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什麼是資產抵押貸款,它是如何運作的?

資產抵押貸款是指用公司的資產作為抵押品的擔保貸款。資產價值的一個百分比被預付給企業,以便他們可以擴大或克服財務上的困難。有了抵押品,貸款人就可以保證貸款會得到償還。

什麼是基於資產的貸款?

基於資產的貸款融資是指企業使用公司資產作為抵押品,以確保從貸款人那裡獲得貸款。

這些資產的形式可以是庫存、設備、財產或應收賬款。一項資產的價值將決定可以藉到多少錢。此外,它還將決定貸款的利率。

這可能是一個明智的方式,以確保營運資金,幫助中小型企業的擴張。

它是如何工作的

企業需要在其利潤之外注入資金的原因有很多。可能有一個臨時的現金流情況需要解決,或者是一家餐館正在尋找擴大他們的廚房空間。

資產抵押貸款(ABL)是一種通過將企業的資源和未來收入作為貸款人的擔保來確保現金增長的手段。通過這樣做,貸款人可以保證貸款及其利息將得到支付。

以資產為基礎的貸款人通常會根據這些資產價值的一個百分比發放資金。對於合格的應收賬款,這通常是80%左右。對於成品庫存,可能低至50%。

如果現金資產不夠,那麼貸款人可能會同意批准以企業的實物資產為抵押的貸款。不過,現金資產是首選,因為如果借款人違約,它們更容易變現。

為什麼選擇它

任何企業有時需要貸款或信用額度是正常的。

當需要時,企業主可能會尋求信用卡或增加現有的透支。或者,可能會尋求無擔保貸款。然而,在商業世界中,這些貸款可能很難獲得,特別是對於初創企業。

基於資產的貸款通常是獲得資本的最佳途徑,但前提是該公司必須滿足以下標準。

良好的財務報表通常出售庫存客戶有支付賬單的證明歷史

為什麼在這組條件下,資產貸款是最可行的選擇?首先,這是因為貸款人會將藉款人視為一個安全的賭注,因此提供良好的條款和條件。

此外,還有其他幾個優點需要考慮。

基於資產的貸款的典型年利率在7%到17%之間。只要符合貸款標準,這類貸款通常是無憂無慮的,幾乎不需要什麼文件,它們幾乎不包括任何契約。

資產抵押貸款中使用的抵押品類型

從貸款人的角度來看,用作抵押品的資產最好是有價值的。有形資產應易於出售,現金資產應易於收回。

在所有其他考慮因素之上,貸款人將評估任何給定的資產是否會在貸款的有效期內保持其價值。

為了確定這一點,基於資產的貸款人在同意任何貸款之前都會進行盡職調查。這需要研究一個公司的財務狀況和所提供的抵押品種類。

貸款人的主要興趣點在於以下資產。

應收賬款。通常簡稱為'AR',這些是企業現金流的命脈。一家公司的應收賬款記錄了該企業因其商品或服務而應收到的資金。它包括三個月內到期的發票。最重要的是,它們是一個企業收入的最清晰的指標,設備和機器。無論是木材廠的落地鋸還是咖啡館的冰淇淋機,唯一相關的因素是它的價值很高,而且容易變現庫存。簡單地說,一個企業的庫存就是它的存貨。這可以適用於準備出售的成品或原材料。這可能涉及到企業擁有的任何財產,包括辦公室或零售空間。

如何申請基於資產的貸款

在申請貸款之前,企業主必須徹底檢查他們的財務庫存。這是用來最好地確定哪些資產可能對貸款人有吸引力。所有的簿記和文件也應該是最新的。

以下三個步驟不僅會增加企業獲得批准的機會,而且會使這一過程相對無痛。

準備好所有的文件資料。這包括資產負債表、財務狀況、銷售情況,以及任何機器或設備的所有權證明。一套健全的文件將向貸款人表明,該企業處於良好狀態,並由一個有組織的個人經營。在確定了資產後,現在是時候讓它們恢復原狀並正確評估它們的真實價值。這可以像在以前有問題的機器上安裝一個新零件一樣直接,使其像新的一樣好。此外,應收賬款賬齡報告是必要的。通常情況下,這將最初在網上完成,並提交上述文件。然後,貸款人要求進行現場審計,這並不罕見。貸款提議可能會根據他們的調查結果進行。

底線

資產貸款可以成為公司的一個寶貴的資本來源。它們比無擔保貸款更容易獲得。此外,這些貸款的利率比大多數其他融資方式低。

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