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什麼是個人貸款的平均利率?

說到融資安排,有一種方法正在穩步增長,即個人貸款。這是非常可以理解的,因為這種融資類型的利率比普通信用卡要低。

繼續閱讀以了解更多關於個人貸款的平均利率。

每個信用評分類別的平均利率

借款人的信用評分是影響銀行和其他貸款人所提供利率的關鍵因素之一。根據FICO分數,他們的平均利率會有所波動。以下是一些由Bankrate彙編的2020年數據的一般平均數,讓你更好地感受到取決於信用分數的可能範圍。

信用不佳(300-629)。這是申請個人貸款的借款人信用度最低的類別。對於這些人來說,年利率是最高的,平均在28.5%-32.0%之間。好信用(630-689)。那些表現出稍好的信用的借款人必須與平均17.8%-19.9%之間的利率打交道。這個類別涉及到那些有令人滿意的收入和相對較好的信用記錄的人。因此,他們的利率平均在13.5%-15.5%之間。非常好到優秀的信用(720-850)。這些人享有最低的平均利率,在10.3%-12.5%之間。

每個貸款人類別的平均利率

銀行、信用社和網上貸款人是個人貸款的主要承銷商。雖然他們在提供資金援助方面很有幫助,但美國的平均貸款利率可能會有很大差異,即使是信用度相似的借款人。大多數貸款人為客戶提供不同的利率,其中一些情況值得強調。

銀行–有許多銀行提供個人貸款,其利率因其核保要求和其他標準而不同。然而,利率平均從6%到24%不等。信用社–信用社在藉款人信用度和資格標準方面可能比銀行更靈活,但仍有自己的資格規則。申請典型個人貸款金額的借款人可以獲得7%起的利率,最高可達18%。在線貸款機構–這些機構貸款人的替代品,根據借款人的資格和信用度,收取4%至35%的利率。

如何獲得一個好的利率?

你的信用評分是決定任何貸款報價的利率和條款的主要標準。如果你有一個好的信用分數,你可能會得到更快的批准和有競爭力的利率。然而,如果你的歷史比較薄弱,你可能不得不接受更高的年利率,這取決於貸款金額和期限。

然而,以下這些因素可以提高你獲得批准的機會。

信用評分 – 為了獲得更好的利率,你應該做的第一件事是提高你的信用評分。這是決定利率的主要因素,因此,在申請任何融資之前,定期檢查你的信用報告並努力提高你的分數是至關重要的。因此,要注意這些額外的費用。貸款人–在做出最終決定之前,要比較不同貸款人的報價。向多個來源–銀行、信用社和網上貸款機構詢價,以交叉檢查所提供的利率。這將有助於你選擇最好的交易,並有可能談判出更好的利率。

還有哪些因素會影響利率?

除上述原因外,提供給借款人的利率會因多種原因而波動。以下是你必須考慮的一些其他因素。

你的月收入 – 有些貸款人設定了最低收入額,作為影響利率的標準。如果你的報告上有拖欠或解除貸款的標記,你可能不被批准個人貸款。因此,在你申請之前,請檢查貸款人的常見問題頁面,以了解更多關於資格的信息。債務收入比 – 這個比率有助於貸款人評估你的債務和收入的平衡。如果你的債務與收入比率較高,你可能不會被批准貸款。如果你被批准,貸款人可能會收取比正常情況下更高的利率。檢查你的信用記錄以確定你的DTI-比率。通常情況下,40%以下的比率可以確保有競爭力的利率。你的就業情況 – 大多數貸款人在提供利率和條款之前也會審查你的就業狀況。如果你有一份穩定的工作,就會更容易獲得較低的利率。

底線

總的來說,獲得平均個人貸款金額的最佳利率取決於許多與借款人信用度有關的因素。如果你密切注意不同貸款人的報價,你可能會注意到一些差異。因此,比較報價並選擇最實惠的方案是個好主意。

在申請個人貸款之前,一定要審查你的信用報告,並核實你的債務與收入比率。此外,與貸款人交談,澄清是否有額外的費用和/或貸款處理費用。最後,在簽署任何協議之前,使用在線計算器對實際貸款成本進行粗略估計。

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