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什麼是破產?

破產是一個公司或個人為解除自己的債務而採取的法律程序,同時為債權人提供一個獲得部分償還的機會。申請程序根據不同的情況和所選擇的法典適用章節而有所不同。

在美國,所有這些聽證會都由聯邦法院處理。根據申請的類型,法律程序可能是漫長和昂貴的。也就是說,請記住,申請破產將影響你的信用評分,並可能使你在不久的將來無法獲得新的融資。

破產是如何運作的?

當你申請破產時,你的債務可能會被減少,重組,或被完全放棄。你需要通過聯邦法院系統來批准這種類型的債務免除。以下是它的運作方式。

在申請前至少180天,從一個被認可的供應商那裡獲得信用諮詢服務,收集完成證明並與申請一起提交。

破產的類型

正如上面簡要提到的,在美國申請破產可能屬於聯邦批准的幾個章節之一。下面列出的是詳細情況。

清算(第七章)–這種類型的程序涉及出售資產或清算,以償還未償還的債務和消除所有的財務義務。個人或公司擁有的資產的價值在這裡起著重要的作用。實質性重組(第11章)–第11章意味著一個組織將致力於重組和重建,以償還其未償付的貨幣承諾。這種特定的清算程序一般是針對組織/公司,而不是針對普通人。它使他們有機會繼續經營,同時試圖處理未償還的債務。工薪族計劃(第13章)–如果你賺的錢足夠多,沒有資格申請第七章,你可以嘗試根據第13章提出申請。這也被稱為 "工薪族計劃"。在這種情況下,能夠證明有穩定收入的個人和企業可以申請三到五年的可行的還款計劃。這種選擇對於解決個人破產的原因特別有幫助。

雖然這三個章節是個人最常用的章節,但聯邦法律也提供了其他主要針對企業的選擇。

第9章–適用於城市、鄉鎮和縣,經證明有財政困難,允許他們制定一個付款計劃,而不是清算資產。第12章–適用於漁業和農場,允許借款人在繼續經營企業的同時要求可管理的還款計劃。

債務清償

當借款人收到解除令時,他們在法律上就可以自由地償還債務了。一旦命令生效,債權人就不能再進行收賬活動。然而,重要的是要明白,不是所有的債務都有資格被解除。例如,兒童撫養費、稅務索賠、贍養費、欠政府的債務以及其他一些債務都沒有資格被解除。此外,在擔保貸款的情況下,只要留置權仍然有效,貸款人就有法律權利對抵押物實施留置權。

一旦借款人提出索賠,法院會向債權人發出通知。債權人有法律權利反對這一通知,並在截止日期前提出申訴。一般來說,根據《美國破產法》第七章提出的債務解除,會在提出申請後的四個月左右得到批准。對於所有其他類型,當法院認為可行時,可以提供解除。

破產的利與弊

優點。

申請破產可以確保立即停止貸款人的所有收賬活動。雖然你的一些資產在第七章的申請下可能會被清算,但你最終仍會保留大部分的資產,包括你的汽車和房屋。即使你沒有得到完全的債務免除,你也不再需要全額償還所有的債務。你可以有資格參加第13章的債務償還計劃。

缺點。

你的信用評分將受到巨大的打擊,這將反映在信用報告中。你將面臨獲得新的貸款和卡片批准的困難。在清算過程中,你將面臨資產的損失。你將沒有資格獲得免稅或退稅。

底線

如果你的信用評分嚴重受損,你的財務狀況不斷減少,破產是最後的手段。然而,請記住一個事實,即不是所有的債務都可以通過這種類型的債務減免來解除。

如果你決定提交申請,一定要向合格的律師尋求幫助,選擇正確的章節,並遵循適當的法律程序。最重要的是,你要知道,解除債務將在你的信用報告中顯示七到十年之久。因此,要花時間來確定這是否是你的正確選擇。

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