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什麼時候應該對我的學生貸款進行再融資?

學生貸款再融資已經越來越受歡迎,因為它為許多藉款人提供了一個節省利息的機會。然而,如果在錯誤的時間或錯誤的貸款中進行再融資,可能是一個錯誤。

借款人如何知道何時為他們的學生貸款重新融資?

簡單的答案是,只要有較低的利率,就應該進行再融資。

不幸的是,簡單易行的答案不一定是最好的答案。當涉及到學生貸款再融資時,在某些情況下,耐心等待是最好的行動方案。

你絕對不應該再融資的時候

在進入再融資的時機和策略之前,有必要指出,再融資可能是一個巨大的錯誤。

聯邦學生貸款有重要的保護措施,如收入驅動的還款計劃和學生貸款豁免。不幸的是,國會制定了聯邦貸款的利率。因此,這些利率往往比許多私人貸款人的選擇要高。

可能利用聯邦保護的借款人,包括貸款豁免和收入驅動的還款計劃以外的好處,不應該對他們的聯邦貸款進行再融資。

聯邦學生貸款只應由確定他們不需要任何幫助來全額償還債務的借款人進行再融資。

追踪聯邦貸款。有時,可能很難判斷一項學生貸款是否是聯邦學生貸款。借款人可以在聯邦學生援助網站上查閱教育部的記錄。在網頁上找到完整的記錄可能有點棘手,所以我們準備了一步一步的說明來追踪學生貸款信息。

私人學生貸款再融資

聯邦貸款在再融資時有許多複雜的問題。然而,私人貸款的決策很簡單。

借款人如果能在再融資中獲得更好的條件,就應該對其私人貸款進行再融資。

對一些人來說,這可能意味著得到一個明顯較低的利率。對其他人來說,這可能是相同的利率,但由於更長的還款期,每月的付款額會降低。

關鍵是要確定借款人在什麼時候可以通過再融資獲得更好的交易。

再融資最明智的時候

要知道什麼時候是再融資的最佳時機,取決於許多不同的情況。

市場利率 – 更廣泛的經濟條件可以成為再融資時機是否合適的驅動因素。追踪學生貸款再融資市場的借款人可能想把我們的月度更新記錄在案。

買房前–在買房時,再融資可能是一筆巨大的財富。通過再融資,借款人可以改善其債務收入比,這有助於獲得抵押貸款的資格。借款人採用這種方法時,應仔細協調學生貸款再融資和抵押貸款申請的時間。

當你得到一份新工作時–得到一份新工作可以使學生貸款再融資利率發生巨大變化。借款人賺取更多的錢,對貸款人來說風險較小。最重要的是,大多數貸款人都會接受聘書或工資單作為收入證明,所以有新工作的人不需要在他們的位置上待很久。

當負面項目從你的信用報告中消失時–信用分數低的借款人可能很難獲得再融資的批准。隨著時間的推移,許多負面項目不再出現在信用報告中。負面報告的刪除可以把拒絕變成批准。

當需要解除擔保人時–一些學生貸款機構有解除擔保人計劃,但解除擔保人貸款的最佳方式通常是對債務進行再融資。走這條路可以讓借款人獲得較低的利率,並從聯署人的信用報告中刪除學生貸款。

在你的學生貸款寬限期內 – 大多數貸款人在完成學業後給借款人六個月的 "寬限期"。一些借款人錯誤地認為,他們必須等到寬限期結束才能再融資。等待寬限期結束會使貸款每個月產生額外的利息。那些一找到工作就進行再融資的人將能夠立即開始節省利息。

你應該等待再融資的時間

正如有的時候應該立即進行再融資一樣。也有一些時候,等待是最審慎的做法。

在校期間–許多學生意識到他們的一些學生貸款有不合理的高利率,於是尋求再融資。那些沒有工作或學位的學生會發現很難有資格進行再融資,通常不得不等待。然而,借款人在上學期間可以採取一些措施來改善他們的學生貸款狀況。

你的申請即將改善 – 如果你只有幾個月的時間,負面報告就會從你的信用報告中脫落,或者開始一份新的工作,那麼等待是有意義的。雖然多次再融資沒有壞處,但在幾個月內嘗試兩次再融資很可能會造成頭痛,而收益卻很小。

什麼是好的再融資利率?

在大多數情況下,一個好的再融資利率是指比你目前的利率更好的利率。利率稍有提高,仍可在貸款期內節省大量資金。

與抵押貸款利率可能每天都在變化不同,學生貸款再融資利率通常每月變動一次。

目前可獲得的最低利率來自以下貸款機構。

排名貸款人最低利率Sherpa評論11.64%Laurel Road評論21.74%SoFi評論31.87%Splash Financial評論

不幸的是,這些超低利率只適用於尋找5年期浮動利率貸款的借款人。在許多情況下,為較長貸款提供最佳利率的貸款人將與5年期貸款的貸款人不一樣。

尋找較長貸款的讀者可以在這裡找到目前市場上的最佳利率。

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