圖在任何家庭成員獲得遺產之前獲得他們的錢。

誰可能受到影響?

由於超過90%的私人貸款涉及共同簽署人,現實中大多數私人借款人可能會受到這種結果的影響。

雖然CFPB的報告沒有具體說明哪些貸款人在使用這種策略,但他們表示,這並不只限於一家或幾家公司。在這個時候,除非你或你的律師閱讀你所有的私人貸款合同的全文,否則不可能知道。

如果我的共同簽署人死亡,如何防止我的銀行拖欠我的貸款?

CFPB的報告和分析在這位作者那裡得到了一些重要的分數,但也許他們工作中最令人印象深刻的部分是CFPB關於這個問題的博客文章。在他們的文章中,他們討論了在共同簽署人死亡的情況下,借款人可以積極主動地避免違約的方法。

具體來說,他們建議通過向貸款人發送一封信或一封電子郵件來了解聯合簽名人的解除計劃,並附上以下信息。

我寫信給你,因為我正在尋求釋放我的貸款的共同簽署人。請對我的賬戶進行審查,以確定我是否有資格獲得共同簽署人的釋放。

如果你們確定我沒有資格讓我的共同簽署人從我的貸款中釋放出來,請提供一個解釋,包括以下內容。

你們目前的聯合簽名人釋放政策是什麼?由於什麼原因我沒有資格獲得聯合簽名人釋放?如果我現在沒有資格獲得聯合簽名人釋放,我什麼時候才有資格?我需要採取什麼步驟來獲得聯合簽名人釋放的資格?你們是否預計將來會修改這些要求?當我尋求釋放我的共同簽署人時,任何未來的修改是否適用於我?

如果我現在不能行使這一選擇,請更新/註釋我的賬戶,以反映我打算盡快尋求釋放共同簽署人。請在我有資格解除聯合簽名人的時間點與我聯繫。

此外,如果你無法提供我所要求的任何信息或文件,或無法滿足這一要求,請提供解釋。

謝謝你的合作。

這個想法很好,有幾個原因。

首先,讓你的共同簽署人解除貸款對他們的信用評分很有好處,也是感謝他們幫助你支付大學學費的好方法。

其次,讓你的共同簽署人從貸款中解脫出來,可以消除你的貸款在他們死後陷入違約的可能性。

最後,如果全國數以千計的貸款人發出同樣的電子郵件/信件,並附上CFPB的確切語言,這可能會迫使貸款人出手。假設一家公司正在從事這種 "加速違約 "的做法。如果有足夠多的人發送同樣的電子郵件/信件,那麼很明顯,CFPB已經得到了這個消息。因為這些公司把他們的底線看得比什麼都重要,他們可能會決定,壞消息和潛在的業務損失可能比他們執行這些條款所賺的錢更糟糕。

發起一場運動!

發送這封電子郵件/信件的人越多,對貸款人的影響就越大。另外,成功獲得聯合簽名人釋放的人可以避免可怕的 "加速違約 "的風險。

確保釋放共同簽署人

幸運的是,有許多不同的方法來確保共同簽署人的釋放。

CFPB的報告明確指出,盡快獲得釋放是最理想的。如果發送信件或電子郵件不起作用,可以探索不同的替代方法,讓你的共同簽署人離開貸款。

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