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什麼是點對點借貸?

究竟 點對點或P2P借貸讓借款人可以選擇直接與個人或團體的貸款人聯繫。這種方法意味著不需要充當中間人的金融機構。

在線P2P借貸平台給借款人和私人貸款人提供了一個市場化的方法,在更個人化的基礎上進行借貸。貸款條款和利率是根據借款人的認知信用度和投資貸款人的風險偏好,在更個人化的水平上設定的。近年來,一些P2P貸款網站已經建立,並為銀行和信用社實行的更傳統的融資模式提供了一個很好的選擇。

如今,點對點已經成為一種流行的借貸方式,許多貸款機構,如Lending Club、Prosper、Upstart和Peerform,為以前無法獲得融資的借款人提供資金。

請繼續閱讀,仔細看看其中的利與弊。

什麼是點對點融資,它是如何工作的?

對於無法獲得銀行或信用社提供的貸款資格的借款人來說,P2P貸款系統是一個不錯的選擇。借款人可以利用點對點貸款來整合他們的學生貸款債務或信用卡債務,並有可能以較低的利率還款。如果你有良好的信用記錄,與銀行相比,你可以期待更低的利率。Peerform和Lendingtree提供5.99%起的貸款。信用卡的平均利率約為16%。這些平台幫助借款人直接與個人貸款人聯繫。即使貸款人決定利率、還款條件,而且平台為交易提供便利,但最終的結果仍取決於借款人的整體信用度。個人貸款人在P2P平台上註冊,並存入他們希望藉出的資金。借款人也需要在網站上創建一個賬戶並上傳他們的財務狀況。然後,他們被歸入一個風險類別,以計算他們需要支付的利息。借款人可以選擇將他們的申請請求分成多個部分,並確保他們喜歡的不同報價。借款人直接從平台上收到所擔保的金額,每月的還款也通過點對點服務處理回來。這些平台對於希望比儲蓄賬戶或投資其他低息產品賺更多錢的個人貸款者來說是理想的選擇。

你在哪裡可以藉到P2P貸款?

有幾個P2P借貸平台,其中許多平台將藉款人和個人貸款人聯繫起來,根據某些標准進行專門借款。

LendingClub – 具有醫療信貸選項,將潛在的病人與提供融資項目的醫生聯繫起來。StreetShares和Funding Circle – 專門為小企業主設計。Prosper – 適合有既定信用記錄的借款人。LendingClub – 適合有 "普通 "信用評級的借款人。Prosper – 有既定信用記錄的借款人的另一個選擇。

你應該考慮什麼?

與其他任何形式的借貸一樣,存在著風險。個人貸款人和借款人必須牢記以下事項。

不能保證借款人會償還他們從貸款人那裡獲得的資金。如果貸款是無擔保的,貸款人可能根本看不到他們的錢。貸款平臺本身有可能關閉,或經歷技術或財務困難,使雙方陷入困境。

什麼會出錯?

即使它們很容易獲得,但P2P貸款可能伴隨著非常高的年利率。要注意交易費、滯納金、發起費和延遲付款費,所有這些在P2P借款中都很常見。貸款人應該提供幾筆較小的貸款,而不是一兩筆較大的貸款,因為藉款人拖欠付款的機會往往較高。在違約的情況下,貸款人可能不得不自己管理收款過程,除非他們有一個收款機構或促進者,通常為這些服務收取費用。

底線

近年來,隨著借貸平台的發展和認識的提高,P2P借貸變得越來越流行。消費者總是在尋找方便的信貸,這有助於加快這種非傳統融資渠道的發展。

P2P借貸使貸款人更容易獲得更好的回報,借款人即使有不太理想的信用記錄也能獲得資格。然而,貸款人和借款人在決定由投資和債務聯合起來之前,都應該考慮其優點和缺點。

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