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什麼是LTV比率?

貸款與價值比率(LTV)是由貸款人計算的一個數字,用於評估向你貸款的金融風險。它的計算方法是將貸款金額除以你想購買的資產的評估價值。如果貸款與價值比率偏高,所涉及的風險就更大。因此,借款人必須支付更高的利率,因為拖欠付款的機率更高。在抵押貸款的情況下,你可能還必須投資抵押貸款保險,以抵消貸款人的風險。貸款與價值比率用於確定各種形式的融資,如個人貸款、抵押貸款和汽車貸款所涉及的風險。

貸款價值比率公式

為了計算LTV,你需要用貸款金額除以你要購買的資產的估計價值。你可以通過使用在線貸款價值比率計算器輕鬆計算貸款價值比率。

例子1讓我們考慮一下,你想購買一輛價值40,000美元的汽車,你有5,000美元可作為首付。你將不得不借35,000美元來購買。貸款價值計算器將以如下方式工作。LTV比率=貸款額(35,000美元)/資產評估價值(40,000美元)=0.78。該比率將是78%.例2你想買一棟房子,並對價值30萬美元的房產進行抵押貸款。你有60,000美元可作為首付。你將不得不借24萬美元來購買。LTV比率=抵押貸款金額(24萬美元)/評估資產價值(30萬美元)=0.80。該比率將為80%.LTV貸款比率為80%或更低,往往意味著你有更好的機會獲得抵押貸款。

為什麼這很重要?

當你考慮貸款價值比率時,以下幾點很重要。

貸款人不是你的敵人 – 貸款人只是想在你未能按時付款時收回他們的錢。如果有必要,他們甚至會以剛好覆蓋其投資的價格出售資產。風險因素 – 貸款人如果在比率較高時放貸,會面臨較高的風險。如果風險偏高,你將不得不支付更高的APR(年度百分比率)。此外,對於某些融資,如抵押貸款,你還必須支付抵押貸款保險。付款失敗 – 貸款人更願意要求抵押品作為他們藉出資金的備份。如果不能還款,貸款人就會扣押你的資產,並通過取消抵押品贖回權的方式出售它們。

什麼是好的按揭貸款比率?

貸款與價值比率被認為是 "好 "的,這取決於你所借的貸款類型和你的貸款人。任何高於這個數字都被認為是有風險的,你可能需要支付私人抵押貸款保險以保護你的貸款人的利益。在一些特殊情況下,你甚至可以以97%的比率購買房產。然而,你將不得不在整個貸款期間支付抵押貸款保險。對於汽車貸款,考慮到汽車等資產的價值一旦離開經銷商就會急劇下降,一個好的比率甚至可以超過100%。

比率過高時

高比率並不理想,所以你必須牢記以下潛在的後果。

你將不得不支付更高的利率來清償你的貸款你獲得再融資貸款資格的機會將減少你可能不得不支付額外的保險比例高於100%意味著你將有負資產,即使出售資產仍意味著損失。

其他因素

除了LTV比率,你的貸款人也會考慮其他重要因素來批准你的貸款。這些因素包括。

你的債務收入比–有時稱為DTI–比率–你必須有一個良好的比率,以最大限度地提高你的機會。你的信用評分很重要–你必須有一個良好的信用記錄,以提高貸款審批的可能性。

總結

在更好地理解了LTV的含義和後果後,請記住,該比率是貸款人在批准任何金額前考慮的一個重要因素。因此,根據一個好的比率來借款變得很重要,這將有助於你以較低的利率獲得貸款資格。另一個保持較低利息和LTV比率的簡單方法是支付更多的首付款。

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