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你的信用分數在你最後一次支付學生貸款後下降的原因

學生貸款即使在債務全部付清後也會讓借款人感到頭痛。在支付最後一筆學生貸款,並消除貸款後,許多藉款人看到他們的信用評分下降。

對借款人來說,好消息是,償還學生貸款後的信用評分下降通常是短暫的。

另一個積極的消息是,對絕大多數借款人來說,信用評級的後果是最小的或不存在的。

為什麼學生貸款還清後信用評分會下降?

信用評分的因素之一是信用的年齡。與信用記錄短的人相比,信用歷史長的人被視為風險較小。

一旦貸款全部付清,信用局會將學生貸款從信用報告中刪除。對一些借款人來說,這降低了他們最古老的信用額度的年齡。對其他人來說,它降低了平均信用年齡。

償還債務會損害信用評分,這很荒謬,但這就是現實。然而,值得注意的是,如果有信用分數下降,對絕大多數借款人來說,變化會很小或不明顯。還清貸款並不像錯過付款或有債務被催收那麼糟糕。

我的信用分數何時應該回升?

信用分數的提高通常只需要很短的時間。

在大多數情況下,借款人的分數會在幾個月內恢復到正常。

在更極端的情況下,借款人有可能需要更長的恢復時間。例如,假設一個借款人的信用報告上只有一筆學生貸款。作為一個沒有任何信用卡,汽車,或任何其他債務的人,他們可能會看到更大的下降和更多的恢復時間。

解決這個問題

理想情況下,債權人和信用報告機構應該停止對消費者償還債務的懲罰。如果有的話,償還全部學生貸款餘額應該有助於信用評分。如果有關企業不採取行動,政府乾預可能是有意義的。已經有消息稱拜登政府將採取措施改變信用數據的報告方式。

個人借款人不能等待更廣泛的變化。不幸的是,他們對分數下降的控制力很小。

對借款人來說,重要的事情是保持舊的信貸額度開放。如果你有一張舊的信用卡,盡量保持該賬戶的活躍。如果信用卡公司收取年費,可以考慮要求將該賬戶轉為不收費的選項。大多數信用卡公司可以在不關閉信用卡和開設新卡的情況下進行這種改變。

最終,最後的學生貸款支付是不可避免的,借款人可能會看到他們的信用評分下降。

我是否應該推遲償還我的學生貸款,以便我的信用評分不會下降?

在大多數情況下,讓學生貸款徘徊不前,只是為了支撐信用分數,是沒有意義的。

對大多數消費者來說,高信用分數的價值在於它能使他們在未來的借貸中獲得更好的利率。這個想法是,高信用分數可以轉化為節省債務利息的錢。

延長學生貸款的償還時間意味著在利息上花費更多。現在花更多的錢在實際的利息上,以便在未來假設的利率可能會更低,這沒有意義。

唯一的例外是那些即將申請抵押貸款的人。這個特殊的抵押貸款問題是相當複雜的。保持貸款可能對你的信用評分有好處。然而,還款可以說是一個更好的決定,因為它改善了你的債務與收入比率(DTI)。

在這種情況下,與抵押貸款人交談是最理想的。在最好的情況下,學生貸款的信用分數下降還沒有發生,但債務不包括在DTI的計算中。最後的學生貸款支付和潛在的信用評分下降是藉款人在申請抵押貸款之前應該考慮的許多學生貸款問題之一。

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