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你的個人貸款申請被拒絕的6個原因

貸款被拒絕的原因有很多,從借款人的財務歷史到向貸款人尋求現金提升時的選擇。

下面詳細介紹了六個最常見的原因,以及如果你的貸款申請被拒絕該怎麼辦的建議。

1.不穩定的就業

對任何貸款人來說,最重要的考慮是藉款人能夠可靠地償還貸款。考慮到這一點,不正常的收入是一個很大的紅旗,向貸款人暗示可能不可能完全償還。

這就是為什麼現在貸款人在其資格標準中加入條件的普遍做法。例如,有的規定個人應在其目前的工作中至少工作一年。如果借款人不符合這一要求,那麼他們獲得個人貸款的機會將大大減少。

最近更換工作的借款人可能會發現他們的申請被拒絕。此外,沒有全職工作的人將需要其他形式的收入,如利息支付或租金收入。

2.不良信用記錄

一個人的信用分數從300到900不等。一般來說,如果借款人的分數是750或更高,那麼他們獲得個人貸款批准的機會就非常好。雖然,任何低於450的分數都很可能導致申請被拒絕。

如果有不良的信用記錄會危及申請,那麼幾乎沒有任何信用記錄的借款人也可以這麼說。以前沒有附加的金融產品,如信用卡,會讓貸款人覺得他們處於未知領域。這通常會使他們在向你貸款時保持警惕,更加猶豫不決。

值得慶幸的是,有一些方法可以提高評級。這些方法包括償還現有債務和關閉不再使用的賬戶。請記住,信用評分總是變化的,而不是一成不變的。

3.低收入

貸款人通常會有一個最低收入要求。如果借款人不符合這個門檻,那麼他們的申請將很快被拒絕。這背後的原因非常直接。如果貸款人認為一個人無法負擔可靠的還款,那麼他們就被認為是風險太高。

不太合理的是,大多數貸款人不公開這一信息,這可能需要提交申請,以發現標准設定的低或高。值得注意的是,多次被拒可能會對信用評分造成傷害。

一個人的債務與收入比率也是一個關鍵因素。這是由每月債務支付總額除以每月總收入確定的。

4.貸款太多

評估一個潛在的借款人以前積累了多少債務,會讓人想到一個金絲雀的比喻。

在信用歷史檢查中,太少的信用卡或其他貸款會讓貸款人感到冷淡。太多則會使借款人被認為太熱,無法處理。

第一種情況可以很容易解決。借款人將需要通過承擔更多的財務責任來提高他們的信用狀況。不幸的是,後一種情況更難克服。

借款人如果名下已經有幾筆貸款,就更有可能不履行其金融義務。此外,債務與收入比率被用來確定這種可能性。

5.信用報告中不准確的細節

在填寫貸款申請時,正確填寫表格是至關重要的。如果不這樣做,拒絕幾乎肯定會隨之而來。即使是最基本的錯誤,如填寫錯誤的出生日期,也會導致貸款被拒絕。

錯誤的代價是很高的,因此在提交申請前一定要三番五次地檢查所有信息。此外,信用報告上的差異會對借款人的批准機會產生負面影響。

如果發現不准確的地方,建議聯繫相關的信用局,要求修改。此外,密切關注貸款申請指南。

6.多次申請和被拒絕

多次申請貸款完全是適得其反。它可能導致個人的信用評分急劇下降。

每次申請都會導致貸款人與借款人的信用局聯繫。然後,該局有義務將其視為 "硬查詢"。這隨後會從信用評分中減去一些分數。

如果這種強行查詢導致貸款申請被拒絕,那麼它可能只會變得更糟。未來的債權人會看到許多貸款申請被拒絕,並想知道為什麼。

更明智的做法是接觸一些不同的貸款人,並相應地比較各種選擇。

底線

個人貸款可能被拒絕的原因有很多。借款人可能有不良的信用記錄或不穩定的就業記錄。他們可能已經承擔了太多的債務,或者申請的貸款額度在他們的財務狀況下是不現實的。他們可能只是在文件上寫錯了自己的名字。

幸運的是,可以採取一些措施來糾正這種情況。最重要的是,借款人需要了解貸款被拒絕的原因。經過適當的準備和研究,批准貸款是可能的。

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