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什麼是 "債務雪崩法",它是如何運作的?

債務雪崩是一個加速的還款計劃,你可以用它來清除你的債務。當你存了一大筆錢用於償還債務時,你可以用其中的大部分資金來清償你持有的利率最高的未償債務。

剩餘的錢可以作為其他各種債務的最低付款。這可能是債務整合的一個更好的選擇,在債務整合中,你必須將不同的債務合併在一起,並藉入一筆新的貸款來清除現有的債務。

通過這種方法,你可以先清理利率最高的債務,並持續進行,直到所有的債務都清理完畢。

它是如何運作的?

當你選擇這種處理債務的方法時,你必須留出一個固定的金額用於償還債務。這個數額應該獨立於你每月的最低生活開支。

考慮一下這樣的情況:在你的固定生活費用(包括汽車)之後,你每月撥出600美元用於償還債務。讓我們假設你目前的貸款情況是這樣的。

1,200美元的信用卡,年利率為15%;4,000美元的信用額度,利率為6%;1000美元的汽車月供,利率為5%。

此外,我們假設你的信用卡和信用額度的最低月還款額為100美元。你的汽車貸款將是一個固定的月度分期付款,有上述最低還款額。

在這種情況下,你將不得不留出200美元(100美元x2)作為每月最低還款額。這樣做將使你有400美元可以用來償還最高利率的債務。

這個月你將為你的信用卡債務支付500美元,因為這具有最高的年百分比率。如果你不增加任何額外費用,你可以在3-4個月內清償全部債務。然後,你的額外資金可以用於下一個最高利率的貸款,以此類推。

債務雪崩的優點

如果你有一個堅實的計劃來擺脫你的債務,你可以盡量減少你的利息金額,否則你將分配給還款。

雪崩式的債務償還方法將減少你擺脫債務所需的時間,因為持續的付款使利息的積累減少。通常情況下,由於貸款人使用複利利率,信用卡債務在一段時間內累積的利息較高。

較高的複利期會導致較高的利率。信用卡的複利通常是按日計算。對於其他貸款,其頻率通常是每月一次,半年一次或一年一次。

債務雪崩的缺點

債務雪崩法需要大量的奉獻精神和紀律來儘早擺脫債務。如果你不能承諾並保持紀律性,最好是避免。

雪崩式還債法的另一個明顯的缺點是可能會出現不可預見的開支。在這種情況下,借款人有可能無法每月支付最低限度的債務。

在選擇這種方法之前,最好先積累一筆應急基金,將至少6個月的儲蓄結合起來。

它適合我嗎?

雪崩式還債法並不適合每一個人,因為它需要對每月的債務償還有很強的紀律性。

如果你決定選擇這種方法,除了應急基金外,你必須有足夠的錢用於每月的最低開支,至少有大約六個月的儲蓄。

如果你有決心,雪崩式還債法是在最短的時間內擺脫債務的最簡單方法。

債務雪崩 VS 債務雪球

債務雪球法是另一種加速債務償還計劃,但兩者之間有區別。債務雪球法與雪崩法完全相反。

在債務雪球法中,借款人用額外的資金從最低的利率開始清償債務,然後再向最高利率的債務推進。

由於一段時間內的累積利息,這將花費更多,但也有一線生機。雪球式還債法給了借款人心理上的動力,讓他們清除一些債務,即使這些債務比較小。

結論

如果你對清償債務有決心和紀律,雪崩法可能很適合你。

一旦你確定了每月的最低支出,你就可以計劃留出額外的資金,首先清除利率最高的債務。雪崩式還債法將幫助你避免在債務上花費更多的錢,因為利息不會累積那麼多。

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