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什麼是無擔保貸款?

無抵押貸款是一種不需要抵押物的個人貸款。你可以藉一定的金額用於任何用途,然後連本帶利地償還。每月的還款額是固定的,還款期限從1到7年不等。

無擔保個人貸款的金額可低至1,500美元,高至100,000美元或更多,這取決於借款人的信用狀況。

然而,由於沒有擔保,這些貸款的利率相對較高。

資格標準是嚴格的,直接取決於你的信用評分。借款人通常也必須支付啟動費。此外,請注意,條款和利率取決於你的信用評分。

平均而言,690分以上的FICO分數意味著你將獲得較低的利率和靈活的還款條件。

理想情況下,貸款金額會在批准後轉入你的支票賬戶。此外,如果你申請的是無擔保債務整合貸款,貸款人可能同意將資金直接轉入銀行卡或貸款賬戶。如果你有良好的信用,獲得批准是相當容易的。儘管如此,無擔保個人貸款也有一些缺點。繼續閱讀,了解它是否最適合你的融資需求。

無擔保貸款的用途是什麼?

在申請無擔保貸款時,對你如何使用借款金額一般沒有什麼限制。您可以將其用於鞏固債務、醫療賬單、房屋裝修或任何其他意外開支。大多數貸款人其實並不關心你如何使用這些資金,但有些人可能會限制你將資金用於某些活動,如投資於企業。

當你因特定原因需要現金時,無擔保個人貸款是最佳選擇。話雖如此,我們也建議你酌情使用無擔保貸款。如果你需要快速資金用於教育費用、婚禮或度假,有許多具有成本效益的替代方案。

當你用它來償還債務或其他一些幫助你提高信用的目的時,它的效果最好,因為其目的是管理開支,而不是增加每月的分期付款。

無抵押貸款的優點和缺點

讓我們仔細看看無擔保個人貸款的優點和缺點。

優點

你可以通過在線無擔保貸款獲得快速批准和處理資金。與擔保貸款不同,你不需要提供額外的文件,如汽車所有權或房主證明。如果你拖欠付款,貸款人不能要求對你的資產擁有所有權。平均而言,貸款人接受690分以上的FICO分數。然而,如果你的分數是720或更高,你可以得到低至6%的年利率,甚至更低,取決於貸款人。

缺點

由於不需要抵押品,無擔保個人貸款的利率高於其他貸款,如汽車或房屋抵押貸款。通常情況下,利率從5%到36%不等,基於貸款人、你的信用記錄、債務與收入比率和其他要求。這將對你的信用評分產生負面影響。在極端情況下,貸款人甚至可以起訴你以收取未償還的款項。有些貸款人可能會收取貸款的發起費。

哪裡可以獲得無擔保貸款?

你可以從各種貸款機構獲得最好的無擔保個人貸款,包括在線和離線。以下是提供最佳無抵押貸款的幾類貸款機構。

信用社 – 如果你已經是聯邦信用社的成員,你可以從貸款人那裡輕鬆獲得無擔保貸款。你甚至可能得到比其他與你沒有關係的貸款人更有競爭力的利率。同行貸款人–你可以在線申請。審批標準和程序都是一樣的,但問題是你的申請不是給一個貸款人,而是給一群潛在的貸款人。這意味著有更好的機會獲得批准,但是,請確保比較收費和費率。標準銀行 – 如果你與銀行有現有的關係(支票賬戶、信用卡或其他賬戶),我們建議與貸款官員交談。鑑於你已經是一個客戶,銀行可以給你快速的批准和比大多數人更好的報價。在線貸款人 – 當面對面的討論沒有什麼興趣,你想在家里或辦公室舒適地完成整個過程,在線貸款人可能是答案。有很多新的在線貸款機構,只要確保比較利率以確定最佳選擇。

如何獲得無擔保貸款的資格?

無抵押個人貸款有嚴格的資格要求,而你的信用評分是其中最重要的。其他要求包括穩定的收入和可控的債務與收入比率,以及身份和地址證明。

如果你認為你可能不符合條件,請遵循這些小技巧來提高你的批准機會。

修復你的信用 – 及時付款,以便提高你的信用分數。你的分數越高,就越容易獲得批准。清除當前的債務–在申請前嘗試清除現有債務。當你清償債務時,你的債務與收入比率(DTI)會下降。低DTI向貸款人保證,你可以管理分期付款。找一個共同簽署人 – 如果你的信用不好,找一個共同簽署人可以幫助你獲得資格,甚至獲得有競爭力的利率。然而,共同簽署人必須有良好的信用,並滿足貸款人的所有要求。

無擔保貸款利率和費用

無抵押貸款是無抵押物融資的好選擇,但藉款人應注意附帶的費用。所報的年利率通常包括啟動費、預付費用和其他處理費用。發起費可能從1%到8%不等。

無擔保貸款的利率因貸款人而異,取決於信用度和其他因素。它們可能在5%到36%之間,但也可能有超出這個範圍的利息。其他費用可能包括錯過或延遲付款的滯納金,以及如果你在期限結束前償還貸款,則需要支付預付罰款。

無抵押個人貸款可以是管理債務或處理意外開支的一個好方法。獲得最佳利率最終取決於你的信用評分和債務收入比。我們建議你考慮你目前的情況,並根據信用度和融資需求,比較這是否適合你的需求。

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