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伴隨著無擔保個人貸款的8大風險

在生活中,每個人都會時不時地被拋出曲線球。也許你的房子被水淹了,你需要現金來立即進行房屋裝修。也許你的大學融資失敗了,而你需要支付下一學期的費用。許多人因為各種各樣的原因求助於個人貸款。

繼續閱讀,了解更多關於可能伴隨你的無擔保個人貸款的一些主要風險。此外,了解你如何保護自己免受這些風險。

1.收到天價利率

當你有資格獲得個人貸款時,這總是一種解脫。然而,這並不意味著你必須接受提供給你的第一筆貸款。你的信用評分在很大程度上決定了你的貸款利率,但它可以在貸款人之間波動。

了解你的貸款在其有效期內將花費多少錢的一個好方法是看APY或年百分比收益率。這是一個數字,可以幫助你了解你將支付的貸款總金額。這包括利率、相關費用和本金。如果你只比較APR,即年度百分比率,那麼你就會讓自己受到操縱。

2.面臨巨大的前期費用

睜大眼睛進入個人貸款程序。這將有助於你不被突然出現的所有相關費用所驚訝。費用可能包括申請費、發起費和其他隱藏費用。將這些費用考慮在內是至關重要的,這樣你就可以確定哪個供應商提供的是總體上最好的條款。

此外,比較貸款年利率而不僅僅是利率是更謹慎的做法。年利率包羅萬象,會讓你更好地了解你的總金額。

3.為提前還款支付罰金

許多人在得知他們的貸款可能需要支付提前還款的費用時感到驚訝。畢竟,你提前償還了你所欠的錢,這怎麼可能是壞事?提前還款費會提高融資成本,所以一定要把這個因素納入你的貸款總成本。

提前還款並保持餘額為正是件好事。然而,提前還款的費用可能使這不是償還貸款的最經濟的方式。如果提前還款對你來說似乎是一個可行的選擇,當然也有沒有這個限制的供應商。

4.處理預先計算的利息

最有可能的是,更快速地償還你的貸款不會改變應付的利息金額。預先計算的利息是一種使用原始付款時間表來計算你的利息的方法。因此,你已經償還了多少貸款並不重要。

另一方面,簡單利息檢查你目前所欠的金額,並將根據該金額計算利息。如果提前還款對你來說是正確的選擇,考慮找一個提供單利的個人貸款貸款人。

5.同意冗長的貸款期限

在尋找合適的個人貸款時,仔細看看你的貸款期限選擇。一個較長的貸款最終可能會讓你付出更多的代價,即使每月支付的費用較少。

較短期限的貸款可能會有較高的月供,但最終可以為你省錢。拒絕被貸款人催促去做長期貸款,考慮你的短期選擇。

6.掉入債務陷阱

在尋找個人貸款時,盡量保持平衡和冷靜。如果你對你的財務狀況有壓力,你可能會受到壓力,接受你得到的第一個交易。這種倉促的決定可能最終導致更大的問題。

許多人受到發薪日貸款的誘惑,因為它們是一種快速和廉價的融資來源。發薪日貸款指的是當貸款人向貸款人寫下他們預期發薪日工資的期後支票。然後,借款人立即從貸款人那裡收到該發薪日的款項。這聽起來可能是你需要的快速解決方案。

然而,這些貸款的利率高得驚人,往往導致人們陷入無休止的債務循環中。

7.被複雜的利益和促銷所說服

讓我們面對現實吧,即使是貸款供應商也需要廣告來吸引新的借款人。這意味著他們會採用各種方法,如促銷和獎勵來吸引人們。

雖然某些激勵措施,如自動付款,可以是非常好的,但不要被所有扔給你的鈴鐺和口哨所蒙蔽。盡量保持公正,看清底線,也就是貸款的條款。

8.從貸款人那裡獲得貸款保護保險

你的貸款提供者可能會試圖向你推荐一個保險,以配合你的貸款。如果你真的認為你有還款風險,那麼你要盡職盡責,四處尋找其他的保險報價。貸款提供者提供的保險不一定是最好的交易。

底線

如果你在市場上購買個人貸款,那麼請牢記這些風險。盡量不要讓你的情緒干擾到選擇最佳貸款機構的過程。有了清晰的頭腦,你就能為你的具體需求確定最佳的貸款和合適的條款。

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